Перечень страховых случаев, в результате которых страхователь вправе рассчитывать на возмещение ущерба, оговаривается в договоре и может включать повреждение (утрату) имущества в результате:

• пожара и воздействия средств пожаротушения;
• взрыва газа;
• залива водой, в том числе со стороны соседей;
• природных катастроф (землетрясений, наводнений, ураганов и т.д.);
• техногенных катастроф (выбросы газов, аварии на опасных объектах, сброс воды);
• столкновений с другими предметами (падение деревьев, столбов и других объектов, наезд авто, нападение животных, воздействие ударной волны);
• конструктивных дефектов, ошибок при проектировании и строительстве;
• злонамеренных действия других лиц (кража, грабёж, разбой, вандализм, терроризм).

Случай не будет признан страховым, если владелец имущества понёс ущерб в результате:

• войн, революций и других политических катаклизмов;
• халатности или умышленных действий страхователя (владельца) и членов его семьи, направленных на порчу или уничтожение;
• нарушения правил эксплуатации и ремонта жилых помещений;
• бездействия в ситуации, когда страхователь присутствовал при повреждении (утрате) имущества и других обстоятельств.

Кроме того, высока вероятность того, что случай не будет признан страховым, если страховая компания не будет оповещена о нём в сроки, оговорённые договором.

Порядок действий при возникновении страхового случая выглядит в типовом варианте следующим образом:

1. Вызвать пожарных (аварийную службу, полицию и т.д. в зависимости от характера происшествия).
2. Предпринять действия по снижению размеров ущерба, не бездействовать. Например, переставить или вынести вещи в безопасное место и т.п.
3. Оповестить страховую компанию в сроки, предусмотренные договором страхования. Сделать это желательно способом, по которому можно будет доказать своевременность оповещения на случай, если возникнет спор. Важно указать время, место, характер и причины происшедшего, ориентировочный размер ущерба.
4. Ничего не предпринимать для устранения последствий произошедшего, тем более не портить дополнительно имущество с целью увеличить размер ущерба.
5. Если требуются какие-то действия, которые могут изменить картину происшествия, то они должны производиться из соображений безопасности или по указанию компетентных органов, с уведомлением страховщика.

По возможности стоит привлечь к участию в этой процедуре виновных, например, соседей, затопивших квартиру.

В оговорённый договором страховании срок представить заявление о случившемся с описью повреждённого и утраченного имущества.

Чтобы получить возмещение ущерба, застрахованный должен подать заявление в страховую компанию. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наличие страховой защиты, заинтересованности в имуществе, наступление страхового случая и размер ущерба:

• договор страхования, документ, подтверждающий оплату страховой премии;
• документ на владение имуществом, договор аренды;
• документ, подтверждающий наступление страхового случая – справку (акт) противопожарной службы, МЧС, полиции, управляющей компании и других уполномоченных органов в зависимости от характера происшедшего;
• акт осмотра места происшествия сотрудником страховой компании;
• документы о стоимости утраченного имущества, повреждённых позиций;
• акты экспертиз, восстановительных работ, другие документы по оценке и уменьшению ущерба, восстановлению повреждённого имущества и другие документы, имеющие отношение к случившемуся.

При наступлении страхового события следует чётко придерживаться регламента, установленного страховщиком. Если по каким-то действиям или документам возникают вопросы, следует незамедлительно связываться со страховой компанией и получать разъяснения. В этой ситуации надо не стесняться и вести себя по принципу «лучше спросить лишнее, чем не спросить о необходимом». Нарушение процедуры может привести к отказу страховой возмещать ущерб.