Если задуматься, получить возмещение за травмы гораздо важнее компенсации имущественных потерь автовладельца. Дело в том, что от размера полученной суммы будет зависеть, сможет ли пострадавший получить качественную врачебную помощь. Вопреки бытующему мнению травмированный автолюбитель может рассчитывать не только на обязательную автостраховку, но и на добровольные программы страхования. Стоит упомянуть, что порядок расчета выплаты за вред здоровью существенно отличается от методики определения имущественного ущерба, что крайне выгодно для пострадавшего гражданина.

Итак, в чем же заключается ключевое отличие? Если собственник автомобиля в силу каких-либо причин оформил КАСКО одновременно в нескольких компаниях, он не сможет получить больше суммы, необходимой для оплаты ремонта. При этом каждый автостраховщик перечислит заявителю лишь часть денег. Расчет размера выплаты за травму, полученную в аварии, производится иначе. Автолюбитель, оформивший несколько страховок от несчастного случая, получит возмещение по каждому полису в соответствии с условиями страхования, причем без привязки к реальным затратам на медицинские расходы.

Страховщики не имеют права ограничивать размер выплаты за травму какими-либо критериями кроме величины страховой суммы, ведь человеческая жизнь бесценна. Получается, что автовладелец сможет получить возмещение по каждой из имеющихся у него страховок от несчастного случая. Именно поэтому в анкете, которую нужно заполнять при оформлении страховки здоровья и жизни, любая компания указывает вопрос о наличии у клиента такого же договора с другими организациями. Страховой фирме не выгодно, чтобы у клиента были договорные отношения с иными компаниями. Чем больше потенциальная выплата, тем больше у застрахованного гражданина соблазн причинения умышленного вреда своему здоровью.

Возможно, многие автолюбители удивятся обилию страховых программ, покрывающих риск получения травмы. Некоторые из них создаются специально для страхования участников дорожного движения, но большая часть универсальна. Открыв правила КАСКО практически любой фирмы, можно убедиться, что в них прописана возможность страхователя внести в договор риск «несчастный случай». А вот стандартная страховка на случай получения травмы действует круглосуточно, в том числе во время управления автомобилем. Право выбора программ страховой защиты здоровья и их комбинирование остается личным делом каждого гражданина. На сегодняшний день отечественные компании предлагают клиентам следующие разновидности страховых продуктов, подразумевающих выплату компенсации за травмы, полученные в аварии:

1. Обязательная автостраховка (ОСАГО).
2. Страхование от НС.
3. КАСКО с включением риска получения травмы.
4. Страховка от риска «вред здоровью в результате ДТП».
5. Добровольное медицинское страхование.

Последний вид страховых услуг, конечно же, необходим скорее для получения своевременной квалифицированной помощи врачей. Однако учитывая, что такая страховка покрывает медицинские расходы, логично включить ее в список. Пожалуй, нет смысла подробно останавливаться на каждом из перечисленных пунктов, ведь при желании можно найти подробное описание приведенных разновидностей финансовой защиты на случай травм в других статьях на нашем сайте. Гораздо интереснее посчитать, сколько может получить пострадавший в аварии автовладелец на восстановление подорванного здоровья.

Для начала нужно сказать, что у автомобилиста не должно возникнуть сложностей с приобретением перечисленных страховок. «Автогражданку» он должен купить в любом случае, страховку от НС, равно как и полис ДМС, можно оформить в любой крупной фирме. С КАСКО все и так ясно, а полис страхования здоровья водителя обычно навязывают при оформлении ОСАГО. Допустим, что собственник автомобиля смог приобрести все описанные страховки. Сколько же примерно он сможет получить за сломанную в аварии руку?

Добровольная медицинская страховка покроет расходы на лечение. Выплата по договору обязательного автострахования составит 20 000 — 40 000 рублей в зависимости от степени тяжести перелома. Возмещение в рамках договора страхования от НС (страховая сумма 300 000 рублей) варьируется от 20 000 до 50 000. В рамках договора КАСКО (страховая сумма 50 000) пострадавший получит 7 000 — 8 000 рублей. По навязанной страховке здоровья (страховая сумма 10 000) автолюбителю заплатят еще порядка трех тысяч рублей.

В итоге гражданин, сломавший руку, сможет потратить на восстановление здоровья от 50 000 до 100 000 рублей в зависимости от условий страхования и степени тяжести травмы. Конечно же, этой суммы явно недостаточно, чтобы какой-либо автомобилист решился умышленно причинить вред своему здоровью, тем более такие случаи, как правило, сразу выявляет служба безопасности страховщика, после чего заявителю обоснованно отказывают в выплате.

Естественно, автолюбители могут задаться вопросом: какую сумму придется ежегодно оплачивать, чтобы получить материальную поддержку при получении травмы в результате дорожной аварии? Рассчитать цену «автогражданки» и добровольной страховки машины, включая риск получения травмы, можно с помощью калькулятора КАСКО. Договор страхования от НС при условии применения упомянутых выше страховых сумм обойдется примерно в четыре-пять тысяч рублей. Навязываемая в дополнение к ОСАГО страховка стоит от 500 до 1 000 рублей. Сложнее всего дело обстоит с ДМС, ведь учитывая обилие предложений страховщиков трудно определить хотя бы примерную цену полиса.