У моего банка отозвали лицензию. Что делать?

«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.

Можно ли заранее узнать об отзыве лицензии?

К сожалению, точно узнать об отзыве лицензии у банка нельзя. Но есть общие признаки, которые говорят о том, что у кредитной организации серьёзные проблемы.

Это касается изменений в работе банка: снижение лимитов на снятие наличных, сокращение рабочих дней организации, временное ограничение на совершение операций по счетам и т.д.

Обращайте внимание на новости о том, что у Центрального Банка есть претензии к кредитной организации. Отзыв лицензии – не однодневное действие, этому предшествует недовольство ЦБ финансовым учреждением, вынесение предупреждений, проверка банка Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Могут появиться слухи о том, что Агентство ищет санаторов для кредитной организации. Но не всем слухам стоит верить – одно дело, когда об этом пишут главные деловые издания, у которых есть проверенные источники инсайдерской информации; другое дело – жёлтая пресса и форумы с недовольными клиентами.

Минимизировать риски, связанные с отзывом лицензии, можно при размещении средств в государственных или крупных федеральных банках. Но нужно быть готовым к тому, что процентные ставки по вкладам Сбербанка, ВТБ или Россельхозбанка ниже аналогичных предложений региональных финансовых учреждений.

Что делать, если признаки говорят о скором отзыве лицензии?

Это зависит от суммы, которую вы храните в банке. По системе страхования вкладов возвращают 1,4 миллиона рублей. Это сумма страхового возмещения для одного банка, а не для разных филиалов. Отдельное возмещение до 10 миллионов рублей получат те, кто проводил через банк расчёты по сделке купли-продажи недвижимости в момент наступления страхового случая.

Соответственно, если в банке хранится сумма меньше 1,4 миллиона рублей, то волноваться о немедленном выводе средств не стоит.

Правда, для начала проверьте, является ли банк участником этой системы, а также ознакомьтесь с информацией о том, какие вклады являются застрахованными. На рынке встречаются кредитные организации, у которых нет лицензии. Проверять такую информацию следует до размещения средств. Сделать это можно на официальном сайте АСВ или Банка России.

Учитывайте, что 1,4 миллиона рублей – это общая сумма, которая застрахована. Поэтому, если с процентами денег больше, есть риск их потерять. Если в банке хранится вклад на бо́льшую сумму, постарайтесь деньги снять или перевести. Чем ближе отзыв лицензии, тем меньше шансов на то, что это удастся, так как банк будет ограничивать и затягивать выдачу средств. Но попробовать стоит, так как иначе есть вероятность потери денег.

Как получить назад деньги после отзыва лицензии?

Для получения средств в размере, не превышающем 1,4 миллиона рублей, обратитесь в АСВ. Беспокоиться и спешить не стоит, так как Агентство удовлетворяет все требования в рамках системы страхования. Подать заявление о выдаче средств можно в банк-агент (его выбирает АСВ) или непосредственно в Агентство. Кроме него понадобится только паспорт.

Чтобы с получением денег не возникло проблем, проверяйте заранее корректность персональных данных при открытии вклада.

Вы можете выбрать – получить деньги наличными или на счёт в другом банке. Срок выплаты – 3 рабочих дня.

Что касается оставшейся суммы после выдачи страховки от АСВ, то её можно получить в ходе конкурсного производства. Чтобы включить требование в реестр, заполните соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения. Но вероятность возврата средств не так высока – это зависит от наличия у банка активов. Другими словами, вы получите деньги только в том случае, если у банка есть средства. Причём, общие активы банка будут распределены между кредиторами, поэтому их может не хватить на выплату полной суммы.

Нужно ли платить кредит после отзыва лицензии?

Да, платить кредит нужно. Реквизиты для оплаты не обязательно сразу поменяются, поэтому платите по старым, но сохраняйте чеки.

Вся информация о том, куда переданы кредитные дела, как и где платить, появится на официальных сайтах ЦБ РФ и АСВ.

После публикации информации сразу узнайте, когда прошел последний платеж, нет ли задолженности.

В новом банке попросите справку, удостоверяющую выплаченную по кредиту сумму. Особенно это касается случаев, когда последний платеж вносился в день отзыва лицензии или за пару дней до этого. Помните, что кредитор обязан предоставить информацию о погашении кредита без комиссии (ст. 5 закона «О потребительском займе»).

Читайте также