Тестируем систему быстрых платежей ЦБ РФ

СБП – это комплекс организационных, финансовых и технических элементов, предназначенный для платежей и переводов между клиентами банков по простым идентификаторам. В качестве последних могут использоваться номера мобильных телефонов, е-мейлы, аккаунты в соцсетях, QR-коды и другие уникальные реквизиты.

Проект реализуется Ассоциацией ФинТех под эгидой ЦБ РФ, а его участники – российские банки.

Сервис находится под управлением Банка России, в роли операционного центра выступает Национальная система платёжных карт.

Проект сулит конечным пользователям:

• доступный способ межбанковских переводов без необходимости знать и помнить номера счетов и карт;
• высокую скорость операций (в пределах 15 сек.);
• низкую оплату за услуги;
• высокую степень надёжности и защищённости транзакций.

СБП ЦБ РФ нельзя назвать инновацией на российском финансовом рынке. Так, через Сбербанк Онлайн обладатель дебетовой карты этого банка может перевести деньги на карту другого лица по номеру мобильного телефона последнего. Правда, эта операция возможна только в случае, если получатель – клиент Сбербанка, банка Тинькофф или Совкомбанка (опция пока доступна только в мобильном приложении Сбера). СБП расширяет этот функционал до переводов между любыми банками-участниками системы.

Планировалось, что на первом этапе функционирования СБП в пилотном режиме её участниками будут 12 банков, в том числе Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф Банк и другие. Крупнейшая кредитная организация России – Сбербанк – в этом перечне отсутствует. Впоследствии к «пионерам» должны присоединиться ещё 40 финучреждений.

Пока возможности СБП ограничены переводами денег между счетами физлиц. В дальнейшем предполагается внедрение платежей в адрес юрлиц (коммуналка, налоги, штрафы, госулуги и т.п.).

Другие финучреждения сделают это позднее, по мере технической готовности, подключая последовательно отдельные категории пользователей интернет- и мобильных банков. Часть игроков рынка вначале обеспечат доступность входящих переводов, а затем и исходящих.

Для финучреждений услуга стала платной с 2020 года, комиссия ЦБ РФ составит от 50 коп. до 3 руб. за один платёж (перевод). Она будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.

Многие финучреждения устанавливают комиссии на уровне тех, которые существуют для модели Card2Card.

Чтобы воспользоваться возможностями СБП, необходимо:

• быть клиентом банка-участника СБП (это относится к отправителю и получателю);
• иметь доступ к онлайн-банку.

Система быстрых платежей даёт возможность установить банк для получения средств по умолчанию. Если у одного человека открыты счета в разных банках, он может выбрать тот, в который будут поступать переводы. Возможность получать деньги на другие счета также сохраняется, для этого отправителю достаточно выбрать «Другой банк» в форме перевода.

Отказаться от назначения банка по умолчанию можно при обращении в банк. Например, в Тинькофф Банке достаточно сообщить о своём желании оператору колл-центра или чата. Если при наличии счетов в разных банках пользователь не выбрал финучреждение по умолчанию, то отправитель будет видеть список всех кредитных организаций-участников СБП.

Рассмотрим процедуру назначения счёта по умолчанию и отправки перевода на примере Тинькофф Банка.

В личном кабинете онлайн-банка в основных настройках есть опция подключения к СБП. В мобильном приложении её можно найти в разделе «Контакты и переводы».

Нужно нажать на «Подключить» и подтвердить операцию кодом из СМС. После выполнения этих действий Тинькофф станет «банком по умолчанию».

Для совершения перевода через СБП необходимо войти в личный кабинет, перейти на страницу «Платежи» и выбрать раздел «Людям».

Далее нужно перейти во вкладку «По номеру телефона» и заполнить открывшуюся форму:

• ввести номер телефона получателя;
• если у получателя выбран банк по умолчанию, система автоматически подтянет его в форму;
• при желании ввести сообщение получателю (до 140 символов);
• указать сумму перевода – от 10 до 150 000 руб.;
• нажать кнопку «Перевести».

Если банк для зачисления средств не установлен или необходимо перевести деньги в другое учреждение, нужно выбрать способ перевода – другой банк. Далее в выпадающем списке выбрать банк, при этом система проверит наличие клиента с таким номером телефона в базе и в случае успеха подтянет имя в форму.

После совершения платежа система предлагает получить квитанцию по операции или создать на её основе шаблон.

Следует иметь в виду, что любой пользователь системы может узнать по номеру телефона (путём ручного перебора), есть ли у его владельца счета в банках-участниках СБП. В одних финучреждениях (Тинькофф) эта информация отображается при выборе банка-получателя, в других (Альфа-Банк) – при попытке отправить перевод. Доступность такой информации может сыграть на руку мошенникам. Защита тут одна – отключение сервиса. В этом случае клиент становится «невидимым» для других пользователей системы.

Отказаться от участия в СБП можно по заявке через онлайн-чат или колл-центр. «После отключения опции никто не сможет перевести вам деньги через Систему быстрых платежей. Возможность перевода по номеру карты и другим реквизитам сохранится. Повторное подключение происходит тем же способом, что и отключение. По звонку или при обращении в чат банка» – сообщили в службе поддержки клиентов Тинькофф Банка.