5 вещей, которые лучше не делать с вкладами
Если ошибиться при открытии или закрытии вклада, то можно потерять десятки или сотни тысяч рублей. Вот чего не стоит делать.
1. Снимать деньги досрочно
Вклады бывают с возможностью частичного снятия и без нее. Выше всего ставка по вкладам без снятия, ниже — с этой опцией. Например, по вкладу «Мои возможности» от ПСБ есть возможность частичного снятия. Это значит, проценты не потеряются, если забрать со счета часть денег.
Если досрочно снять деньги со вклада без снятия, доход потеряется. Например, был открыт вклад на сумму 300 000 ₽ и сроком на один год под 15%. Через 10 месяцев на счете накопилось процентов на 39 584 ₽. Если закрыть счет досрочно, то банк вернёт 300 000 ₽, но доход может насчитать по ставке 0,1% годовых — 249,51 ₽. Накопленные 39 584 ₽ будут потеряны.
Если деньги могут понадобиться в любой момент, то вместо вклада можно открыть накопительный счет.
2. Пропускать окончание срока вклада
Как минимум за пять дней до окончания срока вклада банк должен сообщить о том, что срок действия вклада заканчивается. В день закрытия вклада важно выбрать другой выгодный вариант, чтобы не потерять высокую доходность.
Если не закрыть вклад вовремя, он автоматически откроется заново. Вот что произойдет с доходностью нового вклада:
- Доходность вклада будет по условиям, которые действительны на момент продления.
Доходность вклада может быть продлена по ставке «До востребования», которая составляет 0,01–2% годовых.
На Финуслугах есть выгодная функция переоткрытия вклада. С её помощью деньги с закрытого вклада автоматически переносятся на другой вклад, который открывается по самым выгодным условиям, доступным на маркетплейсе. Чтобы воспользоваться этой функцией, достаточно согласиться на неё при открытии вклада.
3. Открывать вклад в долларах и евро
Открытие вклада в валюте недружественных стран может быть рискованным по нескольким причинам:
Курсовая разница. Вклады в валюте подвержены колебаниям курса. Если курс валюты упадет, сумма уменьшится;
Политические риски. Изменения в политической ситуации могут повлиять на курсы валют и стабильность банковской системы;
Конвертация валюты. При открытии вклада в валюте придется конвертировать свои деньги из одной валюты в другую. Это может повлечь за собой дополнительные расходы на комиссии и обменный курс.
4. Открывать вклад на сумму свыше 1,4 млн ₽
Все вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн ₽ в каждом банке. Поэтому в одном банке безопаснее хранить не более этой суммы. Если с банком что-то случится, деньги вернут.
Если на вкладе нужно разместить крупную сумму, то надежнее это сделать через несколько банков. Например, 5 млн ₽ можно распределить между четырьмя банками, разместив в каждом по 1,25 млн ₽.
5. Открывать под низкий процент
Для людей бывает важной не только доходность, но и название, доступность или репутация банка. Поэтому люди могут открывать вклад под низкий процент. Для наглядности сравним два вклада с разными доходностями — «Моя прелесть» от Банка Синара под 13% годовых и «Надежный. Капитал» от Росбанка под 18% годовых. Если положить на первый вклад 500 000 ₽ на шесть месяцев, заработать получится 31 967,21 ₽, а если на второй ту же сумму и срок — 46 721,31 ₽. Чем ниже доходность вклада, тем больше обесценятся деньги от инфляции.
