Как перевести деньги за границу

• Комиссия: за перевод — от 0,5 до 6%, но может быть фиксированная, за конвертацию — 1-3,5%.
• Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
• Лимиты: в среднем 300 – 750 000 рублей в день.

В большинстве банков России можно перевести деньги на счет в иностранном банке. Комиссия за международные переводы может быть разной: от 0,5 до 6%. Она зависит от способа перевода, партнерства между финансовыми организациями, способа транзакции и используемой валюты. Чаще всего дополнительно возьмут 1-2%. Помимо этого, комиссию могут взять с получателя средств — здесь все зависит от банка, в который переводятся деньги. Информацию о комиссии и том, кто ее платит, лучше уточнить заранее.

Часто устанавливается минимальная фиксированная комиссия. Поэтому переводить небольшие суммы может быть невыгодно. Например, в «Газпромбанке» при комиссии 1% на переводы в иностранной валюте на карты других банков возьмут минимум 800 рублей. В МКБ комиссия на межбанковские переводы в российских рублях — 2%, но минимум 500 рублей.

В «Альфа-Банке» на иностранные карты можно переводить деньги с карты любого банка РФ — быть клиентом «Альфа-Банка» необязательно. Нужны только данные карты отправителя и номер карты получателя. Комиссия на международные переводы составляет от 1%, минимум 50 рублей (или 0,5 $ / 0,5 €).

Ограничения по сумме

Максимальную сумму перевода определяет банк, обычно это 750 000 – 1 000 000 рублей в день.

Сроки перевода

Деньги обычно зачисляются адресату в течение нескольких минут или часов, в редких случаях — в пределах пяти рабочих дней.

• Комиссия за перевод обычно 1-2% с указанием минимальной и максимальной платы за услугу, за конвертацию — 1-3,5%.
• Сроки: чаще всего в течение нескольких минут, средний срок зачисления — один рабочий день, в редких случаях требуется несколько дней.
• Максимальная сумма: 300 – 500 000 рублей в день.
• Нужен только номер карты.

Можно перевести деньги в мобильном приложении или онлайн на сайте банка. Потребуется номер карты, иногда — имя и фамилия получателя.

• Комиссия за перевод обычно 1-2%, за конвертацию — 1-3,5%.
• Сроки: от нескольких часов до трех дней.
• Максимальная сумма: 750 000 – 1 000 000 рублей.

Чтобы перевести деньги за границу по номеру счета, понадобится больше данных:

• ФИО получателя или наименование организации — получателя перевода.
• Номер счета или IBAN (для стран Европы).
• SWIFT-код или BIC банка получателя.

• Комиссия за перевод: от 0,5 до 5%.
• Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
• Сроки: 1-3 рабочих дня.
• Максимальная сумма: 5000 $ за день.

SWIFT — это крупнейшая международная система, с помощью которой можно быстро и безопасно переводить деньги за границу на счета физических и юридических лиц. На 2021 год в России системой SWIFT пользуется почти 300 банков — это более половины всех зарегистрированных кредитных учреждений.

Для перевода денежных средств понадобится SWIFT-код — идентификационный номер банка-получателя, который представляет собой уникальное сочетание латинских букв и цифр. Он помогает определить страну, город, банк и его филиал в системе расчетов. Узнать SWIFT-код можно на сайте банка в разделе «Реквизиты территориальных банков» или позвонив в центр поддержки клиентов. Перевод можно сделать онлайн в личном кабинете своего банка или отделении, заполнив заявление. Одно из основных преимуществ SWIFT-системы в том, что при переводе можно указать удобную валюту получения средств.

Комиссия за перевод

Комиссия за перевод обычно составляет от 0,5 до 5% в зависимости от банка и суммы отправления.

Ограничения по суммам переводов

Максимальная сумма перевода на счет получателя, открытый за пределами РФ, в течение одного дня составляет 5000 $ или эквивалент этой суммы в другой валюте. Чтобы перевести бо́льшую сумму, нужно предъявить документы, которые подтверждают цель перевода (например, договоры, контракты, инвойсы) и поясняют источник средств.

Сроки перевода

Обычно транзакция совершается в пределах 1-3 дней.

Подробнее читайте в статье «Swift: как это работает».

• Комиссия за перевод: от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.
• Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
• Сроки: до пяти рабочих дней.
• Лимиты: в день не более 5000 $.

Чтобы перевести деньги на иностранный счет через кассу, необходимы следующие данные:

• Реквизиты счета адресата и его ФИО.
• Адрес и название банка, в который переводятся деньги.
• Реквизиты счета и паспортные данные отправителя.
• Размер перевода и валюта, в которой он должен быть совершен.

Оплата

Комиссия от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.

Ограничения по суммам переводов

По закону разрешено отправлять в день не более 5000 $ (или эквивалентную сумму в другой валюте по актуальному курсу). Перевести более крупную сумму можно только своему близкому родственнику, но факт родства придется подтвердить в банке с помощью свидетельства о рождении ребенка, свидетельства о браке, паспорта с отметкой о браке или рождении ребенка и т. п. Конкретные банки могут устанавливать свои ограничения, как и страны, куда совершается перевод.

Срок перевода

Такой перевод обычно занимает до пяти рабочих дней.

Удобный сервис для тех, кто не имеет карты, предлагает «Сбербанк». С его помощью можно онлайн или в офисе банка отправить человеку деньги, зная только его ФИО и номер телефона. Получатель сможет забрать перевод в любом офисе «Сбербанка». Они есть в Германии, Китае, Индии, Беларуси, Швейцарии, Австрии, Казахстане и на Украине.

• Комиссия за за перевод: 1% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1000 рублей.
• Сроки: перевод мгновенный.
• Лимиты: до 50 000 рублей в день.

Некоторые банки предоставляют услугу СМС-переводов за границу. Чтобы воспользоваться ею, у получателя и отправителя должны быть карты, к которым привязаны их номера телефонов. Тогда можно будет отправить сообщение на специальный короткий номер, в котором указать номер телефона и сумму перевода по инструкции (ее можно посмотреть на сайте банка или уточнить у его сотрудников в отделении или на горячей линии).

По номеру телефона отправить деньги на карты или счета в иностранном банке можно с помощью «Сбербанка». Для этого нужно зайти в приложение «Сбербанк Онлайн» и выбрать в меню «Платежи», затем раздел «За рубеж», а после «По номеру телефона на карту / счет» и выбрать нужный банк.

О том, какие еще есть способы переводов денег за границу, читайте в статье «Валютные переводы за границу».