Как оплачивать покупки в зарубежных поездках

Теперь оплачивать что-либо за границей сложно. Для путешествия, например, не получится купить билеты иностранной авиакомпании и оплатить отель или квартиру российской картой. Однако существуют альтернативные варианты оплаты, их много и у каждого есть свои плюсы и минусы. Редакция сайта ‎Финуслуг разобралась в возможных способах оплаты товаров и услуг за рубежом.

Несмотря на ограничения, из России по-прежнему можно вывозить не более 10 000 $ в любой валюте, эквивалентной сумме по курсу ЦБ. Если сумма выше, тот ее также можно вывезти, предварительно задекларировав во всех валютах (Разъяснение ФТС России). Сумма в 10 000 $ рассчитывается, исходя на одного человека, включая детей. Таким образом, семья из трех человек (мать, отец и ребенок) может вывезти не более 30 000 $.

Если вы едете за границу, то валюту лучше поменять в России. Обменять рубли получится не во всех странах, а если удастся найти обменники, то курс там будет менее выгодным.

Обменять валюту сейчас можно в кассе любого банка. Изучите курс в ближайших операционных кассах, уточните необходимую сумму и обменивайте, если условия вам подходят. В кассах можно купить не только доллары, евро и фунты — сейчас доступны и валюты других стран: юань (Китай), дирхам (ОАЭ), армянский драм (Армения), тенге (Казахстан) и другие. Без ограничений можно покупать любую валюту, кроме долларов и евро. Эти две валюты — только те, что поступили в кассу после 9 апреля 2022 года. О курсе и наличии валют можно узнать через специальные сервисы. Обращайте внимание на наличие комиссии при обмене.

Российская платежная система «‎Мир» не зависит от работы SWIFT, поэтому работает в некоторых странах, но привязать ее к оплате телефоном невозможно. Карта «‎Мир» работает во многих странах СНГ, с нее можно снимать наличные или оплачивать ею покупки в магазинах. Практически везде карта работает в Беларуси и Армении, а в других странах, по опыту путешественников, может сработать не везде. Картой российской платежной системы можно оплачивать покупки также в Абхазии, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии и Таджикистане.

Также карту «‎Мир» принимают отдельные терминалы в Венесуэле, но в будущем планируется, что до 30% терминалов страны будут принимать российскую платежную систему. На Кубе также можно снимать деньги по карте в банкоматах, планируется наладить полноценную работу платежной системы.

В службе поддержки платежной системы «‎Мир» отмечают, что терминалы, принимающие карты, размещают логотип системы. О комиссии можно уточнить в службе поддержки или по информации на экране банкомата.

Также существуют виртуальные карты «‎Мир», стоимость обслуживания зависит от банка. С виртуальной карты нельзя снять деньги за границей или оплатить ею покупки в офлайн-магазинах, но можно расплачиваться в зарубежных онлайн-магазинах или покупать авиабилеты и оплачивать жилье в указанных странах.

В России можно оформить карту китайской платежной системы UnionPay, которая также работает за границей. Ее выпускают крупные банки страны: ‎Газпромбанк, ‎МТС-банк, ‎Почта Банк, ‎Промсвязьбанк, Россельхозбанк‎, «‎Санкт-Петербург» ‎и другие. Плата за выпуск карты варьируется от 3000 рублей, обслуживание платное. Например, в «‎Почта Банке» комиссия за обслуживание составляет 399 рублей, но если каждый месяц совершать покупки от 10 000 рублей, то обслуживание будет бесплатным.

Карта UnionPay предполагает использование рублей, долларов, евро и юаней. Если вы едете в страну, где национальная валюта другая, то конвертация будет двойной через юань. Например, в Турции это будет происходить по цепочке лира–юань–рубль.

Официально карта UnionPay работает в 180 странах мира, включая Россию, страны Европы, средней Азии и Ближнего Востока. Однако на практике с картой могут быть проблемы, ее принимают не везде. Даже если на банкомате или терминале есть соответствующая наклейка, то это не значит, что путешественник сможет ею расплатиться. Путешественникам рекомендуют оформлять карту как дополнительное средство оплаты и перед поездкой уточнять в чатах и на форумах у местных русскоговорящих жителей, принимают ли карту в конкретных городах и странах.

Карта UnionPay официально не работает в следующих странах:

• Австралия;
• Бельгия;
• Болгария;
• Великобритания;
• Германия;
• Грузия;
• Израиль;
• Исландия;
• Канада;
• Латвия;
• Мали;
• Новая Зеландия;
• США;
• Япония.

Кроме того, в декабре 2022 года компания UnionPay ввела лимиты на снятие наличных со своих карт, оформленных в российских банках. Так, можно снимать не более 50 000 юаней в день и не более 500 000 юаней в год (или такую же сумму-эквивалент в других валютах).

С платежной системой UnionPay можно оформить кобейджинговую карту, она также будет поддерживать систему «‎Мир». В России такая карта будет работать по российской платежной системе, а за рубежом будет автоматически меняться на UnionPay. Такие карты удобно оформлять тем, кто часто путешествует в страны СНГ, Азию и Европу. Кобейджинговую карту можно оформить в тех же банках, что и обычную с UnionPay. Однако ее выпуск гораздо дороже, стоимость варьируется от 5000 до 9000 рублей. Карта может быть именная или моментальная, но это никак не влияет на ее платежеспособность.

Граждане России могут открывать карты зарубежных банков в других странах. Однако если человек является гражданином и резидентом исключительно России, то открыть счет за рубежом ему может быть сложнее.

В иностранных банках можно открыть карты платежных систем Mastercard и Visa. Они будут работать за границей. Условия выпуска и обслуживания отличаются. Например, для оформления карты в Узбекистане ранее нужно было находиться в стране более 15 дней — теперь заявку можно подать в день прилета, а на следующий — получить карту.

Проще всего гражданам России получить карту в странах СНГ: Армении, Азербайджане, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане и Таджикистане. Также можно оформить карту в Грузии и Сербии.

Иван Тихоненок, руководитель банковской практики в Amond&Smith LTD., порекомендовал не открывать счета в банках Турции и Сербии — с осени 2022 года взаимодействие с ними усложнилось. Лучше и проще выбирать банки стран СНГ:

«‎Для открытия личного счета в Казахстане в большинстве случаев достаточно лично посетить офис банка и получить местный ИНН. После этого банк откроет вам личный счет, на который вы сможете пересылать деньги из России, конвертировать их и делать исходящие платежи в остальные страны мира. В банках Киргизии похожая схема, только еще проще — не нужно получать местный налоговый номер, можно не приезжать в Бишкек. Счет открывается быстро, взаимодействие с российскими банками — в том числе санкционными — происходит, но платежи в долларах через киргизские банки с февраля этого года стали для россиян невозможны».

Стоит отметить, что для нерезидентов страны требования постоянно меняются, поэтому стоит изучить их непосредственно перед оформлением — есть вероятность, что человеку откажут в оформлении карты.

«‎Топ-уровень надежности — банки ОАЭ, они самые стабильные. Чтобы открыть счет максимально быстро и просто, нужна так называемая Emirates ID. С Emirates ID можно оперативно открыть личный счет в дирхамах или долларах (иногда в евро) в большинстве банков ОАЭ и совершать по нему операции. Еще один вариант: если вы не хотите быть резидентом ОАЭ, можно подобрать банк и открыть там счет как нерезидент, но минимальная сумма активов, которые нужно будет переместить в банк (кеш, депозит, ценные бумаги) начинается от 1 млн $»‎, — рекомендует Иван Тихоненок, руководитель банковской практики в Amond&Smith LTD.

Также некоторые туроператоры предлагают услуги по «карточному туризму». Группы вывозят в соседние страны и сопровождают людей для оформления иностранных карт. Туристы оплачивают дорогу, проживание и услуги по помощи с оформлением в банке.

Существует услуга по дистанционному оформлению карты за границей. Как правило, ее предоставляют посредники, которые являются гражданами или резидентами страны. В таком случае необходимо отправить им паспортные данные и оформить доверенность. Однако к таким услугам стоит относиться с осторожностью — доверенность нужно тщательно составить вместе с нотариусом, иначе человек может получить доступ к деньгам на карте.

Также не стоит забывать о том, что если вы являетесь налоговым резидентом России, то обязаны уведомить налоговую службу об открытии счета за границей. Сделать это нужно в течение 30 дней после обращения в банк. Справку можно запросить в банке сразу после открытия счета.

Налоговый консультант Марина Курлова рассказала, как заполнять уведомление об открытии банковского счета за рубежом:

‎‎«‎В уведомлении указываются ваши личные данные: страна, в которой открыт счет, адрес банка, его SWIFT, дата открытия счета, номер счета,  валюта счета.

Самый удобный способ — заполнить уведомление через личный кабинет налогоплательщика. Так же можно подать уведомление лично или отправить почтой с уведомлением о вручении»‎.

Если к одной карте привязано несколько счетов, то нужно сообщить о каждом из них. До 1 июня ежегодно в налоговую нужно подавать ОДДС — отчет о движении денежных средств по зарубежному счету.

‎‎«В отчете указывается остаток денежных средств на 1 января отчетного года, сумма поступлений денежных средств за календарный год, сумма списания денежных средств за календарный год, остаток денежных средств на 31 декабря отчетного года. Отчет заполняется на основании банковской выписки. Все данные вносятся в валюте счета. Если счет был открыт позже 1 января отчетного года, то информация предоставляется с даты открытия счета по 31 декабря. Самый удобный способ — заполнить отчет в личном кабинете налогоплательщика и отправить в налоговый орган. Также можно подать отчет лично или отправить почтой с уведомлением о вручении»‎, — комментирует налоговый консультант Марина Курлова.

При открытии карты обращайте внимание на тарифы и возможности карты. Так, если вы планируете арендовать машину за рубежом, то для этой функции потребуется кредитная карта. Также у нее в функционале должна быть возможность перевода денег на российские карты и наоборот.

В России все еще работают сервисы по переводу средств за границу. На данный момент их три: ‎Юнистрим, «‎Золотая Корона» и Contact. Все они отличаются странами, куда можно перевести деньги.

При переводе денег с российской карты можно отправлять только рубли, но за границу деньги придут в другой валюте с двойной конвертацией через доллары по курсу компании, производящей перевод. С российских карт можно переводить не более 300 000 рублей в месяц.

Способов оплачивать покупки в зарубежных поездках много, несмотря на уход Visa и Mastercard с российского рынка. Из них можно выбрать наиболее комфортный. Если вам неудобно пользоваться наличными, вы можете завести карты платежных систем, работающих за границей. При возможности можно открыть счет в зарубежном банке и использовать его. Если вам не хватило денег за границей, можно воспользоваться сервисами для перевода. Актуальная информация постоянно меняется — перед поездкой изучайте форумы и чаты страны, в которую вы едете.