За что штрафуют банки: громкие случаи наказаний для кредитных учреждений

Этот штраф называют крупнейшим в истории. В 2014 году крупный французский банк BNP Paribas выплатил властям США $8,97 млрд за нарушение режима санкций. Представители кредитной организации признались, что нарушили «Акт о международных чрезвычайных экономических полномочиях». Это закон против стран, на которые Штаты наложили санкции.

Власти обвинили банк в сотрудничестве с банками и госучреждениями в Судане. Через них на протяжении 5 лет проводили платежи. Хотя в те годы США обвиняли власти Судана в геноциде населения. Общая сумма сделок составила $100 млрд. При этом часть намеренно скрыли от властей Штатов.

Также банк проводил платежи в Иран и другие страны, находившиеся под санкциями. Большая часть транзакций связана с нефтяными сделками. Были следы торговли оружием, но властям США не удалось это доказать.

Помимо штрафа банку пришлось уволить 30 сотрудников, напрямую связанных со сделками.

Интересно, что глава Центробанка Франции Кристиан Нуайе подтвердил, что BNP Paribas действовал в рамках французского и европейского законодательства. Однако транзакции проводились в долларах, поэтому попали в поле зрения Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) Минфина США.

В 2016 году Центробанк оштрафовал один из крупнейших российских банков на рекордную сумму за «сомнительные операции». Название кредитной организации не афишировали, сказали лишь, что это банк из топ-5. Он нарушил законодательство в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Сумму штрафа в ЦБ называть не стали, но сообщили, что обычно штрафы исчисляются десятками миллионов рублей, а этот «крупнее обычного».

Крупнейший в истории Швейцарии штраф получил банк UBS. Кредитное учреждение помогало состоятельным французским клиентам уходить от налогов в своей стране. Их активы скрывали от госорганов. За это банк наказали на $4,2 млрд (3,7 млрд евро).

Дело расследовали на протяжении 7 лет. Примечательно, что о нарушениях сообщили работники UBS. Как удалось подсчитать, с 2004 по 2012 год банк помог богатым клиентам из Франции скрыть 10 млрд евро.

Штраф на банк наложила Финансовая прокуратура Франции. Она также наказала дочернюю французскую структуру UBS на $15 млн. Не удалось избежать санкций и топ-менеджерам банка. 6 человек получили штрафы на суммы до полумиллиона евро. Вину банк так и не признал. Представители заявили, что были не в курсе махинаций.

Кстати, UBS еще в 2009 году платил штраф в $780 млн по схожим обвинениям в США.

Базирующийся в Нидерландах банк ING был наказан за отсутствие борьбы с отмыванием денег. Среди претензий в адрес кредитной организации были платежи группы Vimpelcom в пользу структур дочери экс-президента Узбекистана на общую сумму $55 млн. Банк особо не проверял клиентов на совершение экономических преступлений. Транзакции не мониторили, неверно классифицировались риски и сегменты, в которых работают клиенты, и т.д.

Коррумпированность ряда клиентов банка привела к тому, что ему пришлось выплатить голландским властям 775 млн евро. 675 млн из них – штраф, остальные 100 млн – компенсация за незаконное обогащение. Кроме того, кредитное учреждение обязалось изменить свою политику.

У российских банков штрафы куда скромнее. Но любопытно узнать, за что наказывают наши банки. Например, как сообщали «Ведомости», в 2016 году Тинькофф получил штраф 300 тыс. руб. за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов. Банк в одностороннем порядке понизил ставку на дополнительные взносы в пополняемые вклады. По мнению ФАС, это ухудшило положение вкладчиков банка. Хотя Тинькофф заявил, что всех предупредил заранее.

В 2019 году ФАС оштрафовала банк «Восточный» за рекламу кредитов. Кредитная организация должна заплатить 350 тыс. руб. из-за СМС с предложениями взять заём. Дело в том, что в сообщениях не были указаны все условия, которые влияют на сумму кредита. Это нарушение ч. 7 ст. 5 и ч. 3 ст. 28 закона «О рекламе» (№ 38-ФЗ). Банк привлекли к административной ответственности по ч. 6 ст. 14.3 КоАП РФ.

Напомним, по закону запрещена реклама, в которой нет важной части информации о предлагаемом продукте, условиях приобретения и использования. Если искажён смысл сведений и это вводит потребителя в заблуждение, это считается серьёзным нарушением. Также на федеральном уровне утверждено, что если в рекламе кредита есть хотя бы одно его условие, которое влияет на стоимость, должны быть раскрыты все остальные условия.

Российский Центробанк оштрафовал Deutsche Bank AG на 300 тыс. руб. Российский офис банка был замешан в сомнительных операциях и оказался в центре внимания при расследовании «зеркальных» сделок. Минюст Штатов выяснял, проводило ли учреждение надлежащий анализ транзакций на $6 млрд, которые могли быть прикрытием для вывода средств из РФ. Из-за скандала полетели головы: были уволены несколько топ-менеджеров. Руководство банка призналось, что нарушены внутренние правила, а контроль за сделками недостаточный.