Инфляция — это постепенное подорожание товаров и услуг. Из-за нее деньги на руках теряют покупательную способность. Например, если сегодня вы можете купить на 1000 ₽ 5 кг яблок, то через год уже только 3 кг. Поэтому даже небольшие накопления лучше не хранить «под подушкой», а разместить так, чтобы они приносили процент. Даже 1000–2000 ₽ в месяц могут со временем превратиться в ощутимую сумму, если правильно выбрать инструмент.

Если доход небольшой, главное — не потерять деньги. Поэтому пенсионерам подойдут самые надежные и понятные инструменты, где доход может быть скромным, но стабильным.

Банковские вклады

Самый привычный вариант. Вы кладете деньги в банк на определенный срок и получаете проценты. Ставка фиксируется, когда открываете вклад, и вы точно знаете, сколько в итоге получите.

Пример: если положить 100 000 ₽ под 11% годовых, через год можно получить 11 000 ₽ прибыли.

Минимальная сумма вклада — от 1000 ₽, в некоторых банках даже меньше. Это хороший вариант для тех, кто хочет сохранить накопления и получить немного сверху.

Нередко у банков есть специальные вклады для пенсионеров. Зачастую по ним выше процент и ниже минимальная сумма вклада. Подборку таких депозитов можно посмотреть тут.

Если банк потеряет лицензию, сумму до 1,4 млн ₽ можно будет вернуть по страховке. Поэтому, если хотите хранить на вкладах больше денег, несите их в разные банки — не больше 1,4 млн ₽ в каждый.

Облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации

Облигация — это по сути деньги в долг, которые вы даете государству или компании. Взамен вам платят проценты — купоны.

ОФЗ считаются самыми надежными, ведь за ними стоит государство. Корпоративные облигации дают чуть больший доход, но и риск у них выше. Цена облигации может немного меняться, но если держать ее до конца срока, вы все равно получите и вложенные деньги, и проценты. Инвестировать можно от 1000 ₽. Купить облигации просто — через брокера или на финансовом маркетплейсе — например, на Финуслугах.

Страховые накопительные программы

Это долгосрочные продукты, где деньги копятся постепенно, а вы при этом застрахованы на случай болезни или несчастного случая. Если все будет спокойно, к концу срока получите сумму накоплений плюс процент. Если наступит страховой случай, компания выплатит компенсацию. Это удобно для тех, кто хочет подстраховаться и при этом копить без активных действий.

Если вы готовы на небольшие колебания ради более высокой прибыли, можно рассмотреть умеренно рискованные вложения. Они требуют немного больше внимания, но при разумном подходе дают больший доход, чем вклады.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Вариант для тех, кто не хочет разбираться в акциях самостоятельно. Деньги инвесторов объединяются в фонд, а профессиональные управляющие вкладывают их в разные компании. Пенсионеру достаточно выбрать консервативный или смешанный фонд, где риски минимальны. Можно начать с небольшой суммы — от 1000 ₽. Доход зависит от рынка, но при долгосрочном вложении он часто выше, чем по вкладам. Ознакомиться с доступными предложениями можно в одноименном разделе на Финуслугах.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Это специальный счет для инвестиций с налоговой льготой. На него можно вносить до 1 млн ₽ в год, а государство возвращает до 52 000 ₽ в виде вычета. Даже если доход небольшой, вернуть часть налога — это хороший способ увеличить прибыль. Через ИИС можно покупать облигации, акции или ПИФы. Для консервативных инвесторов подойдут те же ОФЗ — спокойно и надежно.

Если каждый месяц остается немного денег, можно начать с накопительного вклада или покупки одной-двух облигаций. Главное — откладывать регулярно. Даже 500–1000 ₽ в месяц за год превратятся в стартовую сумму для инвестиций.

Хорошая стратегия — сочетать разные инструменты. Например, часть денег держать на вкладе для подстраховки, а остальное направить в облигации или ПИФы, чтобы получать доход выше инфляции. Так можно и сохранить, и немного приумножить сбережения.

Все основные инструменты: вклады, облигации, ИИС, ПИФы — доступны на финансовом маркетплейсе Финуслуги. Здесь можно сравнить предложения банков и управляющих компаний, выбрать подходящий вариант и оформить все онлайн. Это безопасно и удобно: маркетплейс работает под контролем Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ).

Инвестиции — не единственный способ улучшить финансовое положение. Даже небольшие действия могут заметно повысить ежемесячный доход.

1. Монетизируйте навыки. Многие пенсионеры умеют шить, печь, чинить, вести бухгалтерию или консультировать. Эти умения можно превратить в небольшую подработку — онлайн или очно среди знакомых. Например, продавать свои вязаные изделия через соцсети.

2. Сдавайте имущество. Если есть свободная комната, дача или гараж, можно сдавать их на сезон или помесячно. Даже 5000–7000 ₽ в месяц — уже стабильная прибавка к пенсии.

3. Пользуйтесь кэшбэком и бонусными программами. Банки и магазины часто возвращают часть потраченных денег. Если оплачивать покупки картой с кэшбэком, за год можно вернуть до нескольких тысяч рублей. Это простой способ получать дополнительный доход без вложений.

4. Развивайте финансовую дисциплину. Регулярный учет расходов и разумная экономия — еще один способ «заработать» не выходя из дома. Иногда просто перестать переплачивать уже равносильно прибыли.

Инвестиции — это не лотерея, а инструмент, где важно здраво оценивать свои возможности. Чтобы вложения действительно помогали, а не приносили убытки, стоит помнить о нескольких типичных ошибках.

1. Гонка за высокой доходностью. Если кто-то обещает 20–30% в год без риска — это повод насторожиться. Надежные инструменты приносят меньше, но гарантированно. Лучше выбрать умеренный доход, чем потерять все.

2. Вложения в непроверенные схемы. Сейчас в интернете много «чудо-проектов» и псевдоинвестиций. Без лицензии, без документов, но с громкими обещаниями. Важно проверять, есть ли у компании лицензия Центрального банка — сделать это можно на сайтах ЦБ РФ или Федеральной налоговой службы.

3. Отсутствие «финансовой подушки». Нельзя вкладывать все деньги. Минимум три–шесть месячных расходов лучше хранить на вкладе, чтобы в случае болезни или непредвиденных трат не пришлось продавать активы.

4. Непонимание продукта. Перед покупкой облигаций, ПИФов или открытия ИИС стоит разобраться, как именно работает инструмент. Лучше задать вопрос консультанту, чем потерять деньги из-за того, что вы недостаточно глубоко изучили финансовый продукт.

Знакомьтесь с новыми инструментами спокойно, без спешки. Главное — понимать, что путь к финансовой стабильности складывается из маленьких шагов.

1. Определите цель. Зачем вы хотите инвестировать: накопить на подарок внукам, подстраховаться на случай болезни или просто увеличить доход? От цели зависит выбор инструмента.

2. Начните с малого. Даже 500 ₽ в месяц — это уже шаг. Важна не сумма, а регулярность. Через несколько месяцев у вас появится уверенность и понимание, как работает система.

3. Разделите накопления. Хорошее правило — не держать все деньги в одном месте. Пусть часть лежит на вкладе, а другая работает в облигациях или фондах. Так вы снизите риски и повысите общую устойчивость своих сбережений.

4. Выбирайте надежные площадки. Чтобы избежать мошенников, используйте официальные сервисы — например, финансовый маркетплейс Финуслуги. Здесь можно сравнить вклады, облигации и инвестиционные продукты от лицензированных компаний.

5. Контролируйте судьбу своих денег. Проверяйте отчеты, следите за сроками выплат и не стесняйтесь задавать вопросы.

Даже при небольшом доходе можно найти способ заставить деньги работать. Главное — не рисковать всем сразу, а выбирать надежные инструменты: вклады, облигации, накопительные программы. Если добавить немного дисциплины и осторожности, пенсионные накопления могут расти без лишнего стресса. Важно не бояться делать первые шаги, начать можно с любой суммы. А с помощью финансового маркетплейса Финуслуг подобрать подходящий продукт будет проще: все варианты собраны в одном месте и доступны онлайн.