Поделиться
Как получить деньги с вклада, если у банка отозвали лицензию
Когда страховка поможет вернуть деньги
К страховым случаям, при которых выплачивают компенсацию по программе страхования вкладов, закон относит два случая:
1️⃣ Банк России отозвал у вашего банка лицензию.
2️⃣ Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то есть временный запрет на выдачу вкладов.
Любые другие ситуации — будь то технический сбой, задержка процентов или добровольная ликвидация банка, — под действие системы страхования вкладов не подпадают.
Максимальный размер выплаты по страховке — 1,4 млн ₽ для всех сбережений в одном банке.
Пример. У Алексея в одном банке лежит 2 млн ₽. Если наступит страховой случай, ему вернут 1,4 млн ₽. Оставшиеся 600 000 ₽ он сможет получить только в ходе процедуры банкротства банка в составе прочих кредиторов — это может занять годы.
Важно! С 30 октября 2025 года страхование вкладов для долгосрочных безотзывных сертификатов повысят с 1,4 до 2,8 млн ₽. Эти деньги страхуют отдельно от обычных вкладов. Это значит, что с ноября можно будет иметь до 4,2 млн ₽ застрахованных средств: 1,4 млн ₽ на обычном вкладе плюс 2,8 млн ₽ на специальном долгосрочном сертификате.
Когда можно получить повышенную компенсацию
С 1 октября 2020 года можно получить страховую выплату больше обычной, если на счет физического лица перед тем, как у банка отозвали лицензию, поступили деньги в безналичной форме, потому что человек:
- Продал квартиру, дом или земельный участок.
- Вступил в наследство.
- Получил выплату за ущерб жизни, здоровью или имуществу или одно из государственных пособий и компенсацию.
- Получил деньги по решению суда.
- Получил грант и субсидию.
Чтобы их засчитали, деньги должны прийти не ранее чем за три месяца до проблем в банке.
Как рассчитают выплату:
- Клиент банка гарантированно получит 1,4 млн ₽ по всем своим вкладам.
- Также вернут 100% от средств, поступивших на счет из-за перечисленных особых обстоятельств, о которых рассказали выше.
- Общий максимум такой повышенной выплаты, включая 1,4 млн ₽, может достигать 10 млн ₽.
Какие вклады защищены, а какие — нет
✔️ По программе страхования вкладов застрахованы:
- Все вклады людей в рублях и иностранной валюте.
- Деньги на расчетных счетах и банковских картах, включая счета для расчетов по банковским картам предпринимателей.
- Счета опекунов и попечителей, по которым бенефициары — их подопечные.
❌ Не подлежат страхованию:
- Средства на обезличенных металлических счетах (ОМС).
- Деньги, переданные банку в доверительное управление.
- Вклады в зарубежных филиалах российских банков.
- Электронные денежные средства.
- Счета, открытые для ведения профессиональной деятельности — например, адвокатов или нотариусов, если они не зарегистрированы как ИП.
Все о банковских вкладах и том, как эффективно использовать этот финансовый инструмент для сохранения и приумножения денег, рассказываем на бесплатном курсе «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». ← Переходите по ссылке, чтобы ознакомиться с программой и записаться.
Как получить страховку: пошаговая инструкция
Если страховой случай наступил, действуйте по следующему алгоритму:
Шаг 1. Дождитесь официальной новости от банка-агента или АСВ. Банк-агент — это, как правило, один из крупных государственных банков, назначенных Агентством по страхованию вкладов. Он обязан уведомить всех вкладчиков о начале выплат через СМИ и на своих информационных ресурсах. Однако лучше не ждать письма, а самостоятельно отслеживать новости на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков».
Шаг 2. Подготовьте документы. Понадобится паспорт гражданина РФ и заявление о выплате страхового возмещения. Если вклад был в иностранной валюте, дополнительно потребуется заявление о перечислении средств в рублях: конвертация проходит по курсу Центрального банка РФ на день отзыва лицензии.
👉 В заявлении укажите, как хотите получить деньги — например, переводом на банковский счет или наличными. Для перевода нужно указать реквизиты вашего счета или номер карты «Мир». Заявление необходимо отнести в отделение банка-агента или подать через портал Госуслуг. Выплату произведут в течение трех рабочих дней.
Важно! Чтобы подать заявление на выплату компенсации через Госуслуги, нужна подтвержденная учетная запись на портале и усиленная цифровая подпись, которую вы сможете подключить отдельно в приложении Госключ. Заложите на это время: возможно, придется подтвердить цифровую подпись лично.
Чтобы получить повышенную выплату, необходимо заполнить специальное заявление и предоставить в АСВ документы, которые подтверждают, откуда пришли деньги. Подойдет договор купли-продажи квартиры или свидетельство о наследстве.
Что делать, если вы опоздали
Выплаты осуществляют, как правило, через две или три недели после того, как у банка отозвали лицензию. Если вы не успели подать заявление в общем порядке, не отчаивайтесь. АСВ продолжает принимать запросы даже после окончания основных выплат. Нужно подать заявление непосредственно в Агентство по адресу, указанному на его сайте в разделе «Контакты». Деньги перечислят на ваш банковский счет в любом работающем банке РФ.
📌 Мораторий или процедура ликвидации банка часто длятся долго — месяцы или даже годы. Но подать заявление можно в любое время в течение этого процесса.
Вывод
Система страхования вкладов защищает деньги только при отзыве лицензии у банка или если Банк России решил ввести мораторий. Стандартная сумма выплаты — 1,4 млн ₽ на все сбережения в одном банке, но с 2025 года для специальных сертификатов она вырастет до 2,8 млн ₽. Чтобы получить компенсацию, необходимо подать заявление напрямую в банк-агент или через портал Госуслуг. Важно помнить, что страховая выплата не компенсирует деньги на металлических счетах, электронных кошельках и средства, которых находятся у банка в доверительном управлении.