Поделиться
«Вклады» в микрофинансовых организациях — распространяется ли на них система страхования вкладов
Что такое МФО
Микрофинансовые организации — это компании, которые выдают займы. Однако с 2019 года некоторые МФО получили право привлекать финансы под проценты. Если грубо говорить, то заём, но от МФО, где заемщиком выступает организация. Обратите внимание, что такие договоры называются «договорами займа», а не вкладами.
Важно: даже если МФО называет продукт «вкладом» — юридически это займ, и он не регулируется банковским законодательством о вкладах.
Действует ли страховка АСВ
Нет. Система страхования вкладов (ССВ) распространяется только на банки, имеющие лицензию ЦБ РФ на привлечение средств населения, а МФО:
- Не являются банками
- Не входят в ССВ
- Не подпадают под защиту АСВ.
Если МФО обанкротится, вернуть деньги будет крайне сложно — человек становится обычным кредитором. Это значит, что на возмещение он сможет рассчитывать в порядке очереди.
Какие риски есть у «вкладов» в МФО
- Отсутствие гарантии возврата
При банкротстве вы можете потерять всю сумму. - Высокая доходность = высокий риск
Ставки 20–30% на рынке встречаются. Доверять им можно, если деньги размещаются под гарантию сохранности. У МФО таких гарантий, подтвержденных документами, нет. - Высокая минимальная сумма вложений
В 2026 году МФО могут привлекать от 1,5 млн ₽ от одного инвестора, но без страховки.
Как проверить, что перед вами — банк или МФО
- Зайдите на сайт cbr.ru → «Финансовые рынки» → «Реестры».
- Найдите организацию:
- Если она в реестре банков — страховка есть.
- Если она в реестре МФО — страховки нет.
- В договоре ищите формулировку:
- «Договор вклада» → банк.
- «Договор займа» → МФО.
Читайте также
1243Чем заменить «вклады» в МФО
Если человека интересует высокая доходность, есть смысл рассмотреть:
- Облигации корпораций с рейтингом не ниже BBB+ (доходность 14–18%)
- ИИС — налоговый вычет + доход от облигаций
- Вклады в надежных банках
На Финуслугах все предложения проходят проверку на надежность.
Вывод
«Вклады» в МФО — это рискованные инвестиции без страховки. Обещанные 25% годовых доходности можно и получить. Но случае, если у организации возникли проблемы, то потребитель становится стандартным кредитором и оказывается в очереди на возмещение финансового ущерба. Альтернативой таким предложениям МФО являются стандартные банковские вклады.
А если хотите больше разбираться в кредитах и займах, то Школа Московской биржи подготовила для вас уникальный курс «Кредитная история и кредитный рейтинг». Из него можно узнать, как формируются кредитный рейтинг и кредитная история, легально улучшить свой кредитный рейтинг и научиться планировать бюджет с учетом текущих и будущих платежей по кредитам, чтобы избежать финансовых дыр. Пока курс доступен бесплатно для всех желающих улучшить свое финансовое положение.
Принимая решение о запросе кредита, оценивайте свои финансовые возможности и риски.
1
Лучшие предложения по вкладам
