Инвестиционные вклады – это комплексные банковские продукты. По сути, здесь мы говорим о двух сделках, связанных между собой:

1. открытии депозита (как правило, с повышенной ставкой, чтобы привлечь клиентов);
2. сделке, являющейся необходимым условием для открытия выгодного депозита – покупке страховки, приобретении паёв, подписании договора доверительного управления и т.д.

Инвестиционную часть сделки банк проводит сам или отдаёт партнёрским организациям за процент.

ПИФ формируется из денег пайщиков, каждый из которых владеет определённым количеством паёв (ценных бумаг). Фонды создаются для получения прибыли на объединённые активы и её распределения между инвесторами пропорционально количеству паёв.

Итак, суть вкладов с ПИФами в следующем. Часть средств клиента идут на вклад с фиксированной ставкой (здесь доходность гарантирована). Другая часть отдаётся в управление паевому инвестиционному фонду. При этом доход зависит от изменения стоимости пая и может быть отрицательным (доходность не гарантирована).

Если ситуация на фондовом рынке не задастся, часть, вложенная в ПИФы, может не принести никакой прибыли, а, напротив, ввести вкладчика в убытки. Кроме того, по таким вкладам чаще всего отсутствуют опции пополнения, частичного снятия и пролонгации.

Некоторые банки берут комиссию при покупке паёв ниже установленного лимита. Кроме того, предусмотрено вознаграждение управляющей компании.

Вклады с вложением в ПИФы – это промежуточный продукт между депозитом и инвестициями. Если вы готовы рисковать, можете получить гораздо более высокий доход, чем по вкладу. ПИФы отличает довольно жёсткий контроль за деятельностью со стороны государства.

Если инвестор владеет паями более 3 лет, ему не нужно платить налог на доход 13% при их продаже.

Рассмотрим несколько существующих на рынке предложений вкладов с вложением в паевые инвестиционные фонды.

Вклад «МТС Инвестиционный» может быть открыт на 3 мес., 6 мес. или год. Минимальная сумма – 100 000 руб. Пополнение не предусмотрено, а вот частичное снятие возможно.

Оформление вклада возможно при покупке инвестиционных паёв ПИФов под управлением ООО УК «Система Капитал». Купить паи можно прямо в офисах МТС Банка.

Вклад «Инвестиционный» Россельхозбанка можно открыть на 180 или 395 дней. Минимальный размер первого взноса – 50 000 руб. или 1000 долл. США. Чтобы открыть вклад, необходимо приобрести паи ПИФов под управлением ООО «РСХБ Управление Активами» на сумму, равную первоначальному взносу по вкладу. Покупка паёв и открытие вклада происходят в один день.  

Пополнять вклад и частично снимать деньги с него нельзя. Выплата процентов – в конце срока. Максимальная сумма вклада не ограничена. Если клиент захочет расторгнуть договор досрочно, процент пересчитают по ставке вклада «До востребования».

Вклад «Газпромбанк – Инвестиционный доход» можно открыть в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма вклада – 25 000 руб. Ставка зависит от срока и размера вложений. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

Условия вклада действуют только в рамках комплексного продукта, предусматривающего заключение договора срочного банковского вклада и одновременное вложение денег в ПИФы. При этом максимальная сумма вклада не должна превышать 100% от объёма вложений в фонды.