Банк обязан вернуть вклад по первому требованию клиента. Но кредитная организация вправе уменьшить процентную ставку. Обычно банки прописывают в договоре ставку «до востребования», которая составляет от 0,01 до 0,1% годовых, то есть фактически клиент теряет проценты. Эта потеря может быть существенной. Например, если договор заключали на год, а прошло, допустим, 10 месяцев. 

Поэтому банки создали депозиты с льготным расторжением. Это значит, что можно частично сохранить проценты, если досрочно вернуть вклад. 

По такому депозиту изначально дают менее низкий процент, чем по обычному вкладу. Для банка возможное желание клиента забрать вклад — это риск и негативный сценарий, ведь он хочет их использовать в течение всего срока действия договора банковского вклада. 

Условия льготного расторжения прописывают по-разному. По некоторым вкладам деньги нужно продержать в течение определенного минимального срока. 

К примеру, вы открыли вклад сроком на 1 год. По его условиям есть льготное расторжение, но только после 182 дня. Это значит, что, если расторгнете договор в течение первых шести месяцев, ставка будет «до востребования». Если будете хранить деньги более шести месяцев, сохраните проценты. 

В зависимости от момента закрытия может отличаться ставка льготного расторжения. Обычно чем дольше клиент держит деньги в банке, тем более высокая ставка. 

Иногда льготная ставка применяется с первого дня открытия вклада. То есть определенный процент можно будет получить, даже если закрыть вклад на следующий день.

Разница в том, что по вкладу процентная ставка фиксируется и не может быть изменена в одностороннем порядке. По накопительному счету банк может поменять условия по своему усмотрению. 

По вкладу с льготным расторжением обычно нет опции пополнения, накопительный счет можно пополнить в любое время, как правило, на неограниченную сумму. 

По вкладу вы гарантированно получите доход. По накопительному счету с процентами на минимальный остаток — нет, если в течение месяца снимете какую-то часть денежных средств. Но, если откроете накопительный счет с ежедневным начислением процентов, тогда тоже гарантируете доход.

Подобрали 7 вкладов по состоянию на 16 сентября 2025 года с сохранением процентов при досрочном расторжении договора. Расположили по уменьшению процентной ставки, но обратим ваше внимание, что процент по льготному расторжению отличается от процентной ставки.

«Легко приумножить», Датабанк

• Процентная ставка — 15,91%. Меняется каждый месяц. Ее устанавливают 1-го числа месяца на основании максимальной процентной ставки по вкладам топ-10 банков, привлекших наибольший объем депозитов. Расчет происходит по данным ЦБ РФ.

• Сумма — от 100 000 ₽.

• Срок — 24 месяца.

• Выплата процентов — ежедневно. Выплачиваются на счет по выбору клиента.

• Пополнение — возможно, на общую сумму не более 2 млн ₽.

• Льготное расторжение — с сохранением процентов начиная с 367 дня. Если расторгнуть раньше, ставка будет «до востребования».

«Доходный», Камкомбанк 

• Процентная ставка — 13,25%.

• Сумма — от 100 000 ₽, максимальная — не ограничена.

• Срок вклада — 367 дней.

• Пополнение — первые 93 дня с момента открытия вклада.

• Выплата процентов — ежемесячно.

• Досрочное расторжение — выплаченные проценты сохраняются. За период после последней выплаты процентов до даты закрытия ставка «до востребования». 

Предположим, вы открыли вклад 1 сентября 2025 года. Но обстоятельства поменялись, и уже 20 ноября надо закрыть депозит. Проценты, выплаченные 1 октября и 1 ноября останутся у вас. За период с 1 ноября по 20 ноября проценты рассчитают по ставке «до востребования».

«Капитал», Интерпрогрессбанк

• Процентная ставка — от 10,75 до 14%, зависит от суммы и срока.

• Срок вклада —  91, 181, 367 дней.

• Сумма — от 100 000 ₽.

• Выплата процентов — в конце срока.

• Пополнение — не предусмотрено.

• Досрочное расторжение — при сроке менее 182 дней — по ставке «до востребования», при сроке от 182 дней и более ставка составляет 5,25% при сумме вклада от 100 000 ₽, 5,5% при сумме вклада  от 1 млн ₽. 

«Приятно познакомиться», СДМ-Банк 

• Процентная ставка — 12,07% с учетом капитализации процентов.

• Бонус от Финуслуг по промокоду VKLAD2025 на сумму до 3750 ₽.

• Сумма — от 100 000 до 3 млн ₽.

• Срок вклада — 367 дней.

• Выплата процентов — ежемесячно.

• Пополнение вклада — не предусмотрено.

• Досрочное расторжение — льготное, по ставке 9% годовых с первого дня. 

«Целепорт Ультра», Самолет Банк

• Процентная ставка — 11%. Если не позднее чем за три рабочих дня до закрытия вклада клиент предоставит договор долевого участия в строительстве, ставка — 30%.

• Бонус от Финуслуг по промокоду VKLAD2025 на сумму до 3750 ₽.

• Сумма — от 400 000 до 2 млн ₽.

• Срок — три месяца.

• Выплата процентов — в конце срока вклада.

• Пополнение вклада — возможно в течение всего срока действия вклада.

• Льготное расторжение — по ставке 11% годовых. 

«Максимальный доход зарплатный», Совкомбанк

Только для участников зарплатного проекта Совкомбанка.

• Процентная ставка — от 14,05 до 15,75%.

• Срок — от 3, 6, 9 и 12 месяцев.

• Сумма — от 10 000 ₽.

• Выплата процентов — в конце срока, на отдельный счет.

• Пополнение — не предусмотрено.

• Льготное расторжение — при сроке вклада три месяца — ставка «до востребования» 0,01%. Такая же ставка будет, если вклад действовал меньше половины срока. Если больше — 1/2 процентной ставки.

Отдельного внимания заслуживают социальные вклады. Их могут открыть только те граждане, кто получают меры социальной поддержки. Открыть можно только один вклад во всех банках России, максимальная сумма по вкладу — 50 000 рублей. По социальным вкладам доступно льготное расторжение без потери накопленных процентов. Для наглядности разберем, как это работает, на примере социального вклада в ВТБ.

• Процентная ставка — 19%.
• Сумма — до 50 000 ₽.
• Срок — один год.
• Выплата процентов — ежемесячно.
• Пополнение — возможно в любое время.
• Льготное расторжение — в любое время без снижения ставки по вкладу.

Вклады с льготным расторжением доступны разным категориям граждан и под разные условия. Получателям мер социальной поддержки выгоднее всего оформить социальный вклад, ведь его можно досрочно закрыть без потери процентов. В иных случаях подбирайте параметры вклада исходя из ваших задач. 

В качестве альтернативы рассмотрите накопительные счета с ежедневной выплатой процентов. Да, есть риск снижения ставки банком, но даже при таком сценарии условия могут оказаться выгоднее, чем по льготному расторжению по вкладу.  

Для долгосрочных вкладов опция льготного расторжения особенно важна, поскольку за два-три года ваши финансовые планы и экономическая ситуация могут поменяться. Поэтому, если срочно понадобятся деньги, вы сможете их использовать с минимальной потерей доходности.

По краткосрочным вкладам опцией льготного расторжения можно пренебречь, особенно если ставка по стандартному банковскому вкладу значительно выше. 

Важно помнить, что ежемесячная выплата процентов и даже их капитализация не всегда означают их получение. При досрочном расторжении вклада проценты могут пересчитать по ставке «до востребования». Поэтому внимательно изучите условия договора.