Фактически социальный вклад и социальный счет — это два уже привычных финансовых инструмента: срочный вклад и накопительный счет. Однако новые продукты предназначены для россиян с невысоким доходом, которые получают социальную поддержку от государства.

По мнению Центробанка, новые социальные финансовые продукты помогут надежнее защитить от инфляции накопления граждан с невысокими доходами. К тому же, в отличие от срочных вкладов, деньги можно будет снимать в любой момент или пополнять в рамках лимита без потери процентного дохода. Но открывать социальные сберегательные продукты на чье-то имя будет запрещено.

Несмотря на то, что принцип работы у новых финансовых инструментов аналогичен привычным, есть у них и свои особенности:

• Сумма — не более 50 000 ₽ по каждому продукту. То есть, одному человеку можно открыть и счет на 50 000 ₽ и вклад на эту же сумму.
• Валюта — только российские рубли.
• Срок — один год. Возможно продление срока, но при условии, что вкладчик по-прежнему получает поддержку от государства.
• Ставка по вкладу —  равна максимальной ставке по вкладам в конкретном банке сроком до одного года.
• Ставка по счету — не меньше половины ключевой ставки Банка России.
• Начисление процентов — ежемесячно на отдельный банковский счет, без капитализации.
• Снятие и пополнение — при необходимости деньги можно снять в любой момент или пополнить в рамках лимита без потери процентного дохода.
• Комиссия — платежи и переводы с социального счета в пределах 20 000 ₽ будут бесплатными для вкладчика.
• Ограничения по количеству — не более одного вклада и одного счета на человека. Следить за соблюдением этого пункта банки будут с помощью реестра социальных банковских счетов и вкладов.

Открыть социальный вклад или счет можно будет только с 1 июля 2025 года через портал Госуслуг, чтобы банк сразу получал подтвержденную информацию о праве человека на получение социальной поддержки.

Можно открыть одновременно только один соцвклад и один соцсчет — в общей сложности два продукта. При этом социальный вклад не может превышать 50 000 ₽, а социальный счет можно пополнять без ограничений. Но есть нюанс. Если на соцсчет положить больше 50 000 ₽, повышенная ставка будет считаться только на установленную законом сумму, а на остальную начислят проценты в соответствии с договором с конкретным банком.

Выгода для тех, кто решит воспользоваться социальным вкладом или счетом, очевидна. В обоих случаях можно получить привлекательный процент. Это особо актуально на фоне перспектив снижения банковских ставок.

Если предположить, что Иван Петров положил на социальный вклад 50 000 ₽ под максимальную процентную ставку, которую предлагают сейчас некоторые банки, — 30%, то по итогам года доход Ивана составит 15 000 ₽.

Аналог социального вклада можно найти на Финуслугах. Ставка 30% годовых доступна новым клиентам маркетплейса, если они разместят на депозите сумму от 10 до 100 тысяч ₽ на 31 день. А когда срок вклада на маркетплейсе закончится, можно сразу же выбрать новый — в зависимости от пожеланий по сроку депозита, процентной ставке или тому, в каком банке будут храниться деньги. Существенное отличие — вклад могут открыть люди с любым уровнем дохода.

Закон вступит в силу 1 июля 2025 года и коснется только системно значимых банков. На момент публикации этой статьи таких всего 13. Например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие. Остальные кредитные организации должны будут запустить новые соцпродукты с 1 января 2027 года.