Можно зарегистрироваться в качестве ИП, вести успешную предпринимательскую деятельность и даже не задумываться об открытии счёта в банке. Однако подобный подход хорош только на старте. Дело в том, что закон накладывает жёсткие ограничения на операции с наличными средствами.

Само собой, это становится камнем преткновения на пути развития бизнеса. Таким образом, по мере роста объёма операций необходимо задуматься о том, в каком банке открыть счёт для ИП.

Вариантов очень много. Этот сегмент финансовых услуг в последнее время развивается чрезвычайно стремительно, и счета индивидуальным предпринимателям готов открывать практически любой банк. Появились даже такие кредитные организации, как Модульбанк и «Точка», специализирующиеся исключительно на малом бизнесе. Счета в этих банках открываются в течение одного дня после подачи онлайн-заявления.

Большинство же банков по-прежнему работает по старинке и требует предварительного приезда в отделение с пакетом документов. Несколько дней уйдёт на проверку и рассмотрение бумаг, а затем будет принято решение – открыть расчётный счёт для ИП или отказать.

Как обычно, чем больше вариантов, тем сложнее остановиться на наилучшем. Каждый банк хорош по-своему, интересные предложения есть у всех. Рассмотрим в подробностях, на что стоит обратить внимание в первую очередь при открытии счёта для ИП.

Логичнее всего начать с критерия, имеющего, пожалуй, максимальную важность для начинающих предпринимателей. Бесплатно открыть счёт для ИП возможно сейчас практически в любом банке, а вот стоимость ежемесячного обслуживания может отличаться, и весьма существенно. У каждого банка своя линейка тарифов, но практически везде имеется стартовый бесплатный вариант с минимумом возможностей. Вот несколько примеров:

• Модульбанк – тариф «Стартовый»;
• Банк «Точка» – тариф «Необходимый минимум»;
• Промсвязьбанк – тариф «Бизнес Старт».

Банк Тинькофф пошёл по другому пути: он предоставляет бесплатные два месяца обслуживания по любому, пусть даже самому навороченному, тарифу.

Бесплатное обслуживание – это, безусловно, хорошо. Однако главное внимание необходимо уделить комиссиям, которые будет взимать банк за услуги, предоставляемые по основному виду деятельности предпринимателя. Обычно именно они и составляют львиную долю затрат. Разумно предположить, что большинство ИП занимаются розничными продажами, поэтому приведём некоторые базовые ставки на торговый эквайринг (приём безналичных платежей с пластиковых карт):

• Модульбанк – 1,9%;
• ОТП Банк – 2,1%;
• Банк «Точка» – 2,3%;
• Банк Тинькофф – 2,69%.

В общем случае комиссии уменьшаются при переходе на тарифы с более высокой стоимостью обслуживания.

Деньги должны работать, даже если они лежат на расчётном счёте. Где-где, а уж в банках это прекрасно понимают. Понимают и начисляют проценты на остаток (хотя основное предназначение расчётных счетов совсем не в этом). Вот в каких банках можно заработать дополнительно:

• Модульбанк – до 7% годовых;
• Банк Тинькофф – до 6%;
• Эксперт Банк – до 5%.

Доходность, предлагаемую Модульбанком, вполне можно сравнить с депозитной.

Давно прошли те времена, когда для выполнения каких-либо операций приходилось звонить по телефону или появляться лично. В современном мире упор сделан на дистанционный доступ. Лучшие клиентские приложения по отзывам пользователей:

• интернет-банк Модульбанка;
• мобильное приложение Банка «Точка»;
• мобильный банк Банка Тинькофф.

Необходимость провести операцию по счёту может возникнуть в любой момент. Банк «Точка» предлагает круглосуточные внутрибанковские платежи. Межбанк тоже выглядит неплохо: с 01:00 до 20:00 по московскому времени.

Безусловно, очень приятно, когда персонал банка вежлив и компетентен, в процессе сотрудничества не возникает проблем, а немногочисленные, всё-таки появившиеся, решаются быстро и в интересах владельца счёта. К сожалению, надеяться на такой уровень сервиса в крупных банках не приходится. Чем обширнее клиентская база, тем меньше времени получается уделить конкретному человеку.

Судя по многочисленным отзывам, очень хорошо относится к клиентам Модульбанк. Удивляться тут нечему: как уже отмечалось, он специализируется на обслуживании ИП и ООО.

До сих пор первые места в наших своеобразных хит-парадах занимали узкоспециализированные банки. Пожалуй, они оптимальны для начинающего предпринимателя. Дело в том, что при банкротстве банка система страхования вкладов гарантирует физическим лицам, имевшим в нём счета, возврат денег в размере не более 1,4 млн руб. Таким образом, если сумма на расчётном счёте невелика, то беспокоиться особо не о чем. Но по мере развития бизнеса на лидирующие позиции начинает выдвигаться такой критерий, как надёжность.

Для оценки этого параметра можно обратиться к финансовым рейтингам. Впрочем, наиболее надёжные и так известны всем: ВТБ, Сбербанк, РСХБ, Альфа-Банк и другие «тяжеловесы».

Рассмотрев критерии выбора, расскажем о документах. Конечно, у всех банков свой список, и его придётся уточнять, но базовый можно всё-таки привести.

При открытии банковского счета для ИП вряд ли удастся обойтись без следующих документов:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• ИНН;
• лицензии и разрешения, необходимые для предпринимательской деятельности (если таковые имеются).

Если все необходимые документы собраны, то после их рассмотрения и принятия положительного решения у ИП появится расчётный счёт в банке. Это значит, что индивидуальный предприниматель сможет расширить свой бизнес, заключая договора на сумму свыше 100 тыс. руб.