Накопительный счет — это банковский продукт, сочетающий функции текущего счета и депозита. Он позволяет хранить, пополнять и снимать деньги в любое время, не теряя при этом начисленных процентов. Сами же проценты начисляются на остаток суммы, обеспечивая дополнительный доход. У накопительных счетов нет фиксированного срока действия,  что делает их удобными для гибкого управления сбережениями.

Ключевые характеристики накопительного счета:

• возможность регулярного пополнения;
• начисление процентов на остаток;
• удобное снятие денег без потери дохода (иногда в пределах лимитов).

Главное преимущество накопительного счета в получении дохода. Но изучайте внимательно предложения — у банков разные условия.

Сберегательный счет — это банковский продукт для хранения денег и начисления процентов. У этого типа счета свободный доступ к деньгам, то есть можно вносить и снимать средства без ограничений и без потери процентов. Процентные ставки по таким счетам обычно ниже, чем по срочным, но выше, чем по счетам до востребования. Сберегательные счета подходят тем, кто хочет иметь постоянный доступ к своим сбережениям и одновременно получать небольшой доход.

Основные характеристики сберегательного счета:

• начисление процентов на остаток;
• нет ограничений на пополнение и снятие;
• иногда доходность ниже, чем по вкладам.

В зависимости от цели этот вид счета больше подходит для длительного хранения денег, например для крупных накоплений, или для размещения средств на короткий срок, например перед крупной покупкой.

Хотя термины «сберегательный» и «накопительный» счета часто используются как синонимы, некоторые банки могут устанавливать различия между ними. Например, накопительные счета могут предлагать более высокие процентные ставки при условии соблюдения определенных требований, таких как минимальный остаток или ограниченное количество операций. Сберегательные счета, напротив, могут предоставлять более низкие ставки, но с большей свободой в управлении средствами. Перед открытием счета рекомендуется внимательно изучить условия конкретного банка, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Рассмотрим подробнее, чем отличается накопительный счет от сберегательного.

Условия

Оба вида счетов позволяют хранить и приумножать сбережения, сохраняя при этом доступ к средствам. Однако условия могут варьироваться в зависимости от банка. Например, некоторые финансовые организации устанавливают для накопительных счетов минимальный остаток для начисления процентов или ограничивают количество бесплатных операций в месяц.

Процентная ставка

Процентные ставки по накопительным счетам обычно ниже или могут приближаться к ставкам по срочным вкладам. Их часто выбирают клиенты, стремящиеся получить более высокий доход при сохранении гибкости в управлении средствами. Сберегательные счета, напротив, предлагают минимальные ставки. Они менее выгодны с точки зрения доходности.

Снятие средств

Оба типа счетов позволяют снимать средства в любое время без потери начисленных процентов. Однако некоторые банки могут устанавливать ограничения на количество или сумму бесплатных снятий в месяц. Поэтому перед открытием счета рекомендуется уточнить эти условия в выбранном банке.

Дополнительные возможности и услуги

Накопительные счета часто предлагают дополнительные функции, такие как автоматическое пополнение, привязка к дебетовой карте для удобства расчетов, а также возможность получения кешбэка за покупки. Сберегательные счета, как правило, не предоставляют таких опций и служат исключительно для хранения средств с минимальной доходностью.

Сравним основные условия:

Таким образом, отличие сберегательного счета от накопительного заключается в том, что первый больше подходит для сохранения средств на долгий срок, а второй для гибкого накопления и активного использования.

Выбор между накопительным и сберегательным счетом зависит от финансовых целей. Если нужно накопить деньги, но при этом иметь к ним быстрый и гибкий доступ, то выбирайте накопительный счет. Он позволяет пополнять и снимать нужные суммы без потери дохода, а проценты начисляются на ежедневный остаток.

Сберегательный счет больше подходит для долгосрочного хранения и приумножения сбережений. Такой вариант будет хорош в случае, если нет потребности довольно продолжительное время пользоваться средствами. Выбирайте, что лучше — накопительный или сберегательный счет, — исходя из ваших потребностей.

Когда выгоднее сберегательный счет

Сберегательный счет подходит для хранения средств с минимальной доходностью и свободным доступом к деньгам. Процентные ставки по таким счетам обычно очень низкие, например 0,01% годовых. Этот вариант удобен для хранения резервных средств, которые могут понадобиться в любой момент.

Пример: если хранить на сберегательном счете 100 000 ₽ под 0,01% годовых, то за 12 месяцев начисленные проценты составят:

100 000 × 0,01% = 10 ₽.

Таким образом, клиент получает минимальный доход, но сохраняет полный доступ к своим деньгам без ограничений.

Когда выгоднее накопительный счет

Накопительный счет предлагает более высокие процентные ставки, приближенные к срочным вкладам, и позволяет гибко управлять средствами.

Пример: если разместить на накопительном счете 500 000 ₽  под 20% годовых, за год начисленные проценты составят:

500 000 × 20% = 100 000 ₽.

В этом случае можно получить более существенный доход.

Накопительный счет создан для тех, кто активно управляет финансами и хочет сохранять доступ к своим деньгам. Сберегательный же — для тех, кто делает ставку на сохранение капитала и предпочитает стабильность. Перед выбором стоит изучить условия конкретного банка, чтобы подобрать продукт, максимально соответствующий вашим потребностям.