Какой вклад выгоднее: со ставкой 25% или с бонусом от Финуслуг до +5%

Для удобства выберем один из депозитов с максимальной промоставкой и вклад с самым высоким процентом из тех, что предусматривают бонус.

Возьмем «Локо-Вклад. Финуслуги Промо» от Локо-Банка. Условия по нему такие:

• Процентная ставка — 25%.
• Сумма — от 20 000 до 50 000 ₽.
• Срок — три или шесть месяцев.
• Без снятия и пополнения.
• Выплата процентов — в конце срока.

Возьмем вклад «Надежный» от банка Дом.рф — он самый выгодный из депозитов с бонусом, т. к. вклад «МКБ. Перспектива» от Московского кредитного банка ради более высокой ставки требует тратить от 10 000 ₽ в месяц по карте или оформить подписку «Просто». Это снизит доход от повышенной ставки.

Условия по вкладу «Надежный» следующие:

• Максимальная ставка с бонусом +5% — 13,8% + 5% = 18,8%.
• Сумма — от 10 000 до 4 млн ₽.
• Срок — 1, 2, 3, 4, 6 или 12 месяцев.
• Без снятия и пополнения.
• Выплата процентов — в конце срока.

По вкладу «Локо-Вклад. Финуслуги Промо» от Локо-Банка логично выбрать максимальную сумму 50 000 ₽ и самый длинный срок — шесть месяцев, чтобы получить больше доходности. Так, за полгода вы заработаете 56 232,87 ₽, из которых доход от банка — 6232,87 ₽.

Если выбрать такие же параметры по вкладу «Надежный» от банка Дом.рф, за шесть месяцев при ставке 12,3% вы получите 54 289,46 ₽, из которых бонус от Финуслуг — 1239,73 ₽, доход от банка — 3049,73 ₽.

В таком случае на 1943,41 ₽ выгоднее окажется депозит с промоставкой.

Если же положить те же 50 000 ₽ на год, вклад «Надежный» принесет вам 58 194,63 ₽, из которых бонус от Финуслуг — 2513,7 ₽, доход от банка — 5680,93 ₽. Тут получится на 1961,76 ₽ выгоднее, тем более по депозиту «Локо-Вклад. Финуслуги Промо» недоступен срок в один год.

Если выбрать другой промовклад, на который можно положить деньги на год, то с самой высокой ставкой окажется «МКБ. Премиальный» от Московского кредитного банка под 13,4%. Минимальная сумма здесь 1 млн ₽, и если внести ее на депозит, за год вы получите 1 135 835,61 ₽, из которых доход от банка — 135 835,61 ₽.

По вкладу «МКБ. Преимущество» от Московского кредитного банка под 13,4% и с бонусом до +5% от Финуслуг за год вы заработаете 1 139 585,61 ₽, из которых бонус от Финуслуг — 3750 ₽, доход от банка — 135 835,61 ₽.

Таким образом, при сумме 1 млн ₽ и сроком в один год на 3750 ₽ выгоднее окажется депозит с бонусом от Финуслуг.

Выбор между промовкладом и депозитом с бонусом до +5% на Финуслугах зависит от суммы депозита, срока размещения и конкретных условий продукта. Разберем ключевые аргументы.

Вклады с промоставкой выгоднее при:

• Небольших суммах (до 100 000-500 000 ₽). Например, «Локо‑Вклад. Финуслуги Промо» (под 25%) при размещении 50 000 ₽ на шесть месяцев дает доход 6232,87 ₽, что на 1943,41 ₽ больше, чем по вкладу с бонусом.  
• Коротких сроках (один–шесть месяцев). Промоставки часто предлагают максимальную доходность именно на такие периоды.

Вклады с бонусом выгоднее при:

• Длительных сроках (от одного года). Например, вклад «Надежный» от банка Дом.рф при размещении 50 000 ₽ на год дает доход 8194,63 ₽ (с учетом бонуса), что на 1961,76 ₽ выгоднее, чем при шестимесячном размещении на вкладе с максимальной промоставкой 25%.
• Крупных суммах (от 1 млн ₽). При таких вложениях размер бонуса (максимум 3750 ₽) становится больше, а также растет общая доходность. Пример: вклад «МКБ. Преимущество» под 13,4% + бонус дает на 3750 ₽ больше за год при сумме 1 млн ₽.
• Гибкости условий. Вклады с бонусами часто предлагают больше вариантов сроков (от одного месяца до трех лет) и широкий диапазон сумм (например, от 10 000 до 4 млн ₽ по «Надежному»).

Если у вас небольшая сумма (от 10 000 до 500 000 ₽) и вы планируете разместить ее на один–шесть месяцев — выбирайте вклад с промоставкой (например, «Локо‑Вклад. Финуслуги Промо»). Это обеспечит максимальную доходность без лишних условий.

Если вы готовы вложить крупную сумму (от 1 млн ₽) или хотите разместить деньги на срок от года — рассмотрите вклады с бонусом (например, «МКБ.  Преимущество»). Бонус до 3750 ₽ дополнит доход, а гибкие сроки позволят адаптировать стратегию.

Всегда сравнивайте итоговую доходность с учетом всех условий: лимитов по бонусу, требований к тратам, возможности пополнения/снятия и графика выплаты процентов. Перед открытием посчитайте итоговую сумму через калькулятор Финуслуг: так вы точно увидите, какой вариант принесет больше дохода именно в вашем случае.

Если хотите больше знать о вкладах, понять, какими могут быть ставки, изучить особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально разработала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока курс доступен бесплатно. Торопитесь воспользоваться предложением.