«Надежный промо», Дом.рф:

• Шесть месяцев — 25%.

«Максимальный доход», Металлинвестбанк:

• Один месяц — 20%.
• Три месяца — 23%.
• Шесть месяцев — 23%.
• Один год — 24%.
• Три года — 25%.

Процентные ставки указаны для новых клиентов, к которым относятся те, у кого в течение трех месяцев не было вкладов и накопительных счетов в банке либо остаток по ним не превышал 3000 ₽.

У вклада «Надежный промо» есть только один доступный срок — шесть месяцев. Ставка по нему — 25% годовых. У вклада «Максимальный доход» от Металлинвестбанка более гибкий диапазон — от одного месяца до трех лет. Максимальную ставку можно получить при открытии вклада на три года.

Если процентная ставка по вкладам одинаковая, это не значит, что доход по ним тоже будет одинаковым. На этот показатель также влияет срок. Чем дольше деньги лежат на депозите, тем выше будет итоговая сумма вклада.

Несмотря на то, что вклад «Максимальный доход» потенциально будет выгоднее, у обоих депозитов есть свои преимущества и недостатки.

Преимущества вклада «Надежный промо»:

• Выгодная ставка. В настоящее время только два вклада из топ-50 банков предлагают более высокий процент — «Народный вклад» от Промсвязьбанка со ставкой 30% годовых и «Вместе с ТКБ» от Транскапиталбанка под 26% годовых.
• Выплата процентов в ближайшем будущем. Срок в полгода подходит для тех, кто не готов ждать дохода по вкладу слишком долго и при этом хочет, чтобы процентная ставка все же успела немного «поработать».

Низкий порог открытия вклада. Минимальный размер депозита — 10 000 ₽. Этого не хватит, чтобы получить большую доходность, но чем меньше сумма, которую можно положить на вклад, тем может быть психологически проще его открыть.

Недостатки вклада:

• Депозит доступен только новым клиентам Финуслуг.
• Максимальная сумма вклада ограничена 1,5 млн ₽. Если вы хотите разместить на депозитах большую сумму, нужно открывать новый вклад в другом банке, возможно, с менее выгодной ставкой. Но стоит помнить, что государство страхует вклады в каждом из банком на сумму до 1,4 млн ₽. Поэтому мы в целом не рекомендуем хранить на вкладах в одном банке больше этого лимита.
• «Короткий» срок вклада. Тот же самый срок, который мы озвучивали в преимуществах, может оказаться недостатком в том случае, если ваша цель — «заморозить» процентную ставку по вкладу на несколько лет, чтобы извлечь из нее большую доходность.

Преимущества вклада «Максимальный доход»:

• Выгодная ставка. Максимальная ставка по вкладу такая же, как у «Надежного промо» — 25% годовых.
• Вклад могут открыть все новые клиенты. К ним относятся те, у кого 90 дней не было активных вкладов и накопительных счетов в банке.
• Гибкие сроки и сумма вклада. По желанию вклад можно открыть как на месяц, так и на несколько лет. Но процентные ставки по всем срокам, кроме трех лет, ниже до пяти процентных пунктов. Минимальная сумма вклада — 10 000 ₽. Максимальная — неограниченна, но, как мы упоминали выше, из них только 1,4 млн ₽ застрахованы АСВ.
• Срок вклада в три года, к которому применяется максимальный процент, позволяет зафиксировать выгодную ставку надолго и получить высокий доход.

Недостатки вклада:

• Высокий порог открытия вклада с максимальной ставкой. Чтобы получить ставку 25%, нужно быть «новым» клиентом и разместить на вкладе от 100 000 ₽. Если сумма меньше — ставка будет ниже на 1%.
• Возможное ожидание статуса «нового» клиента. Если у вас в течение трех последних месяцев были действующие вклады и накопительные счета в банке, превышающие 3000 ₽, прежде чем открыть вклад с максимальными ставками, придется подождать.
• Долгое ожидание дохода по вкладу. Срок в три года позволяет получить высокую доходность с накопленных за это время процентов. Однако отложенная на несколько лет выплата может оказаться недостатком. Например, если вам срочно понадобятся деньги и вклад придется досрочно закрыть, потеряв проценты.
• Ключевая ставка за три года может измениться. Если она увеличится, проценты по вкладам тоже станут выше и вклад окажется менее выгодным, чем предложения других банков.

Если у вкладов одинаковая процентная ставка, но разные сроки, выбирать лучше всего тот, который больше соответствует вашим целям. Главный вопрос, который следует себе задать, — сколько вы готовы ждать и что может измениться за время вашего ожидания. Чем дольше деньги лежат на вкладе, тем больший доход они принесут. Поэтому длинный вклад будет выгоднее короткого с такой же ставкой. Но чем дольше срок вклада, тем выше риск, что вам могут срочно понадобиться деньги и депозит придется закрыть, потеряв по нему доход. А можно не выбирать, а использовать комбинированный подход — открыть несколько вкладов на разные сроки. О преимуществах такого подхода мы подробно писали здесь.