В 2004 году начала работать система обязательного страхования вкладов (ССВ). Это государственная программа, которая защищает сбережения граждан, размещенные в российских банках. Участие в ССВ обязательно для всех банков, использующих деньги физических лиц. Работает это так. Банки-участники регулярно платят страховые взносы, из которых формируется фонд обязательного страхования. Из него вкладчики получат деньги при наступлении следующих случаев:

• ЦБ отозвал у банка лицензию на операции.
• ЦБ ввел временный запрет на исполнение требований кредиторов.

Системой страхования вкладов управляет государственное Агентство страхования вкладов. Основные его функции:

• Выплата возмещения из специально созданного фонда.
• Обеспечение стабильной работы ССВ.
• Управление банками и другими организациями в процессе санации или банкротства.
• Реализация программ по повышению капитала банков и предотвращению их финансовых проблем.
• Ведение реестра, в котором указано, какие банки входят в страхование вкладов.
• Обслуживание расчетных счетов для банков.

Размер выплат по ССВ устанавливает закон. Максимальная компенсация по одному вкладу (по состоянию на начало 2025 года):

• 1,4 млн ₽ для счетов и вкладов физлиц, самозанятых и ИП.
• 10 млн ₽ для счетов эскроу и случаев, связанных с особыми жизненными обстоятельствами.

Второй вариант распространяется на такие ситуации:

• Если деньги, которые хранятся на счете, получены в результате продажи недвижимости.
• Средства, поступившие на счет наследника после завершения процедуры наследования.
• Выплаты, связанные с возмещением ущерба.
• Социальные выплаты. Это могут быть пенсии, пособия, алименты или т.д.
• Средства, перечисленные в рамках исполнения судебного акта, в том числе компенсации и другие обязательства.
• Перечисление субсидий и грантов — финансовая помощь от государства, направленная на поддержку конкретных категорий граждан или проектов.

Обратите внимание, что повышенная компенсация выплачивается только при условии, что деньги поступили на счет безналичным путем и не ранее чем за три месяца до наступления страхового случая.

Перечислим, какие именно деньги застрахованы:

• Срочные вклады и вклады до востребования.
• Текущие банковские счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам.
• Расчетные и депозитные счета ИП.
• Номинальные счета, открытые опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные.
• Счета эскроу, открытые для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества.
• Счета эскроу, открытые для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.
• Расчетные и депозитные счета юридических лиц, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
• Денежные средства, размещенные некоммерческими организациями.
• Денежные средства (счета и вклады) адвокатов, нотариусов и иных физлиц (кроме участников финансового рынка), предназначенные для профессиональной деятельности.
• Счета профсоюзных организаций, средних предприятий и социально ориентированных некоммерческих организаций
• Счета фондов капитального ремонта многоквартирных домов.

С полным списком можно ознакомится тут.

Не подлежат государственному страхованию:

• Средства, оформленные депозитными сертификатами, которые представляют собой ценные бумаги, удостоверяющие сумму вклада и право вкладчика на ее возврат.
• Деньги, переданные финансово-кредитной организации для операций с ценными бумагами в доверительное управление.
• Вклады в филиалах банков за пределами страны, поскольку такие счета подпадают под юрисдикцию других государств.
• Электронные деньги.
• Средства на залоговых счетах и счетах эскроу, поскольку они предназначены для обеспечения обязательств и контроля выполнения сделок.
• Деньги, размещенные иностранными агентами.
• Счета профессиональных участников финансового рынка — брокеров, дилеров и управляющих компаний ПИФов.

Узнать, какие банки страхуют вклады, можно несколькими способами:

• В самом банке вкладчики могут запросить свидетельство о включении в реестр участников ССВ.
• На сайте АСВ. Чтобы узнать, в каких банках застрахованы вклады, нужно изучить специальный реестр. Чтобы получить информацию о конкретном банке, необходимо ввести его название либо реквизиты.
• На сайте Банка России также можно найти полный список банков, которые участвуют в программе.

К системе обязаны присоединиться все банки, которые работают с вкладами физлиц. Защита начинает действовать с момента, когда банк включен в реестр участников. Данные о том, какие банки входят в страхование вкладов, регулярно обновляются.

По информации на конец января 2025 года, в ССВ зарегистрировано 584 банка, в том числе:

• 288 банков имеет лицензию на работу с вкладами.
• 3 банка утратили право привлекать вклады.
• 293 банка находятся в процессе ликвидации, так как в их отношении произошли страховые случаи.

Несколько примеров, какие банки в системе страхования официально зарегистрированы, приведены в таблице.

Система страхования позволяет вкладчикам сохранять уверенность даже во время экономической нестабильности. Для максимальной защиты своих денег выбирайте банки из реестра ССВ и регулярно проверяйте актуальность лицензии финансовой организации. Если вы хотите хранить на вкладе больше 1,4 млн ₽, то деньги для защиты можно разместить в нескольких банках.