Первый шаг к формированию финансовой подушки – создание отдельного счёта или пополняемого депозита в банке. Это поможет убить сразу нескольких зайцев:

1. Станет проще отслеживать, сколько уже накоплено.
2. Отдельный счёт, а тем более вклад, с которого нельзя снимать средства до истечения срока, будет играть дисциплинирующую роль и убережёт от искушения потратить накопленные деньги на сиюминутную слабость.
3. Сбережения не просто сохранятся, но и немного приумножатся за счёт начисляемых процентов. Мелочь, а приятно.

Разумное решение – открыть два таких счёта: в рублях и валюте. Такой способ хранения сбережений сохранит общую стоимость «подушки» при скачках рубля.

Заранее продумайте, какую долю дохода вы готовы регулярно откладывать. Договоритесь с собой: каждый месяц, как только на карточку капнула зарплата, перечислять 20, 10 или хотя бы 5% на «подушечный» счёт. Если делать это не сразу, то, скорее всего, деньги «утекут» на покупки, в которых не было особой нужды.

В качестве стимула: если каждый месяц откладывать по 10% от зарплаты, по итогам года на счету будет сумма, примерно равная месячному заработку. По мнению финансистов, минимальный объём отложенных сбережений должен покрывать расходы семьи за несколько месяцев, а в идеале – за год. Только такой размер подушки безопасности позволит ей выполнить свою основную функцию – защитить при потере работы, серьёзной болезни и любом непредвиденном кризисе.

Если дисциплина хромает – воспользуйтесь специальными сервисами от банков, например, «Копилкой» от Сбербанка или «Автопополнением» от ВТБ. Они автоматически перечисляют на накопительный счёт определённый процент с каждой суммы, поступившей на карту, или с расходов по карте.

В бюджете наверняка есть траты, которых можно избежать или хотя бы сократить. Если включаете телевизор раз в неделю, подумайте, нужен ли ТВ-пакет на 600 каналов, за который приходится платить каждый месяц. То же самое касается подписки на онлайн-кинотеатр, годового абонемента в тренажёрный зал или бассейн, который посещали от силы пять раз.

Пересмотрите привычки: если постоянно берёте кофе навынос или заказываете платную доставку еды в офис – насколько оправданны эти траты? Если уже давно пользуетесь одним тарифом сотовой связи, посмотрите – не появились ли за это время более выгодные альтернативы.

Чтобы не стать жертвой маркетинга, научитесь отличать реальные потребности от сиюминутного желания. Постарайтесь не делать импульсивных покупок: даже если увидели брендовые джинсы за полцены, а в шкафу висит пара похожих, выдохните и подумайте, действительно ли вам нужна эта вещь, или вы приобретаете её только ради скидки. Дайте себе время на принятие решения: отложите покупку на следующий день или хотя бы на пару часов, чтобы спокойно взвесить аргументы за и против.

Это касается и покупки лишней еды. По данным Росстата за 2017 год, жители России выбрасывают примерно четверть купленных продуктов, в том числе мясных и молочных, а также фруктов и хлебобулочных изделий. То есть потраченные деньги в прямом смысле уходят в помойку, а могли бы копиться на счёте.

Оптимизируйте коммунальные расходы: если в доме до сих пор не установлены счётчики на воду, электроэнергию или газ – устраните этот пробел и сумма в коммунальных счетах уменьшится. Используйте только энергосберегающие лампочки, а при покупке новой бытовой техники обратите внимание на уровень энергопотребления. Даже если такое оборудование стоит чуть дороже, с годами переплата окупится с лихвой.

Оплачивайте счета вовремя, не дотягивайте до того момента, когда начнут начисляться пени и штрафы.

Постарайтесь погасить все долговые обязательства, в том числе закрыть кредитные карты. Каждый месяц они отщипывают часть бюджета, а за год вообще набирается приличная сумма. Чем быстрее вы избавитесь от выплаты процентов, тем больше средств получится откладывать.

Подумайте, где и как вы могли бы получить дополнительные деньги. Вариантов масса: от подработки и монетизации хобби до продажи старой мебели или сдачи в аренду дачного домика.

Не игнорируйте способы получения пассивного дохода: изучите основы инвестирования и начните вкладывать в безопасные инструменты. Заведите дебетовую карту с кэшбэком и другими бонусами, которые предлагают банки.

Чтобы создать финансовую подушку, придётся себя ограничивать в некоторых вещах. Но это не значит, что теперь нужно лишиться любых радостей и развлечений, перейти на низкокачественные продукты питания. Нужна мера и здравый подход, чтобы не заработать невроз и потратить накопленные сбережения на лечение.