Для большинства людей этот способ сбережения и приумножения денег надежен. А именно:

• Есть гарантия возврата основной суммы в случае банкротства банка.
• Стабильность — независимо от курса рубля или решений ЦБ ставка по вкладу зафиксирована на все время депозита. Если, конечно, не выбран вариант с процентом, «привязанным» к ключевой ставке.

С этой точки зрения вклады в банках — лидер. Но у депозитов есть свои минусы и плюсы.

Плюсы:

• Доходность годовых вкладов в феврале 2026 — до 14,1% годовых (а ставки на другие сроки достигают 25% годовых)
• Страхование до 1,4 млн ₽ через АСВ
• Простота: открыть можно за 5 минут онлайн.

Минусы:

• Налог с дохода свыше 155 000 ₽, если ключевая ставка в 2026 году не превысит 15,5%.
• Можно потерять начисленные проценты при досрочном закрытии.

Идеально для: финансовой подушки, краткосрочных целей (до 3 лет), консервативных инвесторов.

Плюсы:

• Государственные облигации (ОФЗ) — гарантия Минфина РФ.
• Доходность облигаций с фиксированным купоном — до 13% годовых.
• Можно продать в любой момент на бирже.

Минусы:

• Нет страхования.
• Налог 13% со всего дохода.
• Цена может колебаться (при продаже до погашения — возможны убытки),

Идеально для: сумм свыше 1,4 млн ₽, среднесрочных целей (1–5 лет).

Плюсы:

• Не зависит от банковской системы
• Растет в периоды нестабильности

Минусы:

• Нулевая доходность (не платит проценты)
• Комиссии при покупке/продаже
• Хранение слитков — дополнительные расходы

Идеально для: диверсификации (5–10% портфеля), а не в качестве основного инструмента сохранения и приумножения капитала.

Плюсы:

• Можно потратить в любой момент.

Минусы:

• Нулевой доход.
• Потеря покупательной способности из-за инфляции.
• Риск кражи, потери, блокировки по 115-ФЗ.

Не рекомендуется для хранения сбережений.

Задайте себе три вопроса:

1. Какой у меня горизонт инвестирования
   До 1 года — вклад
    От 1 года — ОФЗ или ИИС
2. Сколько у меня денег
   До 1,4 млн ₽ — вклад
    Свыше 1,4 млн ₽ — ОФЗ + вклад
3. Нужна ли мне быстрая доступность
   Да — накопительный счет или ОФЗ
    Нет — фиксированный вклад

Распределите свои сбережения по разным инструментам, например:

• 70% — вклады
• 20% — ОФЗ
• 10% — золото или другие активы.

Застрахованы ли облигации ОФЗ так же, как вклады?
Нет. У ОФЗ нет страховки АСВ, но сама суть этого инструмента — государственный долг. Государство гарантирует погашение, но это происходит через рыночные механизмы, а не через страховой фонд.

Можно ли использовать кредитную карту как способ хранения денег?
Нет, кредитная карта — это инструмент ежедневного доступа к коротким кредитам. Хранить собственные деньги там невыгодно, если только на карте нет начисления процентов на остаток (процентный остаток). Сравните условия перед использованием.

Что лучше выбрать для новичка в 2026 году?
Если вы боитесь и хотите простоты — выбирайте вклады. Если готовы тратить время на изучение и готовы к риску падения стоимости облигаций — рассмотрите ОФЗ. В любом случае проверяйте реестр банка, чтобы убедиться в его лицензии.

В марте 2026 года надежнее всего хранить деньги во вкладах — особенно если сумма не превышает 1,4 млн ₽. Они сочетают высокую доходность, государственную гарантию и простоту. Но при дальнейшем снижении ключевой ставки, а следом за ней и доходности вкладов, ОФЗ могут стать более выгодным способом увеличить капитал, чем годовые депозиты.

Выбрать надежный инструмент:
→ Сравнить вклады на Финуслугах
→ Изучить ОФЗ на Финуслугах