По состоянию на 3 марта 2026 года, максимальные приветственные ставки по накопительным счетам достигают 17% при начислении процентов на минимальный остаток и 16,5% на ежедневный. В обоих случаях приветственные ставки действуют два месяца.

Максимальная доходность по вкладам достигает 25%, но проценты значительно выше ключевой ставки дают на ограниченную сумму денег — часто до 50 000 ₽. При этом максимальные ставки также действуют на короткие сроки, в основном на три месяца.

Для простоты сравнения доходности вкладов и накопительных счетов возьмем период в три месяца. Предположим, что за это время мы откроем один вклад с фиксированным сроком и два накопительных счета — после того, как у первого счета со ставкой 17% закончится приветственный период, мы откроем новый в другом банке.

Небольшую сумму в 50 000 ₽ и ниже выгоднее разместить на промовкладе Локо-Банка для новых клиентов Финуслуг под 25% годовых. За три месяца по этому вкладу с максимальной суммой можно заработать 3253,42 ₽.

Накопительный счет при ставке 17% позволит с 50 000 ₽ получить 2173,21 ₽ процентного дохода, при условии, что мы не будем больше пополнять счет в течение действия приветственной ставки, но проценты будут ежемесячно капитализироваться, добавляясь к общей сумме счета и увеличивая его доходность.

Вклад на 100 000 ₽ и три месяца выгодно открыть на Финуслугах — Московский Кредитный Банк дает промоставку 17,5% годовых по вкладу «МКБ. Преимущество+» новым клиентам маркетплейса. Общий доход по вкладу — 4554,79 ₽.

Доход по накопительному счету при тех же условиях, что мы не будем в течение трех месяцев его пополнять, составит 4346,42 ₽.

И вновь самый выгодный вариант — открыть вклад «МКБ. Преимущество+». Доход по нему составит 13 664,38 ₽. По накопительному счету — 13 039,25 ₽.

Во всех вариантах, приведенных выше, вклад будет давать большую доходность за счет большей ставки на срок три месяца. Но у накопительного счета есть важное преимущество — возможность пополнения. Тогда как максимальные ставки по вкладам действуют при отсутствии возможности пополнения и снятия и выплате процентов в конце срока.

Если мы откроем накопительный счет, положив на него 50 000 ₽, у нас будет возможность пополнять его так часто, как нам хочется. И за счет пополнений будет увеличиваться общая доходность счета. Особенно хорошо частые пополнения успевают поработать при начислении процентов на ежедневный остаток.

Как мы уже выяснили, при ставке по вкладу 25% и сумме 50 000 ₽ мы за три месяца заработаем 3253,42 ₽. Но если на накопительный счет со ставкой 17% сначала внести 50 000 ₽, а затем раз в месяц в течение действия приветственной ставки еще добавлять по 50 000 ₽, процентная доходность составит 4325,77 ₽ с учетом капитализации.

В марте 2026 года нельзя однозначно сказать, что один инструмент лучше другого. Вклад выигрывает в величине процентных ставок и фиксации дохода, накопительный счет — в гибкости.

Выбор вклада или накопительного счета зависит от ваших целей, горизонта планирования и потребности в доступе к средствам. Сочетание обоих инструментов позволяет получить преимущества вклада и счета — и хорошую ставку, и гибкость. Выбрать вклад и накопительный счет с выгодными ставками можно на Финуслугах в разделе «Финпродукты».

Если хотите больше знать о вкладах, понять, какими они бывают, изучить их виды, типы, особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.