Арест — это запрет распоряжаться деньгами на счете или вкладе в пределах суммы долга. Средства остаются на счете заблокированными, но банк их пока не списывает.

Списание — это фактическое перечисление денег взыскателю или на депозит Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по исполнительному документу.

Для целей взыскания неважно, где вы храните деньги: на банковской карте, вкладе или накопительном счете. Закон относит все это к денежным средствам, с которых пристав может взыскать долг.

Арест пристав может наложить уже в период добровольного исполнения — это обеспечительная мера. А вот списание (принудительную меру) применяют только после истечения срока для добровольного погашения и при наличии исполнительного документа, который отвечает требованиям закона.

Закон №299-ФЗ «Об исполнительном производстве» устанавливает две основные меры: арест и взыскание денег, хранящихся на банковских счетах и вкладах. Банк обязан исполнить требования пристава незамедлительно.

В полномочия пристава входят вынос постановления, запрос сведений о счетах и направление требований в банк.

Банк обязан информировать пристава о выполнении требований и соблюдать иммунитеты — не списывать защищенные законом выплаты.

Розыск счетов пристав проводит через электронные запросы с участием налоговых органов и банков. Система работает автоматически. Перед принудительными мерами должнику отправляют уведомление и выделяют пять дней для добровольного исполнения.

Дальнейший порядок действий:

• Пристав выносит постановление о наложении ареста на денежные средства.
• Банк блокирует средства в пределах суммы долга.
• Пристав выносит постановление об обращении взыскания.
• Банк списывает деньги по исполнительному документу.

Если деньги лежат на вкладе, банк может закрыть его досрочно, пересчитав проценты по ставке «до востребования», и перечислить деньги. Если вклад пополняемый, долг могут взыскать в рамках частичного снятия, без закрытия депозита.

Закон защищает ряд социальных и целевых выплат. Пристав не может списать:

• Алименты.
• Компенсации вреда здоровью.
• Материальную помощь при рождении ребенка или смерти близких.
• Выплаты по уходу за нетрудоспособными родственниками.

Номинальные и залоговые счета работают по особым правилам. Пристав не может взыскать деньги с номинального счета должника-владельца. С залогового счета списывают средства только для погашения обеспеченного обязательства.

Счета эскроу тоже под защитой: пристав не вправе изъять имущество со счета эскроу. Но может обратить взыскание на права депонента или бенефициара о выдаче имущества или возврате.

На торговых и клиринговых счетах действует особый порядок ареста. Банк продолжает операции, которые нужны для завершения обязательств.

Также банк обязан сохранить на счетах прожиточный минимум, принятый в регионе.

Главная причина — смешение целевых средств с обычными деньгами. Клиент перевел защищенные выплаты на другой счет или вклад — банк потерял информацию об источнике и списал деньги в общем порядке.

Ключевая проблема — ошибка или отсутствие кода вида дохода (КВД) в расчетных документах. Банк опирается на КВД, который Центробанк установил для каждого типа выплат. Если кода нет или он неверный — банк не может отследить целевое назначение средств.

Неверная маркировка в платежке работодателя или органа приводит к автоматическому списанию незашифрованных поступлений.

Подтвердить источник помогут выписки по счетам с назначением платежей и справки плательщика с корректным кодом вида дохода.

Соберите доказательства источника денег:

• Выписки по счетам и вкладам с назначением платежей и кодами вида дохода.
• Справки от плательщиков — работодатель, ПФР, соцзащита.

Напишите заявление в банк. Укажите на неверную маркировку или иммунитет средств, потребуйте перерасчет и возврат ошибочно списанных сумм.

Одновременно направьте заявление приставу с доказательствами. Требуйте отмены ареста в части защищенных сумм и возврата денег.

Если пристав откажет — жалуйтесь старшему приставу в порядке подчиненности. Срок рассмотрения — 10 дней.

При отказе или бездействии обжалуйте постановления и действия в суде. Срок для обращения — 10 дней с момента, когда узнали о нарушении права.

Если пристав взыскивает долг с доходов, заявите о сохранении прожиточного минимума через портал ФССП или банк. Это защитит минимальную сумму для жизни на одном счете.

Ведите отдельные счета по типам поступлений:

• Один — только для зарплаты и обычных доходов.
• Другой — исключительно для социальных выплат (алименты, пособия, компенсации).

Это уменьшает риск смешения средств, и банк не спишет защищенные деньги автоматически.

Следите за КВД в платежках. Работодатель или орган-плательщик обязан указать корректный код — добивайтесь исправления при ошибках.

Арест накопительного счета или вклада — это законная мера, которую приставы применяют при наличии долга, и к ней стоит относиться серьезно. Блокировка и списание денег происходят по установленной процедуре, а банки обязаны выполнять требования ФССП. При этом закон защищает ряд социальных и целевых выплат: их нельзя списывать, но ошибки в маркировке платежей или смешение средств нередко приводят к незаконным удержаниям.

Чтобы снизить риски, важно грамотно вести финансовые счета: разделять поступления по типам, следить за корректностью кодов вида дохода и своевременно реагировать на уведомления приставов. Если списание произошло ошибочно, доказать источник средств и вернуть деньги можно через банк, приставов или суд. Достаточно знать свои права, действовать последовательно и хранить документы, подтверждающие происхождение средств. Это позволит защитить законные выплаты и избежать необоснованной потери денег.