Ранее для оформления рыночной ипотеки требовался взнос не менее 30,1% от стоимости жилья. Теперь порог снижен до 20,1%.

Для квартиры стоимостью 6 млн ₽ разница выглядит так:

• При взносе 30,1% — нужно внести 1,8 млн ₽.
• При взносе 20,1% — достаточно около 1,2 млн ₽.

Снижение порога входа делает ипотеку доступнее для заемщиков, которые не успели накопить крупную сумму, но готовы обслуживать кредит.

По состоянию на февраль 2026 года рыночная ипотека ВТБ на вторичное жилье выглядит так:

• Ставка — от 19,3% годовых.
• Полная стоимость кредита — 20,445–28,091%.
• Срок — до 30 лет.
• Сумма — до 100 млн ₽.
• Минимальный первоначальный взнос — 20,1%.

Ставка может меняться в зависимости от параметров сделки: подтверждения дохода, наличия зарплатной карты банка и других факторов.

Кредит доступен:

• Россиянам, возраст которых больше 18 лет (на момент подачи заявления) до 75 лет на дату погашения ипотеки.
• При стаже на текущем месте работы не менее трех месяцев.
• Индивидуальным предпринимателям — при сроке ведения деятельности от трех месяцев.
• Самозанятым — при официальной регистрации и ведении деятельности не менее трех месяцев.

Постоянная регистрация в регионе оформления кредита необязательна.

По такой программе можно купить:

• Квартиру, апартаменты или таунхаус на вторичном рынке.
• Объект, находящийся под ипотекой другого банка.

Например, человек хочет купить квартиру в Москве стоимостью 6 млн ₽ при минимальном первоначальном взносе 20,1% и сроке кредита 20 лет. Тогда его примерный финансовый расклад будет выглядеть так:

• Первоначальный взнос — 1 206 000 ₽ (20,1%).
• Сумма кредита — 4 794 000 ₽.
• Ставка — 20,9%.
• Ежемесячный платеж — 84 840 ₽.
• Необходимый доход — 106 051 ₽.
• Полная стоимость кредита — 20,445–28,091%.

Снижение первоначального взноса — один из немногих инструментов, который банки могут использовать для поддержания спроса при высоких ставках. При ключевой ставке 15,5% годовых и рыночных ипотечных ставках около 20% для многих заемщиков именно размер взноса остается главным барьером входа.

Одновременно меньший первоначальный взнос означает, что человек может взять у банка большую сумму кредита с более высоким ежемесячным платежом. Но это также даст большую переплату на длинной дистанции.

Финальное решение по рыночной ипотеке стоит принимать после расчета полной стоимости кредита и оценки комфортного уровня нагрузки на бюджет.

А если хотите больше узнать об ипотеке и ипотечном страховании, то у Школы Московской биржи есть для этого специальный курс, в котором разобраны не только основные понятия, но есть и ценные лайфхаки, которые помогут сохранить ваши деньги. Курс «Все об ипотечном страховании: от выбора до оформления» пока доступен бесплатно.