В кредит, зато своя & каршеринг: как выгоднее пользоваться автомобилем

Определим условия задачи для подбора кредита и выбора каршеринговой компании.

1. Наш герой – мужчина 30 лет, проживающий в Москве. Водительский стаж – 10 лет. В аварии не попадал. Авто нужно каждый день, чтобы добраться до работы, заехать в магазин и отвезти ребёнка в спортивную секцию. На всё уходит около 5 часов в день с учётом пробок (примерно 50 км).
2. Машина – Hyundai Solaris. Именно эта марка стала основой автопарка одной из первых каршеринговых компаний в стране – Делимобиль. Минимальная стоимость – 660 000 руб.
3. Будем считать, что зимнюю резину нам дали в подарок, чтобы не варьировать расходы по временам года. Предсказать поломку и другие внезапности вряд ли возможно, поэтому установим общую сумму «на всякий случай» – 30 000 руб. на год. В месяц получится 2500 руб.
4. Расход топлива Hyundai Solaris в условиях города – около 7,5 л на 100 км (по информации из интернета). В нашем случае выходит до 4 л в день. Если заправляться Аи-92 по цене 42,2 за литр, стоимость топлива на день составит 169 руб. (5064 руб. в месяц). Прибавим 3 поездки за рамками привычного маршрута, на которые уйдёт ещё 10 л бензина. Итоговая сумма за месяц – 5486 руб.
5. За парковку платить не нужно. Около дома она бесплатна, а на работе оплачивается компанией-работодателем.

Итоговая сумма, включающая расходы на обслуживание машины, в месяц составит 7986 руб.

Чтобы рассчитать параметры автокредита, предположим, что доход заёмщика составляет 50 000 руб. в месяц. Желаемый срок кредита – 5 лет. Первоначальный взнос – 20%. У клиента должно быть минимум 132 000 руб. в наличии. Для сравнения с условиями каршеринга потребуется учитывать страховки КАСКО и ОСАГО. Считаем, что стоимость полисов в кредит не включается, прибавим её к ежемесячному платежу. При оформлении в компании «Ренессанс Страхование» стоимость составит 18 358 руб. (1529,8 руб. в месяц). От личного страхования откажемся.

Рассмотрим 2 программы кредитования на покупку нового Hyundai Solaris.

Банк готов выдать «Классический автокредит» на сумму 528 000 руб. под 17,5% годовых. Условия действуют при предоставлении полного пакета документов и согласии на страхование КАСКО.

Потребуются бумаги:

• паспорт;
• водительские права;
• документ, подтверждающий доходы (2-НДФЛ или справка по форме банка);
• копия трудовой книжки с печатью и подписью ответственного сотрудника.

Получить автозаём может и ИП. Для этого дополнительно предоставляются свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учёт в налоговой.

Ежемесячный платёж составит 13 264,53 руб. (с учётом первоначального взноса 20%). Перед подписанием договора клиент приносит в банк подтверждение оформления страховки. С распределённой по месяцам страховкой сумма составит 14 793 руб.

По программе автокредитования с лучшей ставкой процент составляет 11,9%, он применяется при условии подготовки полного пакета бумаг и наличии КАСКО. Ежемесячный платёж составит 11 718 руб. С учётом страховки получаем сумму 13 247,8 руб.

От заёмщика требуется общий стаж работы от 1 года и минимум 3 месяца на последнем месте, возраст от 21 года до 65 лет и доход не ниже 30 000 руб. для Москвы (для других регионов – не менее 20 000 руб.).

Для получения кредита нужно:

• заполнить форму на сайте или в офисе и дождаться одобрения банка;
• оформить приобретение машины в дилерском центре;
• завершить процесс в центре автокредитования ВТБ.

Каршеринг подразумевает оплату за время пользования машиной. Парковка, заправка и мойка уже включены в стоимость. Рассмотрим предложения компаний в Москве.

Компания предлагает поминутный базовый тариф, изменяющийся в зависимости от времени суток. Бронирование на 20 минут бесплатно, при увеличении временного периода – 2,5 руб. минута. Предположим, что мы успеваем в промежуток без оплаты. Считаем стоимость за день:

• добраться до работы – с 7 до 9 часов утра по стоимости 3 руб./ минута – 360 руб.;
• поездка по магазинам, в спортивную секцию с ребёнком и домой – с 18 до 21 часа за 8 руб. / минута – 1440 руб.

Стоимость аренды машины в день – 1800. Если в выходные арендовать машину на 2 часа днём (с 12 до 18 часов), стоимость минуты обойдётся в 7 руб. За 8 выходных дней получаем сумму 6720 руб. В итоге за месяц – 46 320 руб.

Есть вариант посуточной аренды. Минимальная стоимость – 1999 руб. в сутки. Если в рабочие дни брать машину в аренду на 24 часа, а в выходные – на 2 часа, стоимость за месяц составит 50 698 руб.

Условия аналогичны, не считая стоимости минуты. Независимо от времени суток минута стоит 8 руб. Посчитаем стоимость за день:

• в будний день – 5 часов – 2400 руб.;
• в выходной – 2 часа – 960 руб.

За месяц получится сумма 52 800 руб. (все будни) + 7680 руб. (выходные) = 60 480 руб.

Из таблицы ясно, что услуги аренды авто обходятся более чем в 2 раза дороже содержания собственной машины.

Речь идёт именно о частом использовании транспорта, наличии пробок и условных дополнительных расходах в рамках 30 000 в год. И, конечно, стоимости машины более 600 000 руб.

Выбирая автокредит, отдаём предпочтение ВТБ, который предлагает более низкую процентную ставку.

Если до работы рукой подать, и авто нужно пару раз в неделю на 2 часа – выгоднее воспользоваться каршерингом. Машину рядом с домом или работой всегда можно найти. По информации из сети, в марте 2018 г. для аренды было доступно уже 6500 авто.

Разобраться с автокредитом и каршерингом на практике Воронежа помогла Полина, год назад ставшая обладательницей авто в кредит. Что мы имеем:

• Год назад куплена в кредит KIA за 250 000 руб. Машина с пробегом. Добираясь только на работу и с работы (2-3 часа в дороге), на бензин в неделю она тратит 1000 руб. (4000 руб. в месяц). Парковка бесплатна. 2-3 загородных поездки в месяц прибавляют до 1500 руб. Общие расходы на топливо за месяц – 5 500 руб.
• Траты за год: резина (18 000 руб.), мелкий ремонт (30 000 руб.), ремонт после аварии (суммы страховки не хватило) – 40 000 руб. Общая сумма – 88 000 руб. В пересчёте на месяц – 7333 руб.
• Страховка за первый год – 8000 руб. (666 руб. в месяц).
• Ежемесячный платёж по кредиту – 6700 руб. Оформлялся потребительский кредит наличными на сумму 300 000 руб. (50 000 на сопутствующие траты) на 5 лет (без КАСКО и страхования жизни). Ставка – 11,99% как зарплатному клиенту.

Сложим платёж и расходы на обслуживание и получим 20 199 руб.

В столице Черноземья аренда авто пока не очень развита. Единственная крупная компания – Rent A Ride. Минимальный срок аренды – сутки. Стоимость зависит от марки автомобиля и варьируется от 1300 руб. до 7600 руб. за сутки. При расчёте на месяц по минимальной стоимости получаем 39 000 руб. Если пользоваться только по будням – 28 600 руб.

Независимо от города, автомобиля и каршеринговой компании, на сегодняшний день автокредит выгоднее. Услугами каршеринга стоит воспользоваться, если вы в чужом городе без машины, ваш транспорт в ремонте или обычный способ добраться до нужного места – общественный транспорт, а в определенный день нужно ехать на авто.