ЦБ штрафует банки за ошибки в кредитных историях: что проверить заемщикам

В июне 2026 года Банк России привлек к административной ответственности несколько банков, включая Сбербанк и ВТБ, по статье 15.26.3 КоАП РФ. Речь идет о нарушениях правил работы с кредитными историями.

Статья предусматривает ответственность за непредставление сведений в бюро кредитных историй, несвоевременное исправление данных и другие нарушения порядка информационного обмена с БКИ.

Такие нарушения периодически становятся предметом санкций со стороны Банка России. В разные годы регулятор выносил постановления и в отношении других кредитных организаций.

Банки используют кредитную историю при принятии решения по заявке. Если в ней окажется ошибочная информация, это может повлиять на условия кредитования.

Возможные последствия:

• отказ в выдаче кредита;
• снижение одобренного лимита;
• более высокая ставка;
• дополнительные проверки со стороны банка.

Проблема в том, что человек может узнать об ошибке только после рассмотрения новой заявки. Например, кредит уже погашен, но в бюро кредитных историй продолжает отображаться как действующий.

Нарушения, за которые банки могут получать штрафы, связаны в том числе с передачей и исправлением данных в бюро кредитных историй. Статья 15.26.3 КоАП РФ предусматривает ответственность за непредставление или несвоевременное представление исправленных сведений в БКИ. Штраф для юридических лиц по статье 15.26.3 КоАП РФ составляет от 30 000 до 50 000 ₽.

На практике заемщики чаще всего сталкиваются со следующими ошибками:

• закрытый кредит продолжает отображаться как действующий;
• в истории отражается просрочка, которой фактически не было;
• неверно указана сумма задолженности;
• отсутствует информация о полном погашении кредита;
• в отчете появился чужой кредит или кредитная карта;
• допущены ошибки в персональных данных заемщика.

Даже одна такая неточность способна повлиять на решение банка при рассмотрении новой заявки.

Сведения о своей кредитной истории можно получать через бюро кредитных историй. Два раза в год ее можно запросить бесплатно, за остальные обращения действует тариф конкретного БКИ.

Сначала стоит выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история. После этого можно запросить отчет. При этом данные одного человека могут находиться сразу в нескольких БКИ.

Проверить кредитную историю полезно:

• перед оформлением ипотеки или крупного кредита;
• после полного погашения займа;
• если банк отказал в кредите и причина решения неизвестна;
• при подозрении на мошенническое оформление займа.

Даже если вы редко пользуетесь кредитными продуктами, периодическая проверка помогает вовремя заметить ошибки или признаки мошенничества.

Перед обращением в банк стоит убедиться, что:

• все ранее погашенные кредиты имеют статус «закрыт»;
• отсутствуют неизвестные вам займы и кредитные карты;
• корректно отражены сведения о просрочках;
• суммы задолженности соответствуют фактическим данным;
• правильно указаны паспортные данные и ФИО;
• нет дублирующихся записей по одному кредиту.

Особенно важно провести такую проверку перед оформлением ипотеки, автокредита или крупного потребительского кредита, когда требования банков к качеству кредитной истории наиболее высоки.

Если в отчете обнаружились неверные сведения, можно обратиться в банк, который передал информацию, либо подать заявление через бюро кредитных историй.

После обращения клиента банк должен проверить сведения. Если ошибка подтвердится, кредитная организация направит исправленные данные в БКИ. Порядок и сроки такой процедуры определяются действующими нормами и правилами взаимодействия между банком и бюро кредитных историй.

Полезно сохранить документы, которые подтверждают вашу позицию: справку о закрытии кредита, платежные документы или выписку по счету. Это может ускорить рассмотрение обращения.

Именно нарушения при передаче или исправлении данных в БКИ становятся одной из причин штрафов, которые Банк России применяет к кредитным организациям.

Иногда заемщик узнает о проблеме только после отказа банка. В такой ситуации стоит запросить кредитную историю и проверить сведения, которые могли повлиять на решение кредитора.

Если ошибка подтвердится и будет исправлена, это не означает автоматического пересмотра предыдущего отказа. Однако после обновления данных можно повторно обратиться за кредитом или подать заявку в другой банк.

Поэтому специалисты рекомендуют проверять кредитную историю заранее, а не после подачи заявки на ипотеку или крупный кредит.

Кредитная история влияет не только на получение потребительских кредитов. Ее учитывают при оформлении ипотеки, автокредитов, кредитных карт и других финансовых продуктов.

Поэтому даже единичная ошибка может создать дополнительные сложности при обращении за новым кредитом. Штрафы ЦБ показывают, что проблемы с передачей данных возникают даже у крупных участников рынка.

Штрафы Банка России показывают, что ошибки при передаче данных в бюро кредитных историй продолжают возникать даже у крупных банков. Для клиентов штрафы регулятора напрямую не меняют кредитную историю. Однако сами ошибки в данных могут повлиять на получение кредита или условия по нему.

Если вы планируете оформлять кредит, ипотеку или кредитную карту, стоит заранее проверить сведения о себе в бюро кредитных историй и убедиться, что в них нет неточностей.

Может ли ошибка в кредитной истории привести к отказу в кредите?

Да. Банки используют данные из кредитной истории при оценке заемщика. Ошибочные сведения могут повлиять на решение по заявке или предлагаемые условия.

Как часто можно бесплатно проверять кредитную историю?

Порядок и количество бесплатных запросов зависят от действующих правил БКИ и законодательства на дату обращения. Перед запросом стоит уточнить актуальные условия в конкретном бюро кредитных историй.

Сколько времени занимает исправление ошибки?

Срок зависит от процедуры рассмотрения обращения и взаимодействия между банком и БКИ. В каждом случае он может различаться.

Нужно ли обращаться сразу во все БКИ?

Не обязательно. Если ошибка обнаружена в конкретном бюро, начать можно с обращения через него или напрямую в банк, который передал спорные сведения.

Может ли банк исправить данные без обращения клиента?

Да. Если кредитная организация самостоятельно обнаружит ошибку, она может направить корректировки в БКИ без обращения заемщика.