Считается, что ежемесячные траты на обслуживание кредита не должны превышать 40-50% от дохода. Это позволит обслуживать заем, не отказываясь от других необходимых расходов.

Есть еще «Правило двух»: ежемесячный доход должен быть вдвое выше, чем сумма всех платежей по кредитам за такой же период.

Чем больше остается свободных денег после уплаты всех кредитов, тем лучше. Такой заемщик выглядит финансово устойчивым.

Рассматривая заявку на получение ипотеки, банк будет оценивать не только доход. Его будут интересовать другие расходы, кредитная история, наличие созаемщика и владение активами.

Если попытаться купить квартиру в ипотеку на 25 лет с первоначальным взносом в 30% и ставкой в 25,4% годовых, то, по данным Циана и Дом.рф, зарплата заемщика должна быть в 2-2,6 раза больше средней по городу.

Например, в Москве при средней зарплате 133 500 ₽ для безболезненной оплаты ипотеки нужно зарабатывать 346 400 ₽ в месяц. Разница между реальным доходом и требуемым — 2,6 раза. Не отстает Санкт-Петербург с зарплатой в 90 500 ₽ и нужным доходом в 235 000 ₽.

В Казани при средней зарплате 76 300 ₽ для комфортного платежа за «однушку» при текущих вводных нужно зарабатывать 210 200 ₽. В других крупных городах похожая ситуация.

Разрыв между реальным доходом и требуемым слишком большой для того, чтобы обслуживать такую ипотеку. Переплаты по ипотечному кредиту могут быть сопоставимы в итоге со стоимостью небольшого бизнеса или полетом в космос.

Не стоит брать ипотеку, если нет уверенности в том, что сможете ее выплачивать. Возможно, есть смысл сейчас разместить деньги на доходных депозитах и подождать, пока процентные ставки по кредитам начнут снижаться.