По программе «Семейная ипотека» (для семей с детьми) в 2025 году действуют такие ключевые условия: льготная ставка составляет 6% годовых, но касается только части кредита в пределах установленного лимита. Все, что выше лимита, пойдет по рыночной ставке — в среднем 22–27% годовых.

Максимальные объемы кредита:

• До 12 млн ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• До 6 млн ₽ — для всех остальных регионов.

Если семье нужно больше денег, банк может предложить комбинированный кредит:

• До 30 млн ₽ — в столичных регионах.
• До 15 млн ₽ — в остальных.
  В этом случае льготная ставка применяется только к части кредита, а на оставшуюся действует рыночная.

Срок кредитования — до 30 лет.

Первоначальный взнос — от 20%, но можно использовать материнский капитал. В разных банках минимальный порог может отличаться, поэтому важно уточнить условия в конкретном банке-партнере программы.

Размер материнского капитала в 2025 году:

• 690 226,95 ₽ — за первого ребенка.
• 912 162,09 ₽ — за второго и последующих (если ранее маткапитал не использовался).
  Кроме того, многодетные семьи могут получить разовую выплату 450 000 ₽ для частичного или полного погашения ипотеки.

Если проще, то семья с ребенком до шести лет, граждане РФ, которая проходит по требованиям по первоначальному взносу и лимиту суммы, может сейчас взять льготную ипотеку.

Значимые изменения вступят в силу с 1 февраля 2026 года. Основные нововведения:

• Семья сможет оформить только один льготный кредит по программе семейной ипотеки. То есть запрещено будет брать две льготные ипотеки на одну семью.
• В договоре по льготному кредиту супруги должны выступать созаемщиками. Исключение — если один из супругов не является гражданином РФ.
• Планируется ограничение: оформление льготной ипотеки только в регионе официальной регистрации семьи.
• Также вводятся улучшения в части возможности рефинансирования комбинированной части кредита (когда есть и льготная, и рыночная часть) без потери льготной ставки.

• Если вы рассматриваете льготную ипотеку, стоит действовать сейчас, пока работают прежние условия.
• С 2026 года схема станет жестче: одна семья — один кредит, а оба супруга — созаемщики. Это исключит схемы, когда люди оформляют несколько кредитов на разных супругов. Власти хотят полностью исключить использование программы льготной ипотеки для инвестиционных целей.
• Если планируете переезд или покупку жилья вне региона регистрации, нужно учитывать, что новые правила могут ограничить такие варианты.
• Если уже есть семейная ипотека и вы рассматриваете ее рефинансирование, изменения делаются в вашу пользу. То есть комбинированная часть может быть рефинансирована без потери льготы.

1. Если семья подходит под актуальные условия, есть смысл подать заявку до конца 2025 года, чтобы воспользоваться текущими правилами.
2. Уточнить у банка — партнера программы, включит ли он в договор обоих супругов как созаемщиков и как это влияет на права каждого.
3. Если рассматривается вариант оформления на разных супругов, нужно обратить внимание: с 2026 года так сделать будет нельзя.
4. Проверить регион регистрации: если планируется взять кредит в другом регионе, надо убедиться, что банк допускает это сейчас и как будет после изменений.
5. Сохранить документы и переписку: при переходе на новые правила может быть важно подтвердить, что заявка подана до 1 февраля 2026 года.

Чтобы оформить кредит, потребуется стандартный пакет документов. Большинство банков принимает их в электронном виде, но иногда могут попросить и оригиналы.

Основной перечень:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Заявление на кредит.
• Свидетельства о рождении детей.
• Справка из Социального фонда о праве на льготу.
• Трудовая книжка или справка с места работы.
• Подтверждение дохода (бывшая 2-НДФЛ или по форме банка).
• Свидетельство о браке или разводе.
• Сертификат на материнский капитал, если он используется.
• Военный билет (при наличии).

Программа разрешает купить жилье в разных форматах, в зависимости от цели семьи и предложения банка.

Допустимые варианты:

• Квартира в новостройке или строящемся доме.
• Готовый частный дом или дом с земельным участком.
• Квартира на вторичном рынке – если это предусмотрено банком и соответствует условиям программы (например, при покупке у юрлица или при рефинансировании).

Банк также может разрешить строительство дома на собственном участке при условии, что проект соответствует требованиям по целевому использованию льготных средств.

Программа семейной ипотеки остается одним из наиболее доступных вариантов льготного жилищного кредитования для семей с детьми. Условия на ноябрь 2025 года пока сохраняются без перемен – ставка около 6%, первоначальный взнос от 20%, лимиты до 12 млн ₽. Однако уже готовятся серьезные изменения: с 1 февраля 2026-го будет разрешен только один льготный кредит на семью, супруги обязаны выступать созаемщиками. Помимо этого, вводятся ограничения по региону. Если вы планируете воспользоваться программой, сейчас — самое время.