По официальной статистике Росстата в России около 4 млн безработных. И это только официальная информация, основанная на обращении граждан в органы занятости. На деле цифры гораздо больше. При этом нельзя ассоциировать этих людей с тунеядцами по аналогии с советской терминологией. В нынешних реалиях официально безработным может быть кто угодно:

• предприниматель, работающий без образования юридического лица или статуса ИП;
• фрилансер или удалённый сотрудник компании без официального оформления;
• гражданин, меняющий место работы;
• выпускник вуза, который ещё не успел трудоустроиться.

Тем не менее в глазах кредитной организации эти категории заёмщиков будут неблагонадёжными.

Или стараются дополнительно обезопасить положение с помощью:

• повышенной % ставки;
• требования залога или поручителей;
• включения в страховую программу.

Так что получить заёмные средства на выгодных условиях безработным сложно. С другой стороны, в условиях жёсткой конкуренции финансовые организации порой готовы идти навстречу подобным клиентам. И кредитные продукты без подтверждения дохода существуют. Здесь будут описаны 5 популярных способов получения заёмных средств для людей без официального трудоустройства.

Микрофинансовые организации – выход для заёмщиков, которым по разным причинам отказали в банках. Часто не имеет значения ни трудоустройство, ни кредитная история.

Компании, кредитующие на бо́льшие суммы, скорее исключение из правил.

Плюсы обращения в МФО:

• Экономия времени – микрозаймы одобряют за 15 минут, причём даже без визита в офис. Средства просто перечисляют на банковскую карту.
• Минимальный пакет бумаг – нужен только паспорт.

Минусы:

• Высокие риски в случае невозврата средств. Так как средняя ставка по микрокредитам в Москве составляет 2% в день, долг вырастет быстро.
• Небольшой срок – от 7 до 30 дней.

Кредитно-потребительские кооперативы отличаются от банков и готовы предоставлять займы на других условиях. Например, без подтверждения доходов. По сути, такие организации – это фонды финансовой взаимопомощи: одни члены кооператива вкладывают средства под %, а другие получают кредиты.

Плюсы обращения в КПК:

• Более лояльные требования к заёмщику, чем у банков.
• Возможность получить бо́льшую сумму, чем в МФО.

Минусы:

• Высокие % ставки. КПК привлекают вкладчиков за счёт большей доходности по сравнению с банками. Разумеется, это влечёт и увеличение ставки кредитования.
• Риск банкротства. Хотя работа КПК регулируется ФЗ-190 «О кредитной кооперации», часто у таких организаций случаются финансовые трудности. И хотя банкротство больше проблема вкладчиков, но и для кредитуемых эта ситуация не будет приятной. А задолженность всё равно придётся вернуть.

И КПК, и банки охотно предлагают кредиты под залог имущества. Для заёмщика без официального дохода – это способ получить кредит на большую сумму и под низкую % ставку. Предметом залога может стать недвижимость, земля, автомобиль или ценные бумаги. И такие предложения не редкость – только в Газпромбанке три программы кредитования под залог.

Минус – риск потерять объект залога. Это не значит, что заложенное имущество отберут при малейшей просрочке. Но со злостным неплательщиком кредитор церемонится не станет и реализует залог в уплату долга.

Этот продукт, ещё неизвестный россиянам каких-то 15-20 лет назад, теперь обрёл популярность. По статистике опросов аналитического центра «НАФИ», с 2008 по 2016 год доля пользователей кредитных карт выросла в 7 раз (с 3 до 21%). Такой рост объясняется и общим интересом к пластиковым картам, и выгодными банковскими предложениями. Пользователям доступны: возобновляемые кредитные линии, бонусные программы, скидки у партнёров и другие привилегии.

Плюсы:

• Лояльные требования к заёмщику – обычно подтверждение дохода не требуется. Т-Банк выдаёт карты даже нетрудоустроенным. Правда, с небольшим кредитным лимитом. Который, впрочем, увеличивается для добросовестных клиентов.
• Возобновляемый кредитный лимит – сразу после погашения задолженности можно снова воспользоваться средствами банка.

Минусы кредитных карт:

• Плата за годовое обслуживание.
• Комиссия за обналичивание средств – распространённая практика для российских банков. Совершать покупки по кредитной карте обычно гораздо выгоднее, чем получать деньги наличными.

Это разные кредитные продукты. Объединены же в одну категорию они потому, что их предоставляют банки одной категории – специализирующиеся на POS-кредитовании. Решение здесь принимают так же быстро, как и в МФО. Поэтому на проверку трудоустройства смотрят сквозь пальцы. Так что шансы на одобрение гораздо выше, чем при обычном потребительском кредитовании.

Плюсы:

• Рассмотрение заявки в день обращения.
• Минимальные требования к заёмщику.

Минус – не самые выгодные условия. Если речь идёт о кредитах на покупку, то обычно % ставка не такая высокая. Встречаются даже предложения без переплат. На ценниках это указывается, как беспроцентная рассрочка. А вот для экспресс-кредитов наличными условия хуже, чем для обычного потребительского займа.

Как видите, вариантов получения заёмных средств для официально нетрудоустроенных немало. Так что не стоит отчаиваться, если отказывают в потребительском кредите. Проанализируйте перечисленные предложения и выберите оптимальное решение. Шансов добиться одобрения по ним гораздо больше.