У Сбербанка льготный период распространяется на все обычные покупки — в магазинах, интернете, на оплату услуг ЖКХ и связи, а также платежи через банкоматы и терминалы. Если возвращать деньги вовремя, проценты начисляться не будут.

Но льготный период не универсален. Есть операции, которые банк приравнивает к снятию наличных или использованию кредита. По ним проценты и комиссии взимаются сразу.

Чтобы понять, попадет ли ваша операция под грейс, нужно знать два элемента:

1. MCC-код операции.
2. Платежное назначение (кому и за что платите).

Операции, по которым грейс-период НЕ действует

Проценты начисляются с первого дня, если операция относится к одной из категорий:

1. Переводы.

Не входят в льготный период любые операции с MCC. МСС — это четырехзначный код, который указывает на категорию операции при оплате товаров или услуг по карте. Он помогает банкам и платежным системам классифицировать транзакции по категориям: супермаркет, аптека, онлайн-кинотеатр, такси и тому подобное. Итак, коды:

• 4829 — переводы на банковские счета.
• 6531–6538 — P2P-переводы.
• 9400 — квитанции и финансовые обязательства.

2. Снятие наличных.

• 6010, 6011 — выдача денег в кассе или банкомате.

3. Финансовые услуги и квазикэш. По сути, это все, что выглядит как покупка денег за деньги:

• 5933 — ломбарды.
• 6211, 6012, 6540, 6050, 6051, 6009 — покупка финансовых инструментов, пополнение брокерских счетов, криптооперации.
• 7995 — казино и азартные игры.

Здесь есть подробная статья про МСС.

4. Платежи юрлицам, входящим в специальный перечень Сбера.

Это важный новый блок. Сбер регулярно обновляет список компаний, платежи в пользу которых выводят операцию из грейса. В ноябре 2025 к перечню добавлены:

• Совкомбанк
• МТС-Банк
• ВТБ
• Т-Банк
• Россельхозбанк
• Альфа-Банк
• ПСБ
• Газпромбанк

То есть пополнение брокерского или депозитного счета в этих банках через СберКарту — уже не грейс.

Если операция не попадает под льготный период, кредитка Сбера начинает работать по «дорогой» ставке. Банк применяет сразу два уровня расходов:

1. Процентная ставка

49,8–59,8% годовых — на любые операции вне грейса: покупки, переводы, снятие наличных, квазиналичные операции.

9,8% годовых — льготная ставка только для категории «Здоровье».

Эти ставки укладываются в диапазон ПСК 48,816–58,212% годовых. Это и будет итоговая стоимость кредита с учетом всех обязательных расходов.

2. Комиссия как за снятие наличных.

Для операций вне грейса действует единый тариф:

3,9% от суммы + 390 ₽.

Комиссию берут сразу, и процесс не зависит от скорости погашения. После этого на сумму операции дополнительно начинают начисляться проценты по ставке 49,8–59,8% годовых.

Такие операции повышают риск для банка: по сути, клиент берет кредит под 0%, чтобы вложить деньги в другие инструменты. Это называют квазикэшем — международная практика давно относит их к «наличным» операциям с точки зрения риска.

Сбер синхронизирует условия с рынком и старается блокировать сценарии, где кредитные средства могут использоваться для арбитража.

1. Посмотрите MCC заранее.

В интернет-магазинах он обычно есть в чеке. В терминалах его пишут на экране. Если MCC финансовый или квазикэш — операция не попадет в льготный период и за нее придется заплатить проценты.

2. Если платите юрлицу — проверьте, нет ли его в списке Сбера.

Даже платеж по обычному назначению может потерять льготный период.

3. Если сомневаетесь — сделайте тестовый платеж минимальной суммой.

В пуш-уведомлении будет указан тип операции.

• Для покупки товаров и услуг грейс-период работает.
• Для переводов, пополнения брокерских счетов и платежей финансовым организациям используйте дебетовую карту.
• Не платите кредиткой там, где MCC неизвестен заранее.
• Помните о комиссии 3,9% + 390 ₽ — она может «съесть» любой кэшбэк.

Грейс-период СберКарты — удобный инструмент, но он не распространяется на операции, которые банк считает рискованными или «квазиденьгами». Чтобы не платить проценты и комиссии, достаточно один раз изучить список MCC и перечень юрлиц, исключенных из льготного периода. Это позволит использовать кредитку выгодно и избежать неприятных сюрпризов в выписке.

Если хотите больше знать о кредитах, то у Школы Московской биржи есть специальный курс «Кредитная история и кредитный рейтинг». Из него можно узнать, что такое кредитный рейтинг, как он формируется и как не попасть в сети мошенников.