Кредиты наличными с самыми низкими ставками: подборка на декабрь 2025 года

В подборке — пять предложений крупных банков с минимальными заявленными ставками по кредитам наличными по состоянию на 15 декабря 2025 года. Важный нюанс: фактическая ставка определяется индивидуально и может зависеть от подключения дополнительных услуг, подтверждения дохода и соблюдения условий акций.

Ренессанс Банк — кредит наличными

• Сумма кредита: от 30 000 до 2 млн ₽.
• Срок: от 24 до 84 месяцев.
• Полная стоимость кредита: от 22,989 до 24,909%.
• Процентная ставка второго периода: 1,2%.

Минимальная ставка доступна в рамках акции «Хочу 0». По условиям акции банк возвращает проценты бонусами после полного погашения кредита. Для участия нужно:

• Оформить кредит с сервис-пакетом.
• Не отключать сервисы до конца срока.
• Не допускать просрочек.
• Не погашать кредит досрочно.
• Ежемесячно совершать покупки по дебетовой карте на сумму не менее 10 000 рублей.

Важно: не все MCC-коды учитываются при расчете покупок — это стоит проверить в правилах акции.

МТС Банк — нецелевой потребительский кредит

• Сумма кредита: от 20 000 до 5 млн ₽.
• Срок: от 12 до 60 месяцев.
• Процентная ставка: от 18,9 до 39,9%.
• Полная стоимость кредита: от 22,997 до 39,272%.
• Неустойка за просрочку: 0,1% в день.

Банк отдельно уточняет, что ставка по кредиту устанавливается индивидуально и зависит от суммы, срока и наличия страховой программы. При отказе от страхования банк может увеличить ставку на 6-7 процентных пунктов.

Этот вариант кредита может подойти тем, кому важен широкий диапазон сумм без сложных акционных условий.

ВТБ — кредит наличными

• Сумма кредита: от 100 000 до 7 млн ₽.
• Срок: от 6 месяцев до 7 лет.
• Процентная ставка: от 12,7%.
• Полная стоимость кредита: от 23,1 до 43,0%.

Минимальная ставка доступна при подключении услуги «Максимум выгоды». Она снижает ставку за счет дисконта, но оформляется как отдельная платная опция. Без нее ставка будет выше. При выборе кредита важно сравнить экономию по процентам со стоимостью услуги.

Совкомбанк — кредит наличными

• Сумма кредита:
  • Для зарплатных клиентов — от 200 000 до 5 млн ₽.
  • Для остальных — от 300 000 до 5 млн ₽.
• Срок: от 12 месяцев до 15 лет.
• Процентная ставка: от 14,9 до 38,9%.
• Полная стоимость кредита: от 13,883 до 36,772%.

Условия различаются в зависимости от категории заемщика — зарплатные клиенты, самозанятые, пенсионеры, ИП. Минимальные ставки доступны при подтверждении дохода и стабильной занятости. Банк допускает кредитование без страхования, но ставка в этом случае может быть выше.

Альфа-Банк — кредит наличными

• Сумма кредита: от 30 000 до 7,5 млн ₽.
• Срок: от 1 года до 15 лет.
• Процентная ставка: от 18,99 до 51,99%.
• Полная стоимость кредита: от 18,99 до 51,99%.

Минимальные ставки доступны, как правило, при обеспечении кредита залогом недвижимости и оформлении страхования. Без залога и дополнительных опций ставка будет выше. Альфа-Банк не берет комиссию за выдачу и обслуживание кредита, но условия всегда рассчитываются индивидуально.

При сравнении кредитов важно смотреть не только на минимальную ставку, но и эти моменты:

• Полную стоимость кредита (ПСК).
• Обязательные платные услуги и условия акций.
• Требования к доходу и занятости.
• Ограничения на досрочное погашение.

Даже небольшая разница в ставке или дополнительных условиях может существенно повлиять на итоговую переплату.

Кредиты с акционными ставками и возвратом процентов подойдут тем людям, которые готовы строго соблюдать условия банка. Например, предложения с бонусами или нулевой переплатой выгодны тем, кто не планирует досрочно гасить кредит, регулярно пользуется картой и может выполнять требования по покупкам.

Классические кредиты наличными без сложных акций интересны там, где важна предсказуемость условий. Сюда стоит посмотреть, если заемщик не хочет подключать дополнительные сервисы, страхование или следить за выполнением специальных требований на протяжении всего срока кредита.

Кредиты с минимальными ставками при подключении платных услуг могут быть выгодны при крупных суммах и длительном сроке. В этом случае экономия на процентах может перекрыть стоимость дополнительной опции, но расчеты лучше делать заранее.

Предложения с широким диапазоном ставок подойдут заемщикам с подтвержденным доходом, стабильной занятостью и хорошей кредитной историей — именно для них банки чаще одобряют минимальные условия.

Минимальная ставка по кредиту наличными не всегда означает минимальную переплату. Итоговые условия зависят от статуса заемщика, суммы, срока и дополнительных требований банка. Перед оформлением кредита важно сравнить не только процентную ставку, но и полную стоимость кредита, а также внимательно изучить условия акций и платных услуг. Это поможет выбрать вариант, который действительно окажется выгодным.

Если хотите больше знать о кредитах, то у Школы Московской биржи есть специальный курс «Кредитная история и кредитный рейтинг». Из него можно узнать, что такое кредитный рейтинг, как он формируется и как не попасть в сети мошенников.