Информацию о своих кредитных клиентах в бюро кредитных историй обязаны передавать не только банки, но и все МФО, КПК и ломбарды. Подпорченная кредитная история может практически полностью лишить человека возможности получить заём в банке.

Кредитная история заемщика – одно из первоочередных обстоятельств, на которые обращают внимание банки при рассмотрении заявок на получение кредита. Если она неудовлетворительна, клиент часто получает отказ без объяснения причин. В этой ситуации нелишне проверить свою кредитную историю. Сделать это можно в одном из банков, но тогда за предоставление информации из БКИ придётся заплатить от нескольких сотен рублей. При этом один запрос в год напрямую в бюро можно делать бесплатно. Если репутация подпорчена из-за каких-либо ошибок, допущенных кредиторами, то исправить ситуацию несложно. Но если самим заемщиком были допущены серьезные просрочки вплоть до судебного взыскания задолженности, необходимо заново формировать репутацию добросовестного кредитополучателя.

Полностью удалить информацию о допущенных ранее просроченных платежах по кредитам, штрафах и судебных взысканиях невозможно. Исправление или оздоровление кредитной истории подразумевает появление положительных сведений в базах бюро, которые могут туда попасть только после получения и своевременной выплаты новых кредитов. Положительные сведения только дополняют всю имеющуюся информацию о конкретном человеке и сигнализируют об улучшении его финансовой дисциплинированности.

В настоящее время популярностью пользуются займы микрофинансовых организаций, предоставляемые на срок до 30 дней. Часто таковые выдаются даже соискателям с плохой кредитной историей.

Улучшить своё досье за два-три дня не получится, поэтому необходимо набраться терпения и без лишней суеты действовать в правильном направлении.

Для оздоровления своей репутации необходимо взять минимум три займа и вовремя их погасить. Второй заём нужно брать только после полной выплаты первого, а третий – после погашения второго. Схема выглядит примерно следующим образом:

1. 1 500 рублей на 5 дней;
2. от 5 000 до 8 000 рублей на срок до 10 дней;
3. от 10 000 до 15 000 рублей на срок до 20 дней.

По усмотрению самого заёмщика количество займов можно увеличить. При недопущении просрочек в дальнейшем можно будет рассчитывать на получение долгосрочных кредитов в банках. Однако не стоит сразу надеяться на одобрение больших сумм под минимальную процентную ставку. Скорее всего, для начала банк одобрит небольшой кредит на не очень выгодных условиях. В дальнейшем, при исправном погашении долга, появятся реальные шансы на существенное улучшение параметров доступных кредитных продуктов – параллельно с улучшением досье в БКИ.

В таблице представлены некоторые МФО, проявляющие готовность выдавать займы клиентам с любой кредитной историей.

Значительная часть клиентов МФО относится к группе риска, поэтому ставки по займам довольно высоки. Для оздоровления своего досье в базах БКИ не следует брать крупные суммы, поскольку тогда долг будет расти с каждым днем как снежный ком. Если заёмщик не осилит вновь взятые на себя финансовые обязательства, то его репутация будет испорчена еще больше, а процедуру оздоровления кредитной истории придётся начать заново.

Российское законодательство с 1 июля 2014 года обязало все МФО передавать полную информацию о своих заёмщиках в БКИ. Обновление данных по заёмщику производится в течение 10 дней с даты таких событий, как:

• получение ссуды;
• регулярные платежи по графику;
• факты допущенных просрочек;
• реструктуризация оставшейся задолженности;
• рефинансирование;
• досрочная выплата всей суммы задолженности.

При рассмотрении кредитных заявок банки обращают внимание на последние события, внесенные в досье заёмщика в БКИ. Но наличие ранее допущенных нарушений, тем не менее, вряд ли останется незамеченным.