Окончание срока действия карты не означает закрытия кредитной линии. Счет остается активным, а банк переводит его на новую карту, даже если вы ее не получали.

Если на карте копится задолженность, но по документам человек ничего не закрыл, она отразится в кредитной истории и ухудшит как саму историю, так и ПДН — показатель долговой нагрузки. В самый неподходящий момент это может стать причиной отказа в крупном кредите — например, в ипотеке.

Если карта действующая и вы ее использовали, порядок такой:

1. Сначала нужно погасить задолженность полностью.

Даже если вы не пользовались кредиткой, на счет могли начислиться комиссии — обслуживание, уведомления, подписки.

2. Напишите заявление о закрытии счета. Это можно сделать в отделении, по телефону или в мобильном приложении.

3. Отключите все платные услуги. Страховка, уведомления, пуш-оповещения, автоплатежи — все это может создать новый долг.

4. Выведите собственные средства, если они лежат на карте сверх кредитного лимита.

5. Удалите карту из сервисов, где она могла быть привязана: такси, подписки, магазины, стриминги.

Когда у пластиковой карты завершается срок действия, кредитный счет остается активным. Банк автоматически перевыпускает карту — и комиссии продолжают начисляться.

Основной проблемой здесь может быть то, что долги способны оказаться скрытыми. Что сделать, чтобы этого не случилось:

1. Получите перевыпущенную карту или откажитесь от нее официально.
2. Проверьте, нет ли на счете задолженности.
3. Напишите заявление на закрытие карты и счета.
4. Отключите платные услуги.
5. Выведите собственные средства.

Есть три способа:

1. В отделении банка

Понадобятся паспорт и сама карта. Сотрудник банка проведет процедуру закрытия, а еще через 30–45 дней можно будет забрать справку об отсутствии задолженности.

2. По телефону

Позвоните на горячую линию, назовите кодовое слово или паспортные данные. Сотрудник примет обращение и подскажет, что делать дальше.

3. Через интернет-банк или приложение

Пошагово это выглядит так: откройте карту → выберите «Закрыть счет» → заполните заявление. После закрытия запросите у банка справку.

Обычно это 30–45 дней. За такое время банк проверяет, не появились ли новые операции — например, автоплатежи или списание за подписку.

Банк не закроет карту, пока есть долг, в том числе:

• Проценты за просрочки.
• Комиссии за обслуживание.
• Штрафы.

Неактивный пластик можно разрезать и выбросить. Главное — уничтожить чип и номер, чтобы персональные данные не попали в посторонние руки.

Иногда заемщик уверен, что карта закрыта, но спустя время обнаруживает задолженность — из-за сбоя, задержанного списания или забытых платных услуг. В такой ситуации нужно сразу связаться с банком, уточнить причину долга и показать справку о закрытии счета.

Если ошибка на стороне банка, задолженность аннулируют. Если долг связан с услугами, о которых вы забыли, — банк скажет, как корректно погасить эту сумму, чтобы она не превратилась в просрочку и не испортила кредитную историю. Главное — действовать быстро и хранить документы.

Иногда карта может быть полезной. Например:

• Для бонусов и скидок, если по кредитке действует выгодная программа лояльности. У многих кредитных карт есть достаточно выгодные условия с кэшбэком.
• Для формирования кредитной истории, если пользуетесь картой регулярно и в срок погашаете задолженность.
• Как финансовая подушка, если обслуживание бесплатное, а грейс-период позволяет погасить неожиданные траты без процентов.

• Всегда погашайте задолженность полностью — даже если месяцами не пользовались картой.
• Отключайте услуги, автоплатежи и уведомления заранее.
• Подавайте заявление официально: в приложении, по телефону или в отделении.
• Ждите закрытия счета 30–45 дней и обязательно берите справку об отсутствии долга.
• Храните документы не менее трех лет.

Если хотите больше знать о кредитах, то у Школы Московской биржи есть специальный курс «Кредитная история и кредитный рейтинг». Из него можно узнать, что такое кредитный рейтинг, как он формируется и как не попасть в сети мошенников.