Как получить автокредит?

Процедурные и организационные вопросы достаточно отработаны, и любой желающий может самостоятельно их решить. Но для этого необходимо вооружиться знаниями. Если вы задаетесь вопросом «как получить автокредит?», то в этом материале найдете ответ.

Что нужно для автокредита? Прежде всего – оценить свои финансовые возможности, предложения банков и возможные риски, которые могут помешать реализации ваших планов.

Автокредит предполагает несколько статей расходов заёмщика, точный состав которых зависит от выбранного продукта. В их числе часто фигурируют:

• оплата первоначального взноса;
• ежемесячные выплаты для погашения долга (тела кредита и процентов по нему);
• ежегодное страхование транспортного средства.

Какими ресурсами вы располагаете для оплаты первоначального взноса и страховки? Сколько денег и в течение какого времени вы готовы выводить ежемесячно из вашего бюджета для погашения долга? Ответив на эти вопросы, вы получите оценку своих возможностей, которые необходимо сопоставить с условиями банковских программ автокредитования.

При длительных сроках кредитования (что снижает текущую финансовую нагрузку) общая переплата может быть весьма существенной. Для помощи потенциальным заёмщикам в расчёте автокредитов банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы.

Однако конкуренция на рынке банковских услуг и меры государственной поддержки отечественного автопрома позволяют найти более выгодные варианты автокредитования. Например, по программе банка ВТБ 24 «Дай пять!» процентная ставка составляет 5% (правда, выдача кредита обставляется рядом условий).

Основными рисками как для заёмщика, так и для банка-кредитора являются частичная или полная потеря доходов первого, которая делает невозможным погашение долга. Поэтому обычно при оформлении кредитного договора оформляется залог транспортного средства. А чтобы избежать проблем при утрате (гибели, повреждении) машины, чаще всего залогодержатели включают в программы автокредитования условие оформления и ежегодного продления страховки КАСКО.

Какие документы нужны для автокредита? Для рассмотрения заявки типовой пакет должен содержать:

• общегражданский паспорт заявителя;
• документы, подтверждающие занятость и уровень доходов потенциального заёмщика (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Однако возможны и отклонения от этого формата. Так, получившие в последнее время большую популярность предложения автокредитов по двум документам (без подтверждения доходов) требуют от заявителя предоставить, кроме паспорта, дополнительный документ на его имя (загранпаспорт, военный билет, водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС и др.). Такие программы востребованы среди категорий заёмщиков, которые имеют достаточный реальный доход, но не имеют возможности подтвердить его официально.

В ряде специализированных кредитных продуктов, наоборот, содержится требование к заявителю предоставить дополнительные документы, например:

• об образовании;
• подтверждающие наличие у заявителя дорогостоящего имущества;
• свидетельство о браке;
• полис ОМС.

Прежде чем приступать к оформлению автокредита, потенциальный заёмщик должен проверить, удовлетворяет ли он предъявляемым требованиям по возрасту (как на момент подачи заявки, так и на плановую дату погашения долга), гражданству, месту жительства, стажу работы и т.д. Перечень этих требований может меняться в зависимости от выбранной программы кредитования и размещается на сайте банка.

Оформление автокредита происходит в несколько этапов, типовой перечень которых выглядит следующим образом:

• подается заявка на получение кредита, это можно сделать через форму на сайте банка либо лично посетив офис;
• специалист банка уточняет требования к документам, необходимым для рассмотрения заявки;
• заявитель собирает и предоставляет документы при личном посещении офиса;
• кредитный комитет рассматривает заявку (как правило, в срок до трех дней, в исключительных случаях – в пределах одного часа) и принимает решение;
• в случае принятия положительного решения о выдаче кредита заёмщик, он же покупатель авто, заключает с продавцом (автодилером или физлицом) договор купли-продажи, вносит первоначальный взнос;
• заёмщик оформляет страховку КАСКО (при необходимости);
• заёмщик представляет договор купли-продажи, ПТС, счет на оплату (при покупке в автосалоне) и страховку в банк для заключения кредитного договора и оформления залога приобретаемой машины;
• банк перечисляет остаток стоимости машины продавцу;
• заёмщик забирает у продавца авто и становится его собственником.

Распространённый вариант – оформление ссуды через автосалон. Тогда процедура может заметно упрощаться.