Это законный способ избавиться от долгов, когда нет возможности их выплачивать. Человека официально признают неплатежеспособным. Причиной может стать, например, потеря дохода из-за увольнения или болезни.

Процедура предусмотрена законом о банкротстве и работает с 2015 года. В результате есть возможность списать почти все виды долгов: по коммунальным услугам, кредиты банков, микрозаймы, налоги, штрафы. С 2020-го процесс может проходить не только через суд, но и во внесудебном порядке.

Подать заявление на банкротство вправе любой гражданин РФ. За несовершеннолетних и людей под опекой заявление подают законные представители.

Требовать процедуры банкротства могут кредиторы — например, банк, микрокредитная организация, налоговая. А также наследники, если получили долги умершего родственника.

Физическое лицо может оформить банкротство, когда действительно не в состоянии платить по долгам. Неплатежеспособность должны подтверждать документы:

• Исполнительные листы.
• Справки о доходах.
• Банковские выписки.
• Опись имущества.
• Постановления приставов о том, что взыскать нечего.

Если же просто взять кредит, не внести ни одного платежа и сразу подать на банкротство, это может расцениваться как мошенничество.

Чтобы начать процесс, нужно подать заявление в арбитражный суд. Это может сделать Федеральная налоговая служба, кредитор или заемщик. После принятия заявления суд назначит финансового управляющего, который будет вести дело, и официально запустит процедуру банкротства. За нее придется заплатить:

• Расходы на оплату услуг финансового управляющего — 25 000 ₽. Деньги нужно внести при подаче заявления на депозит суда.
• Дополнительные расходы — оплата обязательных публикаций в СМИ и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), заказные письма кредиторам.

Если банкротство инициирует кредитор, то он оплачивает госпошлину: физлицо — 10 000 ₽, организация — 100 000 ₽.

Процедура может длиться от нескольких месяцев до пяти лет. Процесс полностью прозрачен — все действия публикуются в ЕФРСБ.

По итогам долги будут реструктуризированы или списаны — в зависимости от доходов и имущества должника.

💡 Реструктуризация

Ее присуждают, только если у человека есть стабильный доход и возможность частично погашать задолженность. Финансовый управляющий составляет график выплат сроком до пяти лет с учетом обязательных расходов должника. На месяц ему остается не больше 50 000 ₽, остальные суммы уходят на долги.

Реструктуризация помогает улучшить кредитную историю и наладить отношения с кредиторами без потери имущества.

Минусы процедуры:

• Постоянный контроль финансов со стороны назначенного управляющего.
• Риск продажи активов, если не получится выплачивать долги по плану.
• Необходимость регулярно отчитываться о доходах и расходах в течение всего процесса.

💡 Списание долгов

Присуждают, если платить нечем или план реструктуризации сорвался. Списание долгов происходит после того, как продано все имущество, за исключением единственного жилья (если оно не в залоге) и вещей первой необходимости. Оставшиеся долги прощают решением суда, кредиторы обязаны прекратить требовать выплаты. Реализация имущества занимает до шести месяцев.