Типовой заём «до зарплаты» выдаётся в сумме до 30 тыс. руб. сроком до одного месяца по ставке до 2% в день.

Рассмотрим разницу в условиях «коротких» и «длинных» микрозаймов на примере предложений компании MoneyMan:

• Срочный заём «Взлёт» в сумме от 10 тыс. до 30 тыс. руб. можно взять на срок до 30 дней под 1,75% в день. Погашение единовременно по окончании срока.
• Долгосрочный заём «Супертурбо» выдаётся в сумме от 30,5 тыс. до 70 тыс. руб. на срок 18 недель (126 дней) под 0,76% в день. Погашение равными платежами раз в две недели.

Если взять 30 тыс. руб. на 30 дней (тариф «Взлёт»), то в конце срока придётся выплатить единовременно 45 750 руб. Переплата составит 15 750 руб. (52,5% от суммы займа).

При оформлении практически такой же суммы (30,5 тыс. руб.), но по долгосрочной программе «Супертурбо» на 126 дней, выплата в размере 5432 руб. будет производиться каждые две недели. Всего заёмщик выплатит 48 888 руб., переплата по займу составит 18 888 руб. (61,92%).

Из приведённого примера видно, что к основным преимуществам «длинных» микрозаймов относятся:

• возможность взять взаймы более крупную сумму денег под меньший процент;
• снижение текущей долговой нагрузки, которая «размазывается» на длительный срок и предполагает регулярные выплаты.

Существует вариант превратить «короткий» микрозайм в «длинный» – продлить срок его действия. Эту опцию предоставляют многие МФО. Её суть заключается в том, что срок окончательного расчёта отодвигается на определённый период времени, как правило до месяца. В течение этого времени заёмщик выплачивает только набегающие проценты, а полное погашение долга производится по окончании срока продления.

Услуга продления срока действия предоставляется как на платной, так и на бесплатной основе, однократно и многократно. Проценты заёмщик выплачивает по исходной ставке, но зато получает при этом некоторую передышку и возможность накопить денег для окончательного погашения долга.

Микрозаймы на длительный срок выдают многие МФО. Одни из самых продолжительных сроков, низких ставок и значительных сумм декларируются для займов от CarMoney. Деньги в этой компании можно занять под 2,5% в месяц (30% годовых) в сумме до 1 млн руб. и на срок до 3 лет. Такие условия приближаются по своим параметрам к банковским потребительским кредитам. Однако для получения займа в CarMoney требуется залог – автомобиль, деньги выдаются в размере до 70% от его стоимости.

Так, VIVA Деньги выдаёт микрозаймы в сумме до 80 тыс. руб. на 7-12 месяцев под 0,438% в день с ежемесячными выплатами.

Центр Займов предлагает взять до 100 тыс. руб. на 12 месяцев под 0,42% в день с выплатами раз в неделю, две недели или месяц.

Долгосрочные микрозаймы можно рассматривать как промежуточное звено между займами «до зарплаты» и банковскими потребительскими кредитами. Если с банком возникают проблемы, то альтернатива – обратиться в микрофинансовую организацию. Ставки там, конечно, повыше, но отношение к потенциальным заёмщикам у МФО лояльнее, чем у банков. А относительно небольшие регулярные выплаты могут оказаться вполне посильными для личного бюджета.