Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

• Первый признак — неожиданные СМС об одобренном кредите. Если вы никуда не обращались за займом, сразу проверьте, что происходит.
• Второй сигнал — вам звонят банковские сотрудники или коллекторы с требованием погасить долг по неизвестному вам кредиту.
• Насторожитесь при потоке СМС от разных микрокредитных организаций (МФО) — это СМС-бомберы. Мошенники отправляют массу сообщений, чтобы запутать вас и скрыть важные уведомления.
• Если вам звонят люди, которые представляются сотрудниками банка или госслужащими и просят назвать им код, который вы получили в СМС — это мошенники и, скорее всего, они пытаются оформить на вас кредит прямо сейчас. Называть им никакие коды нельзя — настоящие сотрудники банков и государственных ведомств о таком не просят.

При подозрениях сразу звоните в банк, чей логотип указан в уведомлениях, по официальному номеру, указанному на сайте. Только так точно узнаете, действительно ли на ваше имя оформили кредит.

Первичные меры: сбор информации и обращение

Как только вы подтвердили мошенничество, подышите, успокойтесь и начните собирать доказательства того, что этот кредит вы не оформляли.

Направьте заявление в банк или МФО о незаконном кредите

Подайте заявление в банк-кредитор или микрофинансовую организацию через канцелярию с отметкой о приеме на вашем экземпляре или отправьте заказным письмом с описью вложений. В заявлении укажите:

• Все известные вам данные о кредите — номер договора, дата, сумма.
• Требования: «Прошу предоставить мне копию кредитного договора и всех приложений к нему» и «На основании статьи 14 Федерального закона "О персональных данных" №152-ФЗ прошу предоставить мне всю информацию об обработке моих персональных данных при оформлении данного кредита».
• Уведомление о том, что кредит был оформлен без вашего ведома и участия.

Приложите к обращению скриншоты подозрительных СМС или запись телефонного разговора с коллекторами и копии документов. Официальное заявление запустит внутреннее расследование банка. Продублируйте обращение в службу поддержки банка по телефону, запишите его номер и ожидайте, пока его рассмотрят.

Правовая защита: полиция, суд и возмещение убытков

Обратитесь в правоохранительные органы

• Это обязательный шаг. Без справки из полиции о возбуждении уголовного дела бороться с коллекторами и бюро кредитных историй будет практически невозможно. Что нужно делать:
• Подайте заявление в полицию по месту вашей регистрации или жительства. В заявлении подробно опишите все обстоятельства: когда и как вы узнали о кредите, в каком банке он оформлен, подчеркните, что не подписывали договор и не получали денег. Образец можно найти на сайте регионального УМВД или в ближайшем отделении. Подробно укажите все детали: номера дел в банке, даты подозрительных звонков, фамилии «коллекторов», суммы операций. Приложите копии всех документов — платежных поручений, СМС, переписки с банком.
• Сошлитесь на статью Уголовного кодекса РФ — 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».
• Отнесите заявление и получите талон-уведомление о том, что его приняли.

Если в возбуждении дела отказали, обжалуйте этот отказ у руководителя следственного органа, в прокуратуре или суде. Для банков и БКИ факт возбуждения уголовного дела — одно из доказательств вашей добросовестности.

Подготовьтесь к спору с банком или МФО

Кредитная или микрофинансовая организация — вторая сторона в этом конфликте. Они заинтересованы в возврате денег и изначально будут считать вас заемщиком.

Соберите доказательства о том, где вы были в момент оформления кредита, и укажите, кто может это подтвердить. Свидетельские показания, записи с камер наблюдения, билеты на транспорт — все это поможет доказать, что вы физически не могли присутствовать в банке или у партнера банка.

Подайте исковое заявление в суд

Если банк продолжает настаивать на своих требованиях и передает долг коллекторам, единственным верным решением будет обращение в суд.

• Привлеките профессионального юриста для сбора доказательств и представления интересов в суде. Специалист поможет правильно оформить документы и повысит шансы на успех в деле.
• Подайте иск о признании кредитного договора недействительным сами или через представителя. Ответчиком по делу будет банк. В качестве третьих лиц можно привлечь БКИ и коллекторское агентство, если долг уже передали им.
• В суде вам нужно будет предоставить весь пакет собранных документов: заявление в полицию, ответы из банка, результаты экспертиз, ваши ходатайства. Суд, как правило, встает на сторону добросовестного гражданина, если тому удалось доказать факт мошенничества.
• Требуйте проведения почерковедческой экспертизы. Если договор подписан поддельной подписью, ходатайствуйте о назначении экспертизы. Расходы на нее, если вы выиграете дело, понесет банк, так как именно он не обеспечил должную проверку личности заемщика.

Восстановление кредитной репутации

Займитесь корректировкой кредитной истории

Эту нужно сделать не откладывая, параллельно с обращением в полицию.

1. Получите свою кредитную историю. Вы имеете право на два бесплатных запроса в год в каждое бюро кредитных историй (БКИ). Узнать, какие БКИ хранят вашу кредитную историю, можно через портал Госуслуг или на официальном сайте Центрального банка России. А саму историю — на сайтах бюро.
2. Подайте заявление о внесении изменений в БКИ. В обращении четко укажите требование удалить все записи о мошеннических кредитах и сошлитесь на ваше заявление в банк. Чем подробнее опишете ситуацию, тем быстрее БКИ примет решение. К запросу необходимо приложить:
   • Копию паспорта.
   • Копию заявления в полицию с талоном-уведомлением.
   • Копию вашего заявления в банк.

Срок рассмотрения запроса — до 15 рабочих дней. В сложных случаях его могут продлить еще на 10 рабочих дней. По итогам бюро кредитных историй должно выдать письменный ответ о принятых мерах. Если БКИ затягивает ответ или необоснованно отказывает, направьте жалобу в Центральный банк РФ.

БКИ обязано провести проверку и по ее итогам внести в вашу кредитную историю отметку о том, что кредит носит спорный характер, а после решения суда или предоставления справки из полиции о возбуждении дела — удалить запись о нем.

Улучшите кредитную репутацию

• Закройте небольшие займы в МФО и регулярно вносите платежи в срок.
• Оформите кредитную карту с небольшим лимитом и пользуйтесь ей аккуратно.
• Избегайте одновременных заявок в несколько банков.

Каждый своевременный платеж улучшает вашу кредитную историю. За полгода–год активного использования кредитных продуктов можно существенно поднять скоринговый балл.

 При серьезных проблемах с получением кредитов подключите кредитного брокера или юриста, специализирующегося на восстановлении кредитной истории. Профессионалы знают, как быстрее договориться с банками и ускорить процесс реабилитации.

Не вступайте с ними в переговоры о реструктуризации долга и не платите ни копейки: любой платеж будет расценен как признание долга. Направьте коллекторам те же документы, что и в БКИ: заявление в полицию и свое обращение в банк.

Если давление не прекращается, пишите жалобу на незаконные действия коллекторов в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Следуйте простым правилам:

1. Внимательно относитесь к сообщениям от банков с одноразовыми кодами. Никому их не сообщайте — тогда мошенники не смогут оформить кредит.
2. Никогда никому не передавайте копии паспорта и других документов, особенно по сомнительным запросам в интернете.
3. Установите двухфакторную аутентификацию на все финансовые сервисы. Дополнительная защита через СМС или приложение-аутентификатор существенно снижает риск взлома ваших аккаунтов.
4. Используйте сервис блокировки электронной подписи на портале Госуслуг, чтобы мошенники не смогли оформить кредит онлайн. Подключить такую функцию можно в личном кабинете.
5. Оформляйте кредиты только через надежные банки или на Финуслугах — маркетплейс регулирует ЦБ РФ, поэтому здесь можно безопасно оформить кредит, перепроверить свою кредитную историю и открыть вклад.
6. Регулярно проверяйте свою кредитную историю через сайты бюро кредитных историй — один или два раза в год.
7. Установите самозапрет на займы на Госуслугах — подробно о том, как это сделать, рассказали в материале по ссылке ниже.

Чем раньше вы заметите подозрительную активность и заблокируете счета, тем меньше ущерба причинят злоумышленники. Закон в большинстве случаев на стороне жертвы обмана, но, чтобы доказать свою правоту, помните: ваши главные союзники — это оперативность и документальная фиксация каждого шага. Не поддавайтесь на уговоры банка «решить все миром» путем реструктуризации чужого долга. Отстаивайте свои права, и закон будет на вашей стороне. Постоянный мониторинг кредитной истории и соблюдение правил цифровой безопасности защитят от повторных атак мошенников в будущем.