Что выбрать: снимать жильё или купить в ипотеку? – вопрос, не теряющий актуальности. На эту тему не рассуждал только ленивый. Но всё меняется, и информация быстро устаревает. Поэтому мы решили посчитать, что же выгоднее для россиян в 2018 году: аренда или ипотека.
Уже взяли в руки калькуляторы и приготовились считать? Не торопитесь. Да, расчётов будет много, но давайте начнём с того, о чём обычно не говорят: об эмоциональной стороне медали. Проще говоря, о том, как вы будете себя чувствовать, оплачивая арендную плату или ежемесячный взнос по ипотеке.
Наверное, любой согласится, что жить в своей квартире гораздо лучше, чем в съёмной. Ведь можно без оглядки делать ремонт, перепланировку, менять мебель и т. д. Даже на подсознательном уровне своё жильё добавляет человеку уверенности в завтрашнем дне. Важно это и для создания прочной семьи, воспитания детей, заботы о пожилых родственниках.
С другой стороны, квартира в ипотеке привязывает к одному месту жительства и трудоустройства. Что не вяжется с образом жизни современной молодёжи, которая привыкла часто менять работу, путешествовать, зарабатывать на фрилансе. С таким полукочевым образом жизни аренда – простой и доступный способ получить крышу над головой.
И это ещё не всё, что нужно учесть. К примеру, для кого-то получение кредита просто неприемлемо. Человек не может спокойно жить, когда на него давят долговые обязательства. Или сложно спланировать личный бюджет, чтобы добросовестно выполнять условия договора с банком.
Важный момент – это ситуация на рынке недвижимости. Здесь в последние 3-4 года изменений нет. В экономически развитых регионах страны наблюдается устойчивая тенденция: стоимость квадратного метра медленно, но уверенно растёт в цене. Аналогичная ситуация с арендой квартир.
В сегменте ипотечного кредитования перемены куда заметнее.
По статистике Центробанка, средняя % ставка по ипотеке в российских банках за последние 4 года снизилась практически на 4 пункта.
Учитывая стоимость жилья и срок кредитования, это экономит заёмщикам миллионы рублей.
Дата | Средняя % ставка по ипотечным кредитам |
---|---|
01.06.2015 | 13,46 |
01.06.2016 | 13,08 |
01.06.2017 | 11,33 |
01.06.2018 | 9,56 |
Выходит, что в 2018 году самое время для получения ипотеки? Сказать однозначно сложно. Возможно, проценты в банках и дальше будут снижаться. Всё зависит от позиции ЦБ РФ, который устанавливает ключевую ставку. На это, в свою очередь, влияет экономическая ситуация в стране. Тем не менее, по прогнозам некоторых экспертов ставка по ипотеке продолжит снижаться и достигнет отметки в 8% годовых.
С другой стороны, условия кредитования не являются незыблемыми. В большинстве российских банков предлагают рефинансировать займы других организаций на рыночных условиях.
Как видите, эта тема очень многогранна. Поэтому давайте перейдём к расчётам. Мы будем использовать усреднённые показатели. Если читатель хочет получить актуальные данные конкретно для своей ситуации, советуем считать вместе с нами. Так что вооружайтесь калькуляторами (обычным и ипотечным) и открывайте статистику на сайте Центробанка.
Сразу оговоримся, что приведённые расчёты носят абстрактный характер. Так как стандартный срок выплаты ипотеки составляет 20 лет, а строить экономические прогнозы на такой длительный период сложно.
Ситуация на рынке аренды жилья и ипотечного кредитования зависит от множества факторов: спрос на недвижимость, уровень инфляции, ключевая ставка ЦБ РФ и других.
Сравним расходы на аренду и ипотеку в Санкт-Петербурге, в качестве примера возьмём однокомнатную квартиру. Наряду со столицей Питер – один из самых экономически развитых городов России, куда чаще приезжают люди из других регионов.
Берём ипотечный калькулятор и вводим наши данные. Получаем:
Общие затраты = стоимость жилья + переплата + дополнительные расходы = 8 017 472 руб.
8 017 472 руб. – окончательная сумма, которую заплатит за квартиру ипотечник.
Считаем затраты квартиросъёмщика.
Затраты на аренду = арендная плата в месяц * 12 месяцев * 20 лет = 5 316 720 руб.
5 316 720 руб. – столько нужно заплатить, чтобы арендовать эту же квартиру на 20 лет.
Разница между затратами на ипотеку и аренду = 8 017 472 — 5 316 720 = 2 700 752 руб.
Выходит, что снимать жильё в Санкт-Петербурге выгоднее, чем брать ипотеку. Тем более что плата за аренду меньше ежемесячного платежа по кредиту. Значит, сэкономленные деньги можно положить на банковский счёт и получать дивиденды. Но не всё так однозначно.
Подводя итоги, хотелось бы ещё раз порекомендовать читателям, чтобы они сами повторили расчёты для своего города. Возможно, вы придёте к диаметрально противоположным выводам. Также советуем учитывать не только финансовую, но и психологическую сторону вопроса. Не всегда выгоду можно измерить в цифрах. Для кого-то гарантированная стабильность в будущем будет ценнее переплаты по процентам.