Иногда люди забывают о кредитной карте или получают штраф, о котором даже не догадываются. Это самый простой способ появления долга. Гораздо серьезнее ситуации с мошенниками. Случаи, когда на человека берут кредит, а он об этом даже не догадывается, на самом деле не так уж редки.

«В январе 2023 года Верховный суд РФ признал кредит, выданный "Хоум Кредит энд Финанс Банком", недействительным. Дело в том, что клиентка банка подверглась атаке мошенников и, не разобравшись, подтвердила выдачу кредита с помощью кода, присланного в СМС. Судами выносилось решение в пользу банка, и только Верховный суд, разобравшись в вопросе, указал, что деньги женщина не получила, они были сразу переведены на счета третьих лиц», — рассказала Инна Шефер, адвокат компании «Центр защиты прав потребителей и собственников жилья».

Некоторые злоумышленники ищут или покупают базы с паспортными данными и оформляют кредиты онлайн на ничего не подозревающих людей.

«Нередко банки и микрофинансовые организации сами способствуют мошенникам, не проверяя надлежащим образом личность и документы заемщика. При оформлении кредитов в МФО достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте», — отметила Инна Шефер.

Таким образом, утерянный паспорт или даже скан могут привести к ошибочному оформлению кредита на человека. Не стоит разбрасываться копиями документов — к примеру, не отсылайте их через интернет малознакомым лицам.

К сожалению, пока гарантированной защиты от такого способа мошенничества не существует. Хотя можно попросту запретить выдачу кредитов онлайн, и Центробанк сейчас продвигает законопроект, который позволит делать такой запрет для всех кредитных организаций через Госуслуги.

Другим «популярным» способом приобретения непонятных долгов можно назвать ошибки судебных приставов. Ваши инициалы могут совпасть с ФИО реального должника, и ваши счета заблокируют.

Еще один вариант стать должником — поручительство. В этом случае вы несете ответственность перед банком наравне с заемщиком. Если он перестанет платить, его долги начнут взыскивать с вас.

Зачастую люди узнают о наличии кредитов и других долгов неожиданно. Давайте рассмотрим наиболее частые варианты выявления долга.

Отказ в выдаче кредита. Причина может крыться в наличии долгов. Нужно проверить все возможные источники кредитов и долгов. Так вы будете уверены в том, что полностью чисты. Далеко не всегда отказ в кредите может быть признаком долгов — возможно, у вас просто плохая кредитная история.

Обращение к вам коллекторов или письма с требованием погасить задолженность. Если они вам начали звонить, наверняка у вас есть долги. Не стоит отказываться от общения с коллекторами. Ваша задача — выяснить все нюансы задолженности. Это поможет снять с себя задолженность, если она необоснованна.

Также вы можете обнаружить в почтовом ящике письмо с требованием погасить задолженность. Обычно автором письма будет или отдел банка по возврату проблемных кредитов, или все те же коллекторы. Внимательно изучите полученные бумаги, при любых сомнениях проконсультируйтесь с юристами. Если вы не брали деньги в долг и не являетесь поручителем, придется побороться за свои права. В некоторых случаях удается избежать судебного разбирательства.

Блокировка счетов. В этом случае от банка придет СМС или уведомление в банковском приложении о блокировке. Там будет указано, что это сделано на основании запроса судебных приставов. Некоторые банки указывают еще и номер исполнительного производства.

Это прямой признак того, что у вас есть долги. Причем эти долги уже просрочены.

Есть несколько способов проверить наличие долгов. В некоторых банках можно запросить кредитную историю. Обратитесь в свой банк с просьбой отправить запрос в бюро кредитных историй. В некоторых организациях для этого достаточно просто предъявить паспорт.

Другой вариант — запрос кредитной истории напрямую, без участия банка. Россияне могут запрашивать кредитную историю бесплатно дважды в год. «Проводить проверку на наличие задолженностей рекомендуется не реже раза в год, — советует Илья Коптяев, директор по развитию федеральной юридической компании "Да! Банкрот". — Это позволит решить вопрос до наложения запрета на выезд из страны и прочих ограничений».

Поскольку бюро кредитных историй несколько, сначала необходимо узнать, в каком хранятся именно ваши данные — сделать это можно через банк или Госуслуги. Для этого можно обратиться непосредственно в БКИ, где находится ваша кредитная история (бюро кредитных историй), посетив офис организации лично.

Другой способ — Госуслуги. Давайте посмотрим, как через этот сервис узнать о том, в каком БКИ находятся записи о нашей кредитной истории.

Шаг 1. На вкладке «Прочее» находим в разделе «Налоги и финансы» ссылку «Сведения о бюро кредитных историй». Жмем на нее.

Шаг 2. Открывается окно, где нам рассказывается об услуге. Можете прочитать подробности, далее нажмите «Начать».

Шаг 3. Система автоматически подтягивает ваши данные. По ним будет производиться поиск в БКИ. Проверяем информацию и нажимаем кнопку «Отправить запрос».

Шаг 4. Появляется окно с предупреждением о том, что услуга будет оказана в течение дня. На практике все зависит от загрузки сервиса. Ответ может прийти через 15 минут или несколько часов.

Шаг 5. Дожидаемся ответа. Он придет в кабинет Госуслуг и продублируется на почту, привязанную к сервису. Нас интересуют названия бюро — в файле есть подробная информация, включая адреса сайтов.

Шаг 6. Переходим на сайт БКИ. Процесс получения услуги примерно одинаков у всех бюро, мы же покажем на примере НБКИ. Нажимаем кнопку «Оценить онлайн».

Шаг 7. Открывается окно с формой входа в личный кабинет. Чтобы не возиться с подтверждением личности и загрузкой документов, используем для входа Госуслуги. Для этого нажимаем «Через Госуслуги».

Шаг 8. На странице находим плашку «Кредитная история». У вас еще не будут использованы все доступные попытки в текущем году, поэтому жмем кнопку «Получить бесплатно». Если вы уже дважды запрашивали кредитную историю в этом бюро, на кнопке будет указана стоимость запроса.

Отчет формируется в течение пары минут. Там будут указаны все имеющиеся кредиты, включая закрытые. Также есть вкладка с запросами к БКИ от кредитных организаций. Насторожиться стоит в случае, если в списке есть кредиты, которых вы не брали, или если запросы к бюро от организаций, в которые вы не обращались.

То есть, если у вас есть кредиты, о которых вы не догадываетесь, они будут отражены в отчете. На всякий случай имеет смысл проверить все БКИ, где есть записи о вас. Число бесплатных запросов не суммируется, для каждого БКИ предлагается два запроса кредитной истории в год.

Дополнительно вы можете проверить информацию о долгах в ФССП. Здесь, помимо кредитов, можно увидеть задолженности по штрафам, налогам и другим обязательствам, но только уже после судебного решения.

Шаг 1. Переходим на сайт ФССП. На главной странице находим форму для заполнения и жмем «Расширенный поиск». Если просто ввести имя и фамилию, все равно попадем в расширенную версию формы.

Шаг 2. Заполняем данные. По умолчанию поиск идет по физическим лицам. Вписываем имя и фамилию, отчество можно не указывать. Дата рождения — обязательное поле, без него поиск не запустится. Нажимаем кнопку «Найти».

Шаг 3. Через пару секунд у нас появится отчет. Если долгов у вас нет, вы увидите надпись «По вашему запросу ничего не было найдено». В случае наличия долгов вы увидите вот такую табличку, где указаны все исполнительные производства и сумма долга.

Если вы нашли себя на сайте ФССП, стоит связаться с приставом, который ведет исполнительное производство, для выяснения подробностей.

Узнать наличие кредитов у другого человека невозможно. Эта информация относится к банковской тайне и не раскрывается посторонним лицам. О наличии долга можно узнать, только если получено судебное решение о взыскании и дело попало в базу судебных приставов. Для этого вам понадобится знать точные данные человека.

Важно понимать, что стать жертвой мошенников может каждый. Даже если вы очень аккуратно относитесь к своим документам и другим данным, это не гарантия полной безопасности. Поэтому необходимо хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю, а также базу данных судебных приставов. Это позволит вам своевременно среагировать на опасную ситуацию и снизить потери для себя.