Сейчас максимальная сумма для денежных переводов без открытия банковского счета при упрощенной идентификации личности не установлена. Если же переводить более 15 000 ₽ без открытия счета, то необходимо указать только данные паспорта.

Также в закон «О национальной платежной системе» вносится изменение, которое повышает с 60 000 до 100 000 ₽ сумму максимального остатка денежных средств на неперсонифицированном электронном средстве платежа.

С июля 2024 года в России действует закон, обязывающий банки отслеживать все переводы клиентов и блокировать операции, если они имеют признаки мошенничества.

У ЦБ есть специальный реестр, куда попадают клиенты, участвовавшие в сомнительных операциях. Банки должны реагировать на подозрительные случаи и блокировать счета, карты и переводы людей или организаций. Часто причиной попадания в реестр становятся действия злоумышленников, оформляющих банковские счета на чужие данные.

Это возможно, например, при утечке персональных данных или в случае, если человек сменил номер телефона, но не отвязал его от мобильного банка. Тогда новый владелец номера получает доступ к аккаунту прежнего пользователя и может открывать счета, оформлять кредиты и совершать другие финансовые операции.

Ограничение на переводы можно снять, если человек будет исключен из базы Центробанка. Но этот процесс долгий: нужно, чтобы информация была полностью удалена со стороны ЦБ.

Чтобы избежать полной блокировки операций, внесены новые поправки. С 1 сентября 2025 года банки смогут не применять полное ограничение, а лимитировать переводы в пределах 100 000 ₽ в месяц. Это позволит добросовестным клиентам пользоваться средствами, пока идет процесс разбирательств и исключения из реестра.

Любой человек может проверить открытые на его имя счета в личном кабинете налогоплательщика. Если обнаружится счет, которым он никогда не пользовался, надо как можно быстрее обратиться в банк и подать заявление на его закрытие.

Если данные уже попали в реестр ЦБ, следует направить заявление о внесении изменений и исключении информации. Финансовая гигиена — во главе всего: нужно быть внимательным к своим персональным данным, использовать надежные пароли и своевременно проверять привязку мобильного номера к банковским приложениям.

Новые поправки могут снизить количество пострадавших от мошеннических схем. Это не будет решением всех проблем, но «первую волну» мошенничеств может сократить. Все так же важно знать о своих финансах все и быстро реагировать на любые подозрительные изменения в них.

Мера по ограничению переводов до 100 000 ₽ по упрощенной схеме станет еще одним препятствием на пути мошенников. Чтобы не оказаться в реестре ЦБ, надо регулярно проверять свои банковские счета, а также отключать неиспользуемые номера телефонов от онлайн-банкинга.