ЦБ опубликовал данные домохозяйств по потребительским финансам за 2024 год. Это одно из самых полных исследований о доходах, тратах, сбережениях и кредитах российских семей. Оно показывает, как изменилось благосостояние за два года (2022 и 2024 годы) и кто оказался в плюсе, а кто — в минусе.

Домохозяйство — это люди, которые вместе живут по одному адресу и имеют общие доходы и расходы. Респондентами исследования стали россияне в возрасте от 18 лет.

По сравнению с 2022 годом доходы выросли у 62% семей. Но рост был разным:

• у самых богатых с 58 000 до 74 000 ₽ на человека в месяц;
• у самых бедных в относительном выражении рост составил 33%.

Средний подушевой доход у домохозяйств составил 33 000 ₽ в месяц (~375 $), а медианный — 27 900 ₽ (~310 $). Специалисты выяснили, что самые бедные живут примерно на уровне минимальной пенсии — 12 000 ₽.

Средний бюджет семьи с одним ребенком — около 100 000 ₽, с двумя детьми — 135 000 ₽.

По статистике, 20% домовых хозяйств  потеряли не менее 10% своих доходов, зато 22% домохозяйств увеличили свой бюджет на 50% и больше. Остальные балансируют между скромным ростом и стагнацией.

По итогам исследования выделились три типичные группы домохозяйств.

1. «Пришедшие к успеху». Там 22% респондентов. Их доходы выросли на 50% и больше. Это:

• сотрудники госструктур и IT;
• получатели соцвыплат;
• некоторые категории госслужащих.

Чаще всего эти люди тратили свои деньги на технику, автомобили и ремонт (57%), а также на путешествия и услуги.

2. «Бывшие». Их в выборке 25%. В данном случае доходы упали, причем у части — более чем на 10%. Это:

• люди, занятые в импортозависимых секторах;
• жители депрессивных регионов;
• самозанятые и бывший городской средний класс.

Они сократили траты на все, кроме самого необходимого.

3. «Без перемен». Самая значительная категория. Их 53% от всех участников опроса. У этой группы людей доходы выросли на 3–25%, но все благополучие почти полностью съела инфляция. Внутри категории 56% считают, что их положение не изменилось. К группе «без перемен» относятся:

• бюджетники с индексацией доходов ниже инфляции;
• нефтяники (зарплаты не упали, но и не выросли);
• пенсионеры.

Чтобы понять, относитесь ли вы к сегменту «без перемен», надо задать себе три вопроса:

1. Личный доход вырос, но улучшений в качестве жизни не ощущается?
2. Цены на продукты и услуги съели прибавку?
3. Вроде бы все стабильно, но экономии не стало больше?

Если ответы на эти вопросы положительные, группа «без перемен» пополнилась еще одним человеком. Больше половины россиян чувствуют то же самое.

ЦБ считает реальные доходы с учетом официальной инфляции. Для большинства людей она занижена, ведь цены на продукты растут быстрее средней инфляции.

У бедных более 50% доходов уходит на еду, а реальная инфляция для них достигает 20%.

Богатые люди тратят деньги на дорогую технику, одежду, автомобили. Росстат в своих расчетах заменяет iPhone на Xiaomi, но по факту люди продолжают покупать и iPhone. Реальная инфляция у этой группы людей — до 30%.

Итог: доходы у одних выросли меньше, чем в отчетах, а у других — упали сильнее.

Данные показывают рост уровня накоплений и сокращение закредитованности.

Накопления

• 75,5% семей имеют накопления (в 2022 году было 73%).
• Медианная сумма на случай ЧП — 30 000 ₽.
• У бедных накопления выросли на 70%, но в абсолютных цифрах это не так значительно, как может показаться.
• У богатых отмечен рост накоплений на 20%.

Кредиты

• За два года доля семей с кредитами снизилась с 23 до 20%.
• Долговая нагрузка выросла: средний долг составил 788 000 ₽ (+43%), медианный — 200 000 ₽.

Ипотека стала доступна только группе с высокими доходами.

Статистика показывает, что оптимизм людей на нуле: баланс ожиданий (разница между «стало лучше» и «хуже») — 0%. Для сравнения: в 2013 году он вырос на 15%, в 2015-м упал на 20%.

Исследование показало, что у каждой пятой семьи в стране дела заметно улучшились. Но у такого же числа и ухудшились. Остальные либо остались на месте, либо незначительно продвинулись.

Банк России говорит о положительном росте доходов, но это средние и относительные данные. Улучшения одних были достигнуты за счет других. С другой стороны, оказаться в группе «без перемен» — это достижение в условиях нестабильной экономики.