Вклады, облигации или акции: что выбирают россияне в 2026 году, чтобы заработать

Сбережения сегодня есть у 82% россиян, и большинство по-прежнему выбирает классические инстр​ументы — накопительные счета с процентами на остаток (56%) и вклады (41%). Однако часть наших сограждан уже смотрит шире: 18% совмещают депозиты с инвестициями, размещая средства в акциях, облигациях и паевых фондах. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного ВТБ Мои Инвестиции.

Готовность к более сложным финансовым решениям подтверждают и гипотетические сценарии. Если бы респонденты разово получили сумму, равную их годовому доходу, 26% распределили бы ее между вкладом и инвестициями, 23% оставили бы все на вкладе, 18% выбрали бы накопительный счет. Еще 6% направили бы средства на покупки.

Интерес к диверсификации уже сформирован: 36% готовы направить в инвестиционные инструменты до 10% своих сбережений, 31% — от 10 до 30%, еще 11% — от 30 до 50%.

«Мы видим, что по мере снижения ставок поведение клиентов закономерно смещается в сторону рыночных инструментов: инвестиции становятся не альтернативой сбережениям, а их естественным продолжением. Доля домохозяйств, вовлеченных в рынок капитала, будет расти, как и вес инвестиционных инструментов в их личных финансах. Циклы нормализации ставок исторически становятся периодом, когда частные инвесторы активнее формируют портфели, а фактор времени на рынке играет значимую роль в долгосрочном результате», — пояснил результаты исследования Дмитрий Мельников, начальник управления инвестиционного консультирования ВТБ Мои Инвестиции.

При выборе инструментов для создания или расширения своего инвестиционного портфеля россияне в первую очередь ориентируются на фондовый рынок (в ответе можно было выбрать несколько вариантов). Лидируют акции. В них готово вложить свои деньги 34% россиян.

На втором месте по популярности — недвижимость. В нее намерено инвестировать 32%. В золото и другие драгоценные металлы намерено вложиться 31% россиян. С небольшим отрывом, но также очень интересный инструмент для инвестиций — государственные и корпоративные облигации. Их выбрало 29% респондентов. 

Региональные различия также заметны. На Северо-Западе инвесторы чаще делают ставку на акции (50%) и облигации (48%), тогда как на Дальнем Востоке выше интерес к недвижимости как инструменту долгосрочного сохранения капитала (42%). Готовность инвестировать в фондовый рынок более крупные суммы денег зафиксирована в Приволжском и Уральском округах.

При этом основными барьерами остаются не столько условия рынка, сколько психологические факторы и нехватка знаний.

Многие откладывают первые шаги в инвестициях из-за страха сделать что-то не так. Кажется, что нужны специальные знания, крупная сумма денег и масса свободного времени. Но это не всегда так. Подготовили простую инструкцию для тех, кто хочет попробовать инвестировать, но не знает, с чего начать.

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что вы: 

Создали финансовый резерв. Отложите сумму, равную вашим расходам за три–шесть месяцев. Эти деньги должны быть доступны в любой момент — например, на накопительном счете.

Закрыли дорогие кредиты. Если у вас есть кредитные карты или потребительские кредиты с высокими ставками, лучше сначала погасить их, а потом думать об инвестициях.

Определили сумму для первых вложений. Начать можно с небольшой суммы. Даже 100 ₽ достаточно для первого шага. Главное, чтобы эти деньги не были критически важны для вашего бюджета.

Открыли брокерский счет. Чтобы покупать ценные бумаги, нужен брокерский счет.  После открытия его нужно пополнить.

Когда счет пополнен, пора решить, во что вложить деньги. На старте лучше выбирать самые понятные и доступные инструменты.

Акции крупных компаний. Если вы хотите попробовать самостоятельный выбор инвестиций, начните с акций крупных российских компаний — так называемых голубых фишек: Сбербанк, Газпром, Лукойл и другие гиганты российского бизнеса. Эти компании давно на рынке и регулярно выплачивают дивиденды. Акции таких компаний обычно меньше колеблются в цене, чем бумаги небольших компаний.

Облигации. Это консервативный инструмент с предсказуемой доходностью. Самые надежные — облигации федерального займа. Выплаты по ним гарантирует государство. Также можно рассмотреть облигации крупных российских компаний. Например, Газпрома, Сбера, Альфа-Банка и так далее.

Золото. Металл, который веками считался надежным средством сохранения капитала.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Это готовые наборы ценных бумаг, которыми управляют профессионалы. Покупая пай фонда, вы приобретаете частичку большого портфеля. Это интересный вариант для новичка, поскольку:

• Не нужно самостоятельно выбирать отдельные акции и облигации
• Ваши деньги сразу диверсифицированы (разложены по разным корзинам)
• Минимальная сумма покупки — от 1000 ₽.

Инвестиции — это еще один способ работать с вашими деньгами, который при правильном подходе может значительно улучшить финансовое благополучие. Начните с малого, будьте последовательны и со временем вы увидите, как растет ваш капитал. Больше о первых шагах в инвестировании можно узнать из бесплатного курса «Путь инвестора» в Школе Московской биржи.