Собираем портфель: как правильно инвестировать 1 млн рублей

Инвестиционный портфель формируется для диверсификации рисков и получения дохода от вложений. Если 1 млн рублей отнести в банк под 3% годовых, то через 5 лет велик риск обнаружить, что деньги обесценились.

Покупка различных финансовых активов помогает не хранить все яйца в одной корзине и защитить деньги от инфляции, девальвации и других рисков. Через 5 лет можно распродать портфель и зафиксировать полученную прибыль.

Перед началом инвестирования, эксперты советуют:

• определиться с целью вложений (например, заработать на квартиру или на учёбу ребёнка в иностранном вузе);
• наметить горизонт инвестирования (желательно не менее года);
• выбрать подходящую инвестиционную стратегию.

Также необходимо определиться, в какой валюте будут храниться деньги. До половины портфеля эксперты советуют переводить в валюту, поскольку инфляция по доллару не превышает 3%.

«‎Важно понимать, что чем меньше горизонт инвестирования, тем выше волатильность портфеля. Может получиться так, что через 3 года рынок пойдёт вниз, а к 5 году он будет только восстанавливаться. Ежемесячные дополнительные вложения в портфель помогут обеспечить ребалансировку на случай падения рынка»‎, – обращает внимание финансовый советник Ganiev Capital Радмир Ганиев.

Консервативную стратегию предпочитают люди осторожные, которые не доверяют вложениям в акции и выбирают сохранение денег.

«‎Для крупной покупки или формирования подушки безопасности портфель должен преимущественно состоять из облигаций, ETF на облигации или ETF на еврооблигации. Доходность такого портфеля будет примерно 8% годовых в рублях, или 3-4% в долларах»‎, – советует аналитик инвестиционно-финансовой компании «Солид»‎ Дмитрий Донецкий.

Опрошенные нами аналитики не обещают по такому портфелю доходность более 3-8%. При этом нужно быть готовым к тому, что в определённый момент возможна просадка до 5%, так как значительную часть портфеля формируют акции.

Сбалансированный портфель это примерно 50% акций, а оставшаяся часть на 40% облигации, на 10% золото или паи ПИФов драгоценных металлов, денежных фондов. Это предпочтительный вариант для тех, кто хочет заработать, но при этом умеренно рисковать.

Аналитики обещают через 5 лет доходность такого портфеля на уровне чуть выше консервативного – 5-11%. Просадка при сбалансированной стратегии может достигать 5-15%.

Не забываем также, что при фиксации прибыли придётся заплатить 13% с дохода и комиссию управляющему при продаже пая или бирже, в случае продажи ценной бумаги. Поэтому выход из активов на стадии просадки не рекомендуется, а вот докупка активов по выгодному курсу наоборот желательна.

Если цель инвестирования – заработать пассивный доход, то лучший вариант: дивидендные акции и высокодоходные облигации. Пропорции распределения активов могут быть произвольные, но классический агрессивный риск-профиль – это 85% акций и 15% облигаций или другие стабилизирующие активы.

«‎Мы рекомендуем 50 на 50 или 60 на 40 в пользу акций. Доходность такого портфеля сегодня  9-10% годовых в рублях. Если же составлять портфель из иностранных акций и еврооблигаций с целью пассивного дохода, то доходность будет скромнее, 4-6% годовых в долларах. Но если цель преумножение капитала, тогда основой портфеля будут акции, причём акции роста или акции, которые платят дивиденды и при этом имеют растущий бизнес. Здесь стоит ориентироваться на 15% годовых в рублях и 10% в долларах»‎, – отмечает‎ Дмитрий Донецкий.

Инвестиционщики со стажем считают, что такие портфели нужно диверсифицировать зарубежными ценными бумагами (их можно приобрести, к примеру, на Санкт-Петербургской бирже) или другими валютными активами.

Облигации советуют оставлять в каждом портфеле хотя бы на 20-30%. В особенности они важны для диверсификации рисков агрессивной стратегии, на случай кризиса на фондовом рынке. Для диверсификации используют также ПИФы драгметаллов (5-10%).

Акции или облигации на фондовом рынке покупаются через лицензированного брокера. Это можно сделать прямо на бирже, если у вас есть опыт онлайн-торговли и установлена специальная программа (QUIK или другая) либо посетив офис компании.

Паи ПИФов покупаются в офисах управляющих компаний. В обоих случаях при себе нужно иметь деньги и паспорт. Чаще всего средства берутся не наличными, а переводятся на счёт через банк.

Желательно заранее изучить показатели доходности ПИФов, репутацию компании. Если покупаются акции или облигации, все финансовые показатели эмитента и ситуацию на рынке. Если знаний не хватает, лучше получить консультацию финансового эксперта, который поможет выбрать направление и стратегию инвестирования.

* источник: investfunds.ru