Психология бедности — это набор когнитивных искажений, установок про деньги, который мешает улучшать благосостояние даже тогда, когда для этого есть возможности. Рассмотрим 5 наиболее распространенных установок.

Основная идея: нередко это «наследство», доставшееся нам от значимых взрослых. Часто мама или папа говорили: «Большие деньги получают только воры или преступники», «Богатым вход на небо заказан», «Большие деньги достаются только тяжелым трудом» и другие.

Как проявляется установка:

• Самосаботаж при росте дохода, прокрастинация в профессиональной сфере.
• Отказ от возможностей, поскольку «это не мой уровень».
• Отказ от улучшения финансового состояния ради «мира» и «порядка» внутри семьи.

Как работать с установкой:

• Разобраться с природой появления установки — ваших близких свой контекст и опыт, которые привели к появлению этого правила. Ваш личный опыт может разительно отличаться от, допустим, родительского.
• Найти альтернативные примеры среди знакомых, знаменитых людей, когда «большие деньги» не есть зло (здесь и воплощение своих мечтаний, и помощь родным, и благотворительность и др.).
• Переписать собственный привычный образ себя с этой установкой: «Что поменяется, если я перестану ее придерживаться?»

Основная идея: в приоритете текущее удовольствие, а не будущее.

Как проявляется установка:

• Отсутствие долгосрочных целей, а значит, и накоплений.
• Жизнь одним днем, от зарплаты до зарплаты.
• Сумма регулярных «маленьких радостей» складывается в приличный бюджет.

Как работать с установкой:

• Задуматься о финансовых целях в целом. Можно начать с более приятных. Например, не сразу «пассивный доход на пенсии», а «отпуск с подругами следующим летом».
• Определить месячный бюджет на «маленькие радости» и не выходить за него.
• Искать альтернативные способы «бесплатного» дофамина — общение с друзьями и близкими, физическая активность, творчество, новые впечатления.
• Автоматизировать накопления: откладывать часть дохода на отдельный счет сразу после получения зарплаты/входящего платежа.

Основная идея: катастрофизация будущего: экономика развалится, деньги обесценятся, отберут. (Да, какие-то сценарии могут реализоваться, но когда и в какой форме, никто не скажет наверняка.)

Как проявляется установка:

• Отсутствие подушки безопасности и в целом стратегии накоплений — нет смысла.
• Постоянная тревожность на тему денег.

Как работать с установкой:

• Попробовать посмотреть на накопления не как способ разбогатеть, а как на доступный инструмент, который позволит снизить неопределенность в будущем и закрыть не только форс-мажоры, но и достичь финансовых целей.
• Поискать примеры из семейной системы, которая «запустила» эту мысль. Нередко это знакомство дает ответы на многие психологические вопросы.

Основная идея: маленькие траты не воспринимаются как финансово значимые, ведь маленькие суммы не приводят к большому капиталу.

Как проявляется установка:

• Отсутствие учета доходов и расходов.
• Спонтанные покупки.
• Мысль, что небольшая разница между доходами и расходами не приведет к адекватным накоплениям.

Как работать с установкой:

• Начать вести учет доходов и расходов.
• Посчитать сумму категории «мелочи», ввести лимит на эту статью.
• Подумать, какие статьи можно сократить без потери качества жизни.

Основная идея: избегание финансовых тем и решения финансовых задач в целом под предлогом: «Пусть этим занимаются специалисты».

Как проявляется установка:

• Решения на основе чужих советов. Да, опираться на рекомендации экспертов — это нормально. Однако важно иметь критическое мышление и вовлеченность в процессе, а не слепо следовать инструкциям из сети.
• Ошибки из-за отсутствия финансовой грамотности, упущенная выгода. Например, недополученный налоговый вычет за статьи расходов — лечение, обучение и др.

Как работать с установкой:

• Повышать уровень финансовой грамотности. В сети огромное количество программ, курсов, книг про деньги — как платных, так и бесплатных. Например, можно начать с курса о вкладах от Школы Московской биржи «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно.
• Не стараться стать экспертом, но заложить основы — разобраться в основных финансовых инструментах, доступных льготах, правилах пассивного инвестора. В этом может стать хорошим помощником бесплатный видеокурс «Путь инвестора» от Школы Московской биржи. Это база, которая позволит вам понять азы инвестирования и убедиться, что действительно работает.
• По узким вопросам все же обращаться и доверять экспертам, оставаясь включенным.

Деньги начинают задерживаться в кошельке, когда мы комплексно подходим к финансовой сфере в целом — повышаем свою финансовую грамотность и одновременно пересматриваем тот финансовый багаж, который нам в свое время передали в семье.