Начать инвестировать никогда не поздно, но в 2026 году особенно важно действовать с умом. Экономическая обстановка, прогнозируемая инфляция в 4-5% и изменчивость рынков требуют дисциплинированного и четкого подхода. Главное — начать с простого, действовать осознанно и следовать проверенным принципам. Эта инструкция поможет вам сделать первые шаги к сохранению и приумножению капитала.

Прежде чем инвестировать, убедитесь, что у вас есть финансовая подушка безопасности. Это деньги, которые вам в любой непонятной ситуации помогут жить три–шесть месяцев, не экономя на необходимом. Эти деньги должны лежать на легкодоступном счете. Например, на накопительном счете с возможностью снятия и капитализацией процентов.

Держите в голове, что инвестиции — это про сохранение и приумножение денег, и они требуют дисциплинированного подхода, а сиюминутный успех — это, конечно, хорошо, но не самоцель. По меньшей мере на начальной стадии. От этого понимания цели напрямую зависят ваша стратегия и выбор инструментов.

Для новичков в 2026 году лучше всего начать свой путь в мир больших денег с самой консервативной части портфеля. Лучшей комбинацией для старта считаются: банковский вклад, фонды денежного рынка (ФДР) и облигации. Их можно купить, например, на Финуслугах.

Банковские вклады защищены системой страхования вкладов и обеспечивают стабильный, пусть и небольшой, доход.

ОФЗ — это облигации федерального займа; фактически вы даете государству взаймы. Они считаются одними из самых надежных активов на российском рынке и часто предлагают доходность выше, чем вклады.

Народные облигации — это внебиржевые облигации, которые можно купить на Финуслугах. Бумаги доступны только физическим лицам. Народные облигации не торгуются на бирже, поэтому их цена не изменяется, и вы всегда можете продать их по номиналу, то есть без потерь.

Покупая такую облигацию, вы просто даете компании деньги в долг и получаете за это проценты. Это похоже на накопительный счет, но доходность обычно выше. А в отличие от вкладов, проценты на этот тип облигаций начисляются каждый день и регулярно выплачиваются. Если решите продать облигацию досрочно — получите и всю вложенную сумму, и все уже начисленные проценты, не потеряв ничего, как это обычно бывает у вкладов.

Фонды денежного рынка (ФДР) — это консервативные инвестиционные фонды, которые вкладывают деньги в краткосрочные, высоколиквидные и надежные инструменты. Основная цель ФДР — сохранить капитал и обеспечить стабильный доход, близкий к ключевой ставке ЦБ РФ.

ФДР выгодны тем, что сочетают низкий риск, высокую ликвидность, и налоговые преимущества — доход от фонда облагается налогом только при выводе средств, а не ежегодно, как проценты по вкладу. Кроме того, многие ФДР предлагают доходность выше, чем у обычных банковских вкладов, особенно в периоды высоких ключевых ставок. Это делает их удобной альтернативой счету или депозиту для хранения «подушечных» или временно свободных денег.

Эти финансовые инструменты могут стать основой ваших инвестиций, которые будет защищать капитал от инфляции и давать спокойствие.

Как только вы освоитесь с базовыми инструментами, можно перейти к созданию простого, но сбалансированного портфеля.

Откройте брокерский счет. Он нужен, чтобы получить доступ на биржу и участвовать в торгах. Такой доступ предоставляет компания-посредник — брокер. Изучите условия и комиссии, выберите наиболее подходящего вам брокера.

Одной из самых популярных и рабочих стратегий для начинающих является классическое соотношение 60% акций на 40% облигаций, вкладов, ФДР.

Акции — это доля в бизнесе компании. Они более рискованны, но дают потенциально высокую доходность в долгосрочной перспективе. Новичкам лучше начинать с «голубых фишек». «Голубые фишки» — это акции крупнейших, самых надежных и ликвидных компаний на бирже. Они отличаются стабильным бизнесом и высоким спросом среди инвесторов. Такие акции считаются менее рискованными по сравнению с бумагами мелких или непроверенных компаний, поэтому их часто выбирают для долгосрочных инвестиций и формирования ядра портфеля.

Облигации, вклады, ФДР (40%) — это менее рисковые инструменты, чем акции, менее волатильные (изменение цены актива) и приносят регулярный доход в виде купонов или процентов, сглаживая общие колебания портфеля.

Если это кажется слишком сложным, можно рассмотреть готовые решения — например, паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Это способ коллективного инвестирования, при котором деньги многих вкладчиков объединяются в один портфель и управляются профессиональным управляющим. Каждый инвестор владеет определенным количеством паев — долей в этом общем фонде. Сам фонд может инвестировать в акции, облигации, недвижимость или другие активы в зависимости от своей стратегии.

Для новичка ПИФы особенно удобны тем, что нет необходимости самому выбирать активы, следить за рынком или думать о диверсификации. Всем этим занимается управляющая компания (УК). Достаточно выбрать подходящий по цели и уровню риска фонд и купить паи. Кроме того, в ПИФ можно инвестировать даже небольшие суммы, а доходность потенциально выше, чем по обычным вкладам. Подробнее о том, как работают ПИФы, мы писали тут. А здесь собрали 10 самых доходных ПИФов по итогам 2025 года.

Никогда не вкладывайте все деньги в один актив. В 2026 году это правило остается ключевым. Покупайте разные активы. Они могут отличаться:

• По классам активов. Например, акции, народные облигации, ФДР, ПИФы.
• По валюте. Если ваши траты будут в рублях, основной портфель должен быть в рублях. Инвестиции в иностранную валюту (USD, EUR, CYN) имеют смысл, если вы хотите защититься от рисков, связанных с одной валютой.
• По эмитентам. Не вкладывайтесь в одну-две компании. Покупайте фонды или десятки разных компаний.

Самый большой враг инвестора — эмоции. Чтобы избежать импульсивных решений:

• Инвестируйте регулярно. Выделяйте фиксированную сумму (например, 10% от зарплаты) каждый месяц и автоматически покупайте выбранные активы. Это называется стратегией усреднения стоимости.
• Не пытайтесь «угадать рынок». Даже профессионалы редко это делают успешно. Ваша задача — быть на рынке долгое время и покупать качественные активы устойчивых и прибыльных компаний, а не вовремя войти и выйти.

Сложный процент — это, по сути, «проценты на проценты». Заработанный доход вы инвестируете снова, добавляя его к основной сумме для еще большего дальнейшего роста. Благодаря этому даже небольшие регулярные вложения со временем могут превратиться в значительный капитал.

Эффект сложного процента особенно мощен при длительном горизонте инвестирования. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени ваши деньги будут «работать» и приносить доход не только на вашу сумму, но и на весь накопленный ранее доход.

Например, если вы будете инвестировать 10 000 ₽ в месяц под 10% годовых, то через 20 лет без реинвестирования капитала у вас будет 4 820 000,00 ₽, с реинвестированием — 7 666 969,10 ₽, что на 59% больше.

Для новичка важно понимать: регулярность и срок важнее размера первоначального капитала. Даже скромные ежемесячные инвестиции, оставленные на долгий срок с реинвестированием дивидендов или купонов, способны обеспечить финансовую независимость в будущем. Поэтому, выбирая инвестиционные инструменты, обращайте внимание на возможность автоматического реинвестирования — это ключевой механизм запуска «снежного кома» сложного процента.

Инвестировать в 2026 году — это не про сложные схемы и рискованные ставки, а про разумный, дисциплинированный подход и долгосрочное мышление. Начните с прочного фундамента: создайте подушку безопасности и инвестируйте только те средства, которые вам не понадобятся в ближайшие годы.

Используйте надежные и простые инструменты — вклады, ФДР, народные облигации и ОФЗ — чтобы защитить капитал от инфляции. Постепенно расширяйте портфель, добавляя акции «голубых фишек» или ПИФы, соблюдая принцип диверсификации. Главное — будьте последовательны, не поддавайтесь эмоциям и обязательно задействуйте силу сложного процента через регулярные вложения и реинвестирование доходов.

Помните, что успех в инвестировании строится не на одном удачном решении, а на системе, которую вы выстраиваете год за годом. Начните сегодня — даже с небольшой суммы. Время и дисциплина станут вашими самыми мощными союзниками на пути к финансовой устойчивости и свободе. Главное — начать уже сегодня, ведь лучшее время для инвестиций было много лет назад, а второе лучшее — сейчас.