Поделиться
Как открыть накопительный счет в Газпромбанке: пошаговая инструкция и условия
Что такое накопительный счет и его отличия от вклада
Накопительный счет — это банковский счет, который позволяет хранить деньги, пополнять его и снимать средства в любое время, получая при этом процентный доход на остаток. Он сочетает гибкость текущего счета и доходность вклада, но, в отличие от вклада, не имеет фиксированного срока, и снятие денег не приводит к полной потере накопленных процентов.
Основные отличия накопительного счета от вклада:
| Характеристика | Накопительный счет | Вклад |
|---|---|---|
| Срок | Бессрочно | Вклад обычно открывается на определенный срок, но по закону возможен и вклад до востребования |
| Процентная ставка | Может изменяться банком | Фиксированная или плавающая, в зависимости от условий вклада |
| Пополнение и снятие | Есть | Зависит от условий депозита |
| Досрочное закрытие | Ранее выплаченные проценты сохраняются, но возможна потеря дохода или его части в текущем периоде | Проценты пересчитываются по ставке вкладов до востребования (0,01–0,1%) |
Накопительный счет подходит людям, которым нужен гибкий доступ к деньгам с возможностью частого пополнения и/или снятия.
Процентные ставки и условия по накопительным счетам в Газпромбанке в декабре 2025 года
Банк предлагает несколько вариантов накопительных счетов с разными механиками начисления процентов и условиями получения надбавок.
| Счет | Максимальная ставка | Особенности |
|---|---|---|
| Накопительный счет | 16,5% годовых | Максимальная ставка действует первые два месяца для новых клиентов, к которым относятся все, у кого не было действующих накопительных счетов и вкладов в банке последние 90 дней. Базовая ставка с третьего месяца — 10%. Есть надбавки для активных абонентов ГПБ Мобайл, зарплатныхклиентов и за остатки на счете карты ГПБ. Проценты начисляются на минимальный остаток. |
| Ежедневный процент | 15% годовых | Максимальная ставка действует первые два месяца для новых клиентов при наличии подключенной опции «Накопления» в Газпром Бонус. Без нее ставка составит 13% годовых. Базовая ставка с третьего месяца — 8,5%. Есть надбавки для зарплатных клиентов и за покупки по карте. Проценты начисляются на ежедневный остаток. |
| Простой доход | 14% годовых | С высокой ставкой без дополнительных условий. Проценты начисляются на минимальный остаток. |
| Премиум | 16% годовых | Вариант для подписчиков тарифа «Премиум» Газпром Бонус. Максимальная ставка действует три месяца, если минимум половина денег на счете — это новые деньги. К новым деньгам относятся средства, которые не хранились в банке посление полгода. Базовая ставка без надбавок, кроме подписки «Премиум» — 10,5%. Проценты начисляются на минимальный остаток. |
| Социальный | 8,25% годовых | Только для клиентов, получающих социальную поддержку от государства. Процентная ставка по счету рассчитывается как 1/2 ключевой ставки ЦБ РФ на дату выплаты процентов и действует для сумм от 0,01 ₽ до 50 000 ₽. Проценты начисляются на ежедневный остаток. |
Как открыть накопительный счет в Газпромбанке онлайн
Клиенты банка могут открыть счет онлайн: в мобильном приложении или интернет-банке.
Алгоритм для новых клиентов:
Закажите бесплатную дебетовую карту на сайте банка.
Получите карту.
Скачайте приложение.
Пройдите регистрацию.
В разделе «Счета» выберите «Накопительный счет» или «Открыть новый продукт».
6. Укажите источник пополнения, обратите внимание, что по условиям некоторых накопительных счетов в банке минимальная сумма для применения максимальной ставки — 5000 ₽.
7. Нажмите «Оформить счет».
Получатели мер государственной поддержки отрывают счет через Госуслуги, по следующему алгоритму:
- Заполнить заявку на карту на сайте.
- Проверить, доступен ли счет на Госуслугах и заполнить заявку на открытие через портал.
- Подписать договор на Госуслугах.
Оформление онлайн занимает несколько минут. После того, как придет уведомление, что счет открыт, можно пополнить его любым удобным способом.
Открытие накопительного счета в офисе банка
Личное посещение отделения подходит тем, кто предпочитает консультацию специалиста или хочет оформить договор традиционным способом.
Для подписания договора в офисе потребуется паспорт РФ. Процедура открытия занимает от 10 до 15 минут.
Сотрудник поможет выбрать подходящий вариант: расскажет о доступных надбавках и условиях и даст консультацию по стратегиям максимизации дохода.
Договор оформляется в электронном или бумажном виде. Счет активируется сразу после подписания документов и отразится в приложении и интернет-банке.
Способы пополнения накопительного счета
Гибкость пополнения — одно из главных преимуществ накопительных счетов. Газпромбанк предлагает множество способов внесения средств.
Перевод с карты или счета Газпромбанка:
- перевод происходит мгновенно через мобильное приложение;
- комиссия за перевод не взимается;
- можно настроить регулярные автоматические пополнения.
Переводы через Систему быстрых платежей самому себе доступны без комиссии до 30 млн ₽ в месяц; другим людям — бесплатны до 100 000 ₽/мес, далее проводятся с комиссией 0,5% (максимум 1500 ₽).
Альтернативный вариант — пополнение наличными. Средства можно внести на карту Газпромбанка через банкоматы, затем перевести на накопительный счет через приложение или интернет-банк. Пополнение через кассу отделения также доступно.
Можно настроить автоматическое перечисление на накпительный счет части зарплаты или регулярные переводы с карты.
Снятие средств и управление счетом
Операции по накопительным счетам доступны в любое время через цифровые каналы: средства можно переводить через мобильное приложение на карту.
Можно снять наличные в банкомате или кассе отделения.
Закрыть счет можно в любое время через приложение или в офисе. Если расторгнуть договор до конца месяца, проценты за текущий месяц начислятся по ставке 0,01%. Доход за предыдущие месяцы при этом сохраняется.
Как получить максимальную доходность по накопительному счету
Увеличить доход можно с помощью грамотного планирования операций.
Мы рекомендуем следовать таким стратегиям:
- пополнять счет в последний календарный день месяца;
- снимать средства в начале месяца после выплаты процентов;
- поддерживать стабильный минимальный остаток для обеспечения максимального дохода.
Для получения надбавок за остатки на карте:
- держать на карте указанную в условиях сумму. Но предварительно проверить, не будет ли выгоднее получать на нее процентный доход на накопительном счете, пусть и с «пониженной» ставкой из-за невыполненного условия;
- совмещать накопительный счет с активным использованием карты.
Получить приветственную надбавку можно при отсутствии других вкладов и накпопительных счетов в банке в последние 90 дней. Учитывайте, что приветственная ставка действует только два календарных месяца (три на премиальном счете).
Страхование и налогообложение накопительных счетов
Средства на накопительных счетах Газпромбанка застрахованы в системе АСВ:
- страхование происходит автоматически при размещении средств;
- максимальная сумма возмещения составляет 1,4 млн ₽ по всем счетам и вкладам в одном банке.
Необлагаемая сумма рассчитывается как 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку в течение года:
- в 2026 году максимальная ключевая ставка составила 21 %;
- необлагаемая сумма за 2026 год равна 210 000 ₽.
Налог платится, если процентный доход превышает 210 000 ₽ в 2025 году с суммы превышения:
- учитываются доходы во всех банках;
- налоговая служба автоматически рассчитывает и направляет уведомление.
Банк передает информацию о процентных доходах в налоговую до 1 февраля. Оплатить налог можно в приложении Газпромбанка до 1 декабря 2026 года.
Вывод
Газпромбанк в декабре 2025 года предлагает накопительные счета со ставками до 16% годовых. Открыть почти любой счет можно онлайн за несколько минут. По большинству счетов можно полуить приветственную надбавку для новых клиентов на первые два месяца. Увеличение базовой ставки доступно для новых денег, пользователям сервисов банка, зарплатным клиентам и при поддержании остатков на картах. Проценты начисляются на минимальный или ежедневный остаток в зависимости от условий конкретного накопительного счета.
При написании редакция не сотрудничала с Газпромбанком. Условия актуальны на момент публикации и могут меняться. Средства на накопительных счетах и вкладах застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽ в каждом банке.
