Частному инвестору доступна покупка валюты двумя способами — в банке или через брокера на Московской бирже.

В первом случае банк устанавливает собственный курс, ориентируясь на официальные значения ЦБ. С июня 2024 года Банк России рассчитывает официальные курсы доллара и евро на основе ежедневной отчетности банков по результатам межбанковских операций на внебиржевом рынке.

Коммерческие банки ориентируются на текущий рыночный спрос, добавляя к нему свою маржу. Разница между ценами покупки и продажи валюты называется спредом — ЦБ его не регулирует, поэтому каждый банк устанавливает размер самостоятельно. В крупных банках спред составляет 2–5 ₽ за доллар, в небольших может быть выше или ниже.

Во втором случае инвестор получает доступ к биржевым торгам доступными валютами (например, юанем), где цена формируется по результатам реальных сделок. Вместо спреда взимается комиссия: у большинства брокеров она составляет 0,01–0,1% от суммы сделки. Дополнительно биржа берет сбор, у которого есть минимальный порог (обычно от 50 ₽ за одну сделку). Как правило, это выгоднее, чем обмен в банках, особенно при операциях с крупными суммами.

Покупка в банке подходит физическим лицам для небольших сумм и разовых операций. Работа через брокера выгоднее при регулярных сделках и крупных суммах — особенно для юаней и других валют. Важно учитывать, что на бирже валюта продается лотами, поэтому для покупки скромных сумм через банк остается самым простым решением.

Весь процесс от регистрации до покупки занимает от одного рабочего дня и проходит дистанционно.

1. Открытие брокерского счета. Крупнейшие брокеры России — Т-Инвестиции, ВТБ, Сбер, БКС, Финам, Альфа-Инвестиции. Полный список компаний с лицензией размещен на сайте Центробанка. Большинство брокеров позволяют открыть счет онлайн — через сайт или мобильное приложение. Для открытия понадобятся паспорт и ИНН, некоторые компании дополнительно запрашивают СНИЛС. При авторизации через Госуслуги данные загружаются автоматически, и оформление занимает несколько минут. Без Госуслуг брокер запросит сканы документов и проведет верификацию — это может добавить один-два рабочих дня.
2. Пополнение счета. Деньги можно перевести по реквизитам, через Систему быстрых платежей (СБП) или пополнить счет картой. Пополнение через СБП в приложении обычно происходит мгновенно и без комиссии. Минимальной суммы у большинства брокеров нет. Объем средств удобно рассчитывать с учетом лотности. Для юаня и других валют дружественных стран стандартный биржевой лот составляет 1000 единиц, но многие брокеры позволяют покупать их в розницу от одной единицы. Доллары и евро торгуются на внебиржевом рынке, где также можно совершать сделки от одной единицы. Конкретные условия указаны в тарифах брокера.
3. Выбор валюты. В приложении брокера нужно открыть раздел «Валюта» и выбрать нужную пару — например, CNYRUB для юаня. Интерфейс для биржевых и внебиржевых валют обычно выглядит одинаково, различаются только условия сделки. При выборе биржевых валют (например, юаня) обращайте внимание на режим торгов: инструмент с пометкой TOD («сегодня») позволяет получить валюту сразу, а TOM («завтра») — на следующий рабочий день. Конкретные котировки и доступный объем лотов будут указаны в карточке выбранного инструмента.
4. Оформление заявки. Существует два основных способа покупки валюты. Рыночная заявка исполняется мгновенно по лучшим ценам, доступным на рынке в данный момент — она подходит, если вам нужно купить валюту максимально быстро. Лимитная заявка позволяет указать конкретную цену и дождаться, пока на рынке появится встречное предложение. После указания суммы и проверки итоговой стоимости важно убедиться, что на счете достаточно средств для оплаты комиссии брокера. Операция подтверждается нажатием кнопки «Купить», после чего расчеты проходят в автоматическом режиме.

После покупки валюта появляется на брокерском счете. Ее можно оставить как инвестиционный актив — и в дальнейшем торговать на бирже, или вывести на банковский счет.

Купленная валюта остается на брокерском счете. Это удобно и выгодно для долгосрочных инвестиций или ожидания выгодного курса. Для других целей средства можно вывести на банковский счет.

1. Оформление заявки на вывод. В приложении брокера нужно открыть раздел «Вывод средств», выбрать валюту, указать сумму и реквизиты банковского счета.
2. Зачисление средств. Деньги поступают в тот же день или на следующий рабочий, но иногда и за несколько минут.

Брокер не выдает наличную валюту напрямую, только переводит на банковский счет. Далее действуют ограничения ЦБ: обналичивать можно только валюту, которая находилась на счете до 9 марта 2022 года — максимум 10 000＄ или эквивалент в евро. Средства, поступившие позже, выдаются в рублях, при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной по официальному курсу ЦБ на день выплаты. Эти ограничения регулярно продлеваются — сейчас они действуют до 9 сентября 2026-го.

На юани, дирхамы и другие валюты дружественных стран распространяются общие ограничения ЦБ: если вы купили их на бирже и перевели на счет после марта 2022 года, снять их наличными в кассе не получится — банк выдаст только рубли.

Оплата покупок за рубежом российскими картами UnionPay возможна, но их работа крайне нестабильна — перед поездкой обязательно уточняйте список стран и банков, где такие карты принимаются.

Покупка валюты через брокера выгоднее, чем в банке: вместо спреда в несколько рублей за единицу инвестор платит небольшую комиссию. Для покупки потребуется открыть брокерский счет, пополнить его рублями и оформить сделку в приложении. Вывести валюту на банковский счет можно после завершения расчетов на бирже. Однако учитывайте, что снять наличные доллары, евро и любые другие иностранные валюты со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, нельзя — банк выдаст средства в рублях.

Чтобы научиться правильно распределять и защищать свои активы в периоды турбулентности, пройдите бесплатный видеокурс «Путь инвестора» от Школы Московской биржи. Это поможет вам принимать взвешенные решения на основе цифр и фактов.

Статья носит ознакомительный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Данные актуальны на март 2026 года.