Высокорисковые инструменты — это активы с большой волатильностью, которая показывает, насколько сильно и часто меняется стоимость ценной бумаги на определенных временных промежутках. Инвестируя в такие инструменты, можно как хорошо заработать, так и потерять свои вложения, а при работе с «плечом», то есть с заемными деньгами, — и вовсе влезть в долги.

К высокорисковым инструментам относятся: акции быстрорастущих компаний, фьючерсы, торговля с кредитным плечом и другие.

Низкорисковые инструменты чаще обеспечены государством или стабильными активами, а прирост дохода более предсказуем. Для тех, кто только начинает инвестировать, это оптимальный вариант. Так можно прощупать рынок, не рискуя с самого старта потерять значительную часть вложений.

Рассмотрим пять инструментов, с которых можно начать инвестировать.

Облигации федерального займа — долговые ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов России. Покупая ОФЗ, вы фактически одалживаете деньги государству, а оно обязуется вернуть их в определенный срок и регулярно выплачивать процентный доход — купоны.

Главная особенность ОФЗ в том, что их надежность напрямую связана с платежеспособностью государства. Именно поэтому эти бумаги считаются одним из самых безопасных инструментов на рынке.

Каждый выпуск ОФЗ имеет:

• Номинал — обычно 1000 ₽.
• Купон — фиксированный процент, который часто выплачивается два раза в год.
• Дату погашения — момент, когда государство возвращает инвестору номинал.

Доход инвестора по ОФЗ складывается из купонных выплат, разницы между ценой покупки и погашения (если вы купили ценную бумагу дешевле номинала, то к концу срока заработаете больше).

Сегодня на фоне изменения ключевой ставки Банка России доходность по купонам ОФЗ находится в диапазоне 6–14% годовых. Покупая длинные облигации со сроком погашения от пяти лет получится зафиксировать высокий процент купонного дохода.

Народные облигации — долговые бумаги, которые продают напрямую региональные правительства. В отличие от обычных облигаций, они не торгуются на бирже, поэтому их стоимость не меняется в зависимости от рыночной ситуации.

Вложенные средства в народные облигации можно вернуть в любой момент без потери процентов. Купить их могут только физические лица, и для этого не нужен брокерский счет — достаточно зарегистрироваться на маркетплейсе Финуслуги через подтвержденную учетную запись Госуслуг.

Особенности и преимущества народных облигаций:

• Гарантированный доход: вы получаете вложенные средства и накопленные проценты, даже если продадите облигации досрочно.
• Без комиссий: Финуслуги не берут плату за покупку или продажу облигации.
• Доступность средств: продать облигации и вывести деньги можно в любой момент.
• Надежность эмитентов. Правительства регионов выступают эмитентами народных облигаций, а средства инвесторов идут на социальные и инфраструктурные проекты.

При подаче заявки на покупку народных облигаций нужно внимательно проверить условия эмиссии: дату погашения, диапазон выкупа, правила начисления купонного дохода — эти условия различаются для разных регионов и выпусков.

Акции крупнейших и устойчивых компаний называют голубыми фишками — обычно это лидеры отраслей, входящие в индекс Московской биржи — например, Газпром, Сбер, Лукойл, Роснефть и другие крупные компании.

Для начинающего инвестора это относительно безопасный сегмент среди акций. Такие компании проще анализировать, у них стабильная отчетность, длинная история дивидендов и высокая ликвидность.

Покупая такие акции, вы становитесь совладельцем компаний и зарабатываете на:

• Дивидендах — часть прибыли компания распределяет между акционерами.
• Росте стоимости — цена акций может увеличиваться, если компания развивается или растет рыночный спрос.

Голубые фишки считаются более устойчивыми по сравнению с другими акциями, так как это ценные бумаги системно важных компаний с сильными финансовыми показателями.

Однако важно понимать, что устойчивость бизнеса не лишает такие акции риска. Рыночные колебания влияют на них так же, как и на другие бумаги. Стоимость голубых фишек может заметно падать в периоды нестабильности, и на коротких сроках такие бумаги нередко демонстрируют отрицательную динамику.

Поэтому голубые фишки подходят прежде всего для долгосрочного инвестирования. Они могут стать надежной частью портфеля именно на дистанции, где дивидендные выплаты и рост стоимости со временем могут компенсировать волатильность в конкретные периоды.

Покупка паев фондов денежного рынка — простой способ вложить деньги в надежные и краткосрочные инструменты без необходимости разбираться в каждой отдельной облигации или депозите. Вы покупаете пай (долю) фонда, а управляющая компания распределяет средства между низкорисковыми активами, такими как сделки репо и краткосрочные облигации. Основная цель таких фондов — сохранение и обеспечение стабильного дохода, приближенного к ключевой ставке Банка России.

Инструменты внутри фонда регулярно обновляются: по мере погашения облигаций или окончания депозитов управляющая компания покупает новые бумаги. Такой короткий цикл делает стоимость пая более устойчивой.

Вклад — самый привычный и понятный инструмент для новичков и тех, кто не хочет хоть сколько-нибудь рисковать деньгами. На маркетплейсе Финуслуги удобно сравнивать предложения крупных банков, чтобы подобрать подходящий и выгодный вариант. Например, можно открыть вклад на короткий срок со ставкой 30% годовых или выбрать вклад на больший срок и/или сумму со ставками 18–22%.

Преимущество вкладов в том, что размещаете деньги на выбранный срок, а банк выплачивает процент по ставке, которая известна заранее и не меняется в течение всего срока вклада, даже если ключевая ставка ЦБ за это время снизится.

К тому же суммы по вкладам до 1,4 млн ₽ на одного клиента в одном банке застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Выбор финансового инструмента всегда остается за инвестором. Важно ориентироваться не только на потенциальную доходность, но и на собственные финансовые цели и комфортный уровень риска.

Начинающий инвестор может вложиться в один актив или сочетать сразу несколько. Например, часть средств держать на вкладе для сохранности и фиксированного процентного дохода, часть разместить в ОФЗ для получения регулярных купонных выплат, а оставшиеся средства распределить между фондами денежного рынка и акциями крупных компаний, чтобы получать по одним  доходность, а по другим — дивиденды. Такой подход поможет создать финансовую подушку и диверсифицировать инвестиционный портфель.

Перед тем как начать инвестировать, стоит определить, чего именно вы хотите добиться: сохранить капитал, получать регулярный доход или постепенно увеличивать накопления. Четко сформулированная цель помогает понять, какие инструменты подойдут лучше всего и в каких пропорциях сочетать их между собой.

Получить базовые знания в инвестициях, можно на бесплатных курсах Школы Московской биржи. Профильные уроки помогут разобраться в принципах работы финансовых инструментов, научат вас оценивать риски и правильно собирать инвестиционный портфель с учетом ваших целей.

Осознанный подход к инвестициям начинается с понимания инструментов и их роли в достижении финансовых целей. Когда вы разберетесь в механике вложений и научитесь оценивать риски и потенциальную доходность, вам станет проще принимать взвешенные решения.