Кредиты дешевеют перед заседанием по ключевой ставке: обзор рынка

Полная стоимость кредита (ПСК) c 3 по 10 сентября 2026 года снизилась у двух банков из топ-20. Диапазон составил от 0,45 до 0,06 процентного пункта. Впрочем, ПСК в одном банке из «большой двадцатки» вырос на 1,45.

Средняя ставка по необеспеченным кредитам составляет 33,46%, по залоговым кредитам — 24,42%.

Самые низкие средние ставки по кредитам наличными предлагает Совкомбанк — 22,69% без залога и 14,89% под залог автомобиля. Самая высокая средняя ставка по необеспеченным кредитам у Яндекс Банка — 46,98%.

Средняя ставка по потребительским онлайн-кредитам на Финуслугах не изменилась и составляет 19,95% годовых. Минимальное значение средней стоимости кредита составляет 19,95% годовых по кредиту Кредит «Честный (без страховки)» от Центр-инвест Банка.

Банк учитывает не только размер дохода, но и множество других факторов: кредитную историю, долговую нагрузку, задолженности по налогам, стабильность и подтверждаемость доходов.

Кредитная история — один из ключевых ориентиров. Она показывает, насколько ответственно человек относится к своим финансовым обязательствам. Банк обращает внимание на наличие просрочек, их продолжительность и частоту, а также на то, насколько своевременно заемщик погашал долги.

При этом отсутствие кредитной истории не означает, что получить кредит невозможно. Когда-то кредитная история была нулевой у каждого заемщика. В таких случаях банк оценивает клиента по другим параметрам: уровню дохода, стабильности занятости и другим характеристикам.

Доход: размер или его стабильность. Доход остается одним из главных факторов при рассмотрении заявки. Однако банк оценивает не только сумму, указанную в документах, но и стабильность в получении денег. А также возможность подтверждения источника финансов. Учитывается не только заработная плата. Если у вас есть дополнительные источники дохода и они могут быть подтверждены, банк также может принять их во внимание.

Долговая нагрузка. Она показывает, какая часть дохода клиента уже направляется на погашение кредитов, займов, алиментов и других обязательных платежей. У каждого банка собственные подходы к оценке этого показателя. Главное — убедиться, что после оформления нового кредита у клиента останется достаточно денег на повседневные расходы и комфортное обслуживание всех обязательств.

Ответственное кредитование выгодно обеим сторонам: клиент получает кредитную нагрузку, соответствующую его возможностям, а банк снижает риск возникновения проблем с погашением.

Перед обращением в банк полезно самостоятельно оценить свою финансовую ситуацию: проверить кредитную историю, рассчитать текущую долговую нагрузку, подготовить достоверную информацию о доходах и внимательно заполнить анкету.

Дополнительную информацию о клиенте банк может получить через Цифровой профиль гражданина на Госуслугах. При этом банк не получает прямой доступ к личному кабинету пользователя — запрос информации осуществляется через защищенные системы. Такие данные помогают получить более полное представление о финансовом положении клиента, сократить количество уточняющих вопросов и снизить вероятность ошибок при рассмотрении заявки.

Если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, то лучше их закрыть, поскольку даже долг, который насчитает вам банк за обслуживание, может негативно сказаться при оценке долговой нагрузки. Также рекомендуется проверить наличие других обязательств — например, задолженности по налогам или штрафам, и при необходимости своевременно их погасить.

Корректное заполнение заявки играет важную роль при рассмотрении кредита. Ошибки в персональных данных, неточности в сведениях о доходах или месте работы, а также предоставление недостоверной информации могут повлиять на результат оценки.

Грамотная финансовая подготовка не гарантирует одобрение кредита, однако помогает банку получить более полное представление о возможностях клиента и принять максимально объективное решение.

Средняя ставка по кредитам в топ-20 банков продолжает снижаться и на 10 сентября 2026 года составляет 29,52%. Самые выгодные предложения — у Совкомбанка (от 22,69% без залога и 14,89% под залог авто), а онлайн-кредиты на Финуслугах доступны от 19,95% годовых.

Однако ставка — не единственный фактор одобрения. Банк оценивает кредитную историю, долговую нагрузку, стабильность дохода и наличие других обязательств. Перед подачей заявки проверьте кредитную историю, закройте неиспользуемые кредитные карты, погасите штрафы и задолженности по налогам, а также внимательно заполните анкету без ошибок. Грамотная подготовка не гарантирует одобрение, но значительно повышает шансы на положительное решение.