Индекс кредитов с 7 по 14 мая 2026 года

По сравнению с данными на 7 мая, индекс кредитов Финуслуг снизился на 0,03 процентного пункта, до 30,03% годовых.

Полная стоимость кредита (ПСК) изменилась в двух банках из топ-20: оба снизили нижнюю границу диапазона по беззалоговому кредиту.

Средняя ставка по необеспеченным кредитам снизилась на 0,04 процентного пункта и теперь составляет 33,24%, по залоговым кредитам данные не изменились — остались на уровне 23,26%.

Самые низкие средние ставки по кредитам наличными предлагает Совкомбанк — 25,33% без залога и 14,89% под залог автомобиля. Самая высокая средняя ставка по необеспеченным кредитам у АК Барс Банка — 39,09%.

Средняя ставка по потребительским онлайн-кредитам на Финуслугах не изменилась и составляет 25,99% годовых. Минимальное значение средней стоимости кредита составляет 25,99% годовых по кредиту Кредит «Честный (без страховки)» от Центр-инвест Банка.

​

Кредит без залога — это деньги, которые заемщик берет в долг у банка, а он не требует взамен никакого имущества заемщика в качестве залога. В отличие кредита под залог, ипотеки или автокредита, здесь нет привязки к конкретному активу — квартире, машине или земельному участку.

Банк выдает деньги, опираясь только на финансовое положение клиента, его кредитную историю. Но у беззалоговых кредитов есть нюанс: как правило, ставка по ним несколько выше. Банк старается максимально обезопасить свои деньги и закладывает в процент повышенный риск того, что деньги не вернут.

Банк оценивает платежеспособность клиента: уровень дохода, текущую долговую нагрузку и то, как клиент до этого брал и возвращал деньги. Чем стабильнее финансовое положение — тем выше шанс получить кредит на выгодных условиях.

Выбирая кредит, оцените свои финансовые возможности. Учтите ставку, полную стоимость кредита, ежемесячный платеж и срок погашения. Некорректный расчет параметров увеличивает переплату или создает сложности при погашении.

Пошаговый план выбора кредита:

• Сравните полную стоимость кредита (ПСК) нескольких банков. ЦБ публикует среднерыночные значения ПСК — они помогают понять, где «нормальный» уровень, а где завышенный.

• Проверьте, что платеж не выше 40% дохода — превышение этого порога повышает риск просрочки.

• Оцените свой запас финансовой прочности — сложите все текущие платежи по кредитам и рассчитайте будущую нагрузку после оформления нового займа.

• Рассчитайте переплату и ежемесячный платеж на независимом калькуляторе, например, на маркетплейсе Финуслуги.

Кредит с залогом — это деньги, которые банк выдает заемщику. Но, в отличие от беззалогового кредита, заемщик дает некий ценный актив в качестве гарантии того, что вернет долг. При нарушении условий договора кредитная организация получает право продать залог, чтобы вернуть свои деньги. В качестве обеспечения могут выступать недвижимость, транспорт, техника или другие материальные ценности.

Залогодателем может быть сам заемщик или третье лицо — например, родственник, знакомый, работодатель или бизнес-партнер. Главное, чтобы человек был владельцем актива и добровольно согласился передать его в залог.

Как правило, у кредитов под залог ниже ставка — банк меньше рискует. Разница со ставками по кредитам наличными видна в официальной статистике ЦБ. Также у залоговых кредитов может быть больше сумма — до несколько миллионов, тогда как без обеспечения лимиты меньше.

Но есть и серьезные минусы. Главный риск — потеря имущества. Квартиру или машину могут продать в счет погашения долга.

Предметом залога может быть любое имущество, которое не находится под арестом или запретом. Основные категории залога:

• Недвижимость — квартиры, дома, земельные участки, коммерческие помещения. Это самый распространенный вид залога для крупных сумм. Ипотека регистрируется в Росреестре, в ЕГРН ставится отметка об обременении. Пока кредит не погашен, продать или подарить такое жилье без согласия банка нельзя.

• Автомобиль — легковые машины, грузовики, спецтехника. Для движимого имущества банк может внести информацию о залоге в реестр уведомлений. Это защищает кредитора: покупатель увидит обременение при проверке.

• Другое имущество — оборудование, товары в обороте, ценные бумаги, права требования. Такие залоги встречаются реже и обычно используются в бизнес-кредитовании.

Чтобы выбрать залоговый кредит с комфортными условиями, нужно:

• Сравнивать предложения по полной стоимости кредита (ПСК), а не только по ставке. ПСК включает все расходы — страхование, оценку и т. д. Номинальная ставка может быть низкой, но с учетом дополнительных расходов переплата окажется больше.

• Оценивать ликвидность залога. Чем проще продать имущество, тем мягче условия. Например, квартира в центре города привлекательнее для банка, чем дом в отдаленном поселке.

• Проверять юридическую чистоту залога. Закажите выписку из ЕГРН — она покажет обременения, аресты, запреты на сделки.

• Уточнять порядок досрочного погашения. Некоторые банки требуют уведомлять за 30 дней, другие принимают платеж в любой момент.

• Изучать правила взыскания. Проверьте, предусмотрен ли внесудебный порядок взыскания — это ускоряет процедуру для банка, но сокращает время на урегулирование для заемщика.

• Обязательно читать в договоре все, что прописано мелким шрифтом и обращать особое внимание на штрафы, комиссии, требования по страхованию. Скрытые платежи могут свести на нет экономию по ставке.

Финуслуги еженедельно публикуют индексы кредитов. В них указаны средние, минимальные и максимальные ставки по кредитам с залогом и без него. Какой кредит выбрать — зависит от ваших целей и возможностей. Обязательно просчитайте свои финансы и объективно оцените, подходит вам то или иное предложение банка. Сравнить их можно на Финуслугах.

А если хотите больше разбираться в кредитах и займах, то Школа Московской биржи подготовила для вас уникальный курс «Кредитная история и кредитный рейтинг». Из него можно узнать, как формируются кредитный рейтинг и кредитная история, как улучшить свой кредитный рейтинг и научиться планировать бюджет с учетом текущих и будущих платежей по кредитам, чтобы избежать финансовых дыр. Пока курс доступен бесплатно для всех желающих улучшить свое финансовое положение.